**「基金是我26歲成為單親媽媽後，希望經濟無虞才開始碰的投資工具，邊做邊學，總會有一些心得。」今年47歲的部落客潔媽，投資基金資歷長達20餘年，因為要獨自扶養女兒，年輕時就深知對於金錢必須要有長遠規劃。
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潔媽的第1檔基金投資從扣款5,000元開始，「那時我薪水約4萬5,000元，每月固定撥出1萬元，扣款2檔基金。」她心裡抱定，既然沒空研究，不如相信基金經理人，而自己能做的事，就是每個月強迫自己扣款，當作儲蓄。
爾後薪水成長，潔媽索性將3成薪都存進基金裡，「金融市場永遠都像高低起伏的波浪，定期定額可以彌補一般人找不到買點的弱點。」也因此不論行情高低，潔媽每月都紀律扣款，而她最高紀錄曾月扣16檔基金，估計月存至少4萬8,000元。
同類型基金同時持有2、3檔，這是潔媽的投資習慣，「畢竟過去績效很好，不代表未來績效一樣好，所以選擇至少2檔、分散風險是較令我心安的作法。」
另外，配息基金也可據此找到較好標的，「到底高配息有沒有騙人？是不是配到本金？先挑2、3檔標的，各定期定額扣款200美元，耐心觀察3～5個月，就能清楚知道。」
早期買基金強調長期投資，很多人沒有特別設定停利點，潔媽也是如此，她透露，年輕時幾次歐洲旅行，覺得當地人民過得很舒服，觀光客很多，生意都做不完，於是她從1998年開始投資歐洲小型基金，一扣就是17年，早期不光搭上歐洲市場的好光景，還賺到歐元大幅升值的匯兌收益，2007年之前曾經最高獲利400%出場。
只是後來的金融市場變化加劇，潔媽認為，如果沒有預設停利目標，很可能一個風吹草動，就讓報酬變成紙上富貴，她因而轉為積極做階段性停利。
「當股票基金的報酬率有10%，先停利一部分，等滿足15%再全數獲利了結。如果持續看好，停利後不停扣。」潔媽認為，並非所有基金的停利停損標準都一致，她會參考績效，像是買到績效落後同類型的標的或趨勢不對的基金，她會果斷出場。
「但如果是區域市場，且該基金在同類型中表現不差，定期定額就不應該停損。」潔媽強調，跌時其實更要勇敢加碼，尤其如果跌到過去10年平均低水位，是她認為相對保守的加碼點，她會視手上部位再斟酌分批加碼。「2008年我就是不夠勇敢，不然現在搞不好旅居地中海了。」
潔媽這樣挑基金＆操作
挑有4標準：
- 不懂不碰：潔媽曾經被理專勸進連動債，聽的當下她覺得很花腦筋，於是敬謝不敏，因而閃過賠大錢的危機。
- 成立至少5年：雖然過去績效不代表未來報酬，但最好有5～10年以上的過去績效，才能做參考比較。
- 小額試單再挑主力：如果有看好的標的，觀察一陣子後，會在同類型基金中挑2、3檔同時定期定額，之後再刪除表現弱的標的，留1檔當主力。
- 債券型配息需有5%：要求投資要打敗定存，近幾年改買高收益債基金，配息率5%是基本要求。
買有2技巧：
- 直接外幣扣款：過去潔媽買海外基金都用台幣扣款，常常發生當基金淨值在高檔時，卻被匯率吃掉獲利的情況。為了想贖回換成台幣能多賺、續扣又能多買單位數，她後來一律以美元扣款，趁美元便宜時先兌換，日後贖回基金只需單純考慮基金淨值。這幾年美元兌台幣在30元以下是買點，跌到29元更甜。
- 善用優惠：銀行或基金平台常會針對定期定額客戶祭出手續費優惠，可以多加利用。
