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國內

【全文】向銀行超限質借狂買泰山 朱國榮炒股風暴擴大

鏡週刊

更新於 2019年12月03日13:19 • 發布於 2019年12月07日23:28 • 鏡週刊

**弊案纏身的國寶集團總裁朱國榮涉炒作龍邦、台壽保及松崗等多檔上市櫃股票,官司尚未定讞,集團卻仍四處加碼進軍股市,狂買食品大廠泰山股票,股權已逾23%,並砸重金買下高爾夫球場,金管會多次接獲檢舉,懷疑朱國榮等人的炒股資金來源,是利用集團及相關人所持有的股票,不斷向合庫及王道等銀行質押借款,規模逼近百億元,由於質借比例過高,加上他涉弊連連,屬高風險放款對象,卻能持續自銀行搬錢以高槓桿財務操作,在股市翻雲覆雨,是否涉及不法?檢調正深入擴大偵辦。

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寶集團總裁朱國榮官司纏身,涉及龍邦、台壽保及松崗等上市櫃公司炒股案,仍在院檢偵審中,11月28日他實質掌控的龍邦公司,派人出席證券業者舉辦的產業座談會,意外揭露該集團已砸了逾20億元買進泰山股票11萬張,持股比例達23.7%,另持有大成鋼1萬8,500張,每股持股成本約43元,及大同2萬張,每股成本約19元,顯示他金援不斷,儼然已轉型成為投資控股公司。

國寶集團總裁朱國榮因涉及炒作松崗,今年5月遭檢察官裁定1億元交保,如今驚傳集團買股資金疑似來自銀行質借,還狂買泰山股票。
國寶集團總裁朱國榮因涉及炒作松崗,今年5月遭檢察官裁定1億元交保,如今驚傳集團買股資金疑似來自銀行質借,還狂買泰山股票。

朱國榮投資標的除了上述股票,龍邦旗下的保勝投資最近也砸了18.56億元,標下東華高爾夫球場36萬坪土地及地上建物,但因龍邦股價只有15元左右,且相關人弊案連連,加上集團高層人士名列洗錢防制高風險名單,信評不佳,近年卻仍能四處插旗投資,究竟源源不絕的買股資金從何而來?不免啟人疑竇。

朱國榮小檔案

  • 年齡:66歲
  • 家庭:與前妻劉慶珠離婚
  • 身價:外傳近百億元
  • 現職:國寶集團總裁
  • 事業版圖:不動產開發、金融壽險、殯葬、媒體、觀光旅遊

股票換鈔票 炒作牟暴利

本刊調查,金管會日前接獲檢舉,懷疑龍邦及相關企業不斷用股票向金融機構質押借款炒股,不但把銀行當成小金庫,連質借比例都偏高,違反銀行規定,例如去年9月到年底,龍邦子公司瑞助營造及保勝投資,持有泰山股票質押在合庫及王道銀行就有約9.5萬張,借款超過10億元。

合作金庫擔保龍邦25億元公司債,且同意龍邦以股票質押借款,占公股銀行放款最大宗。
合作金庫擔保龍邦25億元公司債,且同意龍邦以股票質押借款,占公股銀行放款最大宗。

當時外界盛傳龍邦大量買進泰山股票,是為了爭奪經營權,實際上卻悄悄將泰山持股拿去向銀行抵押借錢,高槓桿的財務操作手法,形同大作無本生意,不論獲利或風險都相當高,金管會也介入調查。

此外,龍邦大股東包括子公司瑞助營造、保勝投資、沂豐投資及朱國榮女密友林桂馨等人,持有龍邦股票質押在銀行也高達12萬張,單一股票設質已達20%以上,借款金額高達10億元左右,明顯違反單一股票質借不得超過10%的規定。

在此之前,龍邦去年2到4月間,也陸續向銀行增加質押龍邦股票近8萬張,對照朱國榮等人後來因涉及松崗炒股案被查,是否都是用同樣手法以股票向銀行借出大把鈔票,再轉進股市炒股牟取暴利,成為檢調追查重點。

泰山股權日前爆發經營權之爭,朱國榮勢力至今仍搶買股票,國寶集團持股比例已逾23%。
泰山股權日前爆發經營權之爭,朱國榮勢力至今仍搶買股票,國寶集團持股比例已逾23%。

合庫與王道 放款占大宗

本刊調查,放款給國寶集團的行庫,以公股合作金庫及王道銀行占最大宗,總計向銀行借貸金額逼近百億元,詭異的是,龍邦借錢目的是拿來投資買股,買了以後大部分又拿去質借貸款,光是泰山一檔就質押超過9成,一旦涉及鉅額違法借貸,恐掀起另波金融弊案,檢調正深入調查中。

王道銀行同意龍邦以股票質押借款,一旦擔保的股票穩定度或流通性不高,恐損及銀行權益。
王道銀行同意龍邦以股票質押借款,一旦擔保的股票穩定度或流通性不高,恐損及銀行權益。

知情人士向本刊說,2016年起,龍邦及關係人以持有的股票陸續向合庫質押借款,時任合庫董座廖燦昌卸下職務後,新董座上任,龍邦又將所持有的泰山股票持續向合庫質借,總計向合庫民生分行質押8萬張泰山股票,質借金額約8億元、達5成以上融資額,恐有損銀行及存款戶權益。

泰山因市場派搶奪經營權,公司召開股東會時,為避免紛爭,特別委請保全維持秩序。
泰山因市場派搶奪經營權,公司召開股東會時,為避免紛爭,特別委請保全維持秩序。

更詭異的是,合庫明知龍邦質押借款的擔保品股價穩定度及流動性都不高,除了同意質押借款外,2017年9月,龍邦還以償還銀行借款及充實營運資金為由,在合庫擔保下發行25億元公司債,藉此償還債務,並將部分資金挪用來買股。

由於一般借貸,如以股票質借短期融資,不得超過銀行單一股票設質比例10%,龍邦向合庫短期融資設質比例超過此規定,顯然超過貸款銀行設定的融資標準,倒帳風險極高。

龍邦董監事經理人及大股東質押明細
龍邦董監事經理人及大股東質押明細

偕密友炒作 判刑又再犯

加上國寶集團總裁朱國榮及其女密友林桂馨,曾被控利用人頭,以相對成交等手法,聯手炒作龍邦、松崗等公司股價,再倒貨給散戶,小股東們愁雲慘霧的窘境歷歷在目,雖然朱國榮聲稱在龍邦未任職,也沒持股,仍不免讓人懷疑2人是所謂的「影子總裁」及「影子董事」,且因違反證交法遭起訴、判刑,被列為洗錢防制名單,而一般借款戶只要涉及金融犯罪,即被認為是高風險客戶,遑論涉及炒作股票、內線交易案的客戶,銀行放款勢必更加嚴謹,事實卻不然。

朱國榮的女密友林桂馨因涉及松崗炒股案,北檢訊後依違反證交法諭令她以1,500萬元交保。
朱國榮的女密友林桂馨因涉及松崗炒股案,北檢訊後依違反證交法諭令她以1,500萬元交保。

依照常理,授信銀行面對龍邦等相關人借款應加強查核,尤其2016年兆豐銀行因反洗錢執行不力,遭到美國紐約金檢局重罰新台幣57億元,創下台灣金融業史上最高罰款紀錄,引發各界譁然,隨之而來的亞太防制洗錢評鑑在即,行政院成立反洗錢辦公室,積極對金融機構推動「認識您的客戶:KYC(Know Your Customer)」及「反洗錢:AML(Anti Money Laundering)」二大金融監管防弊措施因應,意即對放款客戶公司的所有權結構、營業範圍、子公司關係、上下游關係、公司規模、主要決策人、股東關係等應徹底了解,並要對客戶的日常交易規模、頻率及來往目的等內容進行監測,以防金融弊端再現。

朱國榮因涉及龍邦炒股案被羈押多月,全案移審院方後,台北地院2016年4月裁定以天價4億元交保。
朱國榮因涉及龍邦炒股案被羈押多月,全案移審院方後,台北地院2016年4月裁定以天價4億元交保。

朱國榮涉炒股案例

龍邦案:被控在2011至2013年間,利用人頭戶炒作龍邦國際興業股票,先拉抬股價再倒貨給國寶人壽,坑殺散戶,獲利6億3,647萬元,台北地院去年依違反證交法,判朱國榮15年有期徒刑,上訴中。

松崗案:被控透過女性密友林桂馨等人,炒作松崗股價獲利上億元,北檢今年5月指揮調查局新北市調查處搜索、約談,檢方覆訊後,依違反證交法將朱國榮及林桂馨2人分別以1億元及1,500萬元交保並限制出境。

台壽保案:中信壽併購台壽保時,辜仲諒涉利益輸送朱國榮近10億元,朱國榮另操縱龍邦股票及內線交易買賣台壽保股票,獲利2.4億元,北院今年8月判辜仲諒無罪,朱國榮被判12年4月,女密友林桂馨則判3年8月,上訴中

無視風險高 約滿自動續

熟悉銀行放款業務的人士透露,合庫面對如此高風險客戶,根本不應輕易借款,卻在放款審查意見書提到「雖借戶董事為AML名單,評估對借戶營運及本案授信風險應無影響」而同意借貸給龍邦,過程疑點重重。

龍邦總部(右)與子公司瑞助營造(左)辦公室僅有一牆之隔,也各自向銀行質押股票借款。
龍邦總部(右)與子公司瑞助營造(左)辦公室僅有一牆之隔,也各自向銀行質押股票借款。
檢調偵辦松崗炒股案,懷疑朱國榮及股市名嘴均涉入其中,日前已發動多波搜索、約談行動,風暴可能隨時擴大。
檢調偵辦松崗炒股案,懷疑朱國榮及股市名嘴均涉入其中,日前已發動多波搜索、約談行動,風暴可能隨時擴大。

據本刊調查,龍邦不只向合庫質押股票借款,身為控股公司的龍邦,信用評等為TEJ6等,屬中度以上風險客戶,主要收入來源為天剛資訊、松崗數位文創及瑞助營造等關係企業的不動產買賣、租金及股市收益,為了資金充裕,還向其他銀行質押借款。

例如龍邦子公司保勝投資、福座開發及國寶服務公司、安多利投資、沂豐投資,以及關係人林桂馨等人,從2016年起也以龍邦股票向民間銀行質押近8萬5,000張股票,借款約8.6億元左右,多用來投資松崗及泰山等股票。

國寶集團旗下的北海福座舉辦彌陀聖像開光大典,總裁朱國榮的女密友林桂馨也虔誠上香致意。
國寶集團旗下的北海福座舉辦彌陀聖像開光大典,總裁朱國榮的女密友林桂馨也虔誠上香致意。
北海福座座落新北市三芝區,聳立在群山環抱中,基地面積寬廣,塔高69公尺,相當氣派雄偉。
北海福座座落新北市三芝區,聳立在群山環抱中,基地面積寬廣,塔高69公尺,相當氣派雄偉。

離譜的是,股票質押明明設定是短期3個月融資,該銀行竟然給予中長期融資,合約一簽就是3年,3個月期滿後便自動續約,毫不擔心授信風險,明顯置股東及存戶權益於不顧。

更瞎的是,龍邦旗下的瑞助營造向該銀行借款超過20億,雖有土地擔保,但銀行明知擔保品不足,還要求瑞助營造再提供母公司龍邦的股票質押以加強擔保,就連龍邦向上櫃天剛公司所購買的北市內湖區文德段土地,也向同家銀行借款3.26億元,足見龍邦與特定金融機構的關係密切。

12月中旬合約滿3年,有銀行近期將開會討論是否再融資,金管會已密切注意中。

劫匪變大亨 成港片題材

國寶集團總裁朱國榮原名朱子昭,中國廣州人,少年時曾加入共產黨的「少年先鋒隊」,18歲到了香港後,成為港人口中的「大圈仔」(黑幫),27歲時夥同6名大圈仔到澳門,持槍搶劫南通銀行(現改名中國銀行澳門分行)運鈔車,造成運鈔員1死1重傷,得手約新台幣1千萬元現金及港幣180萬元支票,隨即逃往馬來西亞,再持假護照來台,此段過程被拍成港片《省港旗兵》,當年轟動一時。

朱子昭遭通緝後,從此在台落地生根,因走私槍械及洗錢遭判刑,出獄後才改名朱國榮,並開始做生意而成為殯葬大亨,更將事業版圖擴展至餐飲業、休閒業及媒體等領域。

國寶集團四處插旗投資,持有2萬張大同公司股票,每股持有成本19元,將在大同經營權之爭扮演關鍵角色。
國寶集團四處插旗投資,持有2萬張大同公司股票,每股持有成本19元,將在大同經營權之爭扮演關鍵角色。

不過,朱國榮近年來官司一籮筐,他被控利用國寶人壽炒作龍邦股票,坑殺散戶獲利6億元,2016年遭特偵組起訴,台北地院審理後將朱國榮以天價4億元交保,當時朱家人在短短不到15個小時就籌足保釋金,台北地院去年將他重判15年有期徒刑,全案正上訴高院。

此外,朱國榮還被檢調懷疑在去年2到4月間,透過女密友林桂馨等人以高買低賣、相對成交等方式,分多個波段拉抬松崗股價,從每股27元炒到94元,短短2個月不法獲利上億元,且大量買進泰山股票,遭疑涉及炒作,這二案目前仍由北檢偵辦中。

朱國榮另涉炒作龍邦及內線交易買賣台壽保股票,獲利2.4億元,今年8月北院又以違反證交法等罪,判處朱國榮12年4個月有期徒刑,並沒收犯罪所得1億5,000萬餘元,案件仍上訴二審中。

由殯葬業起家的國寶集團今年成立30週年,總部位在北市忠孝西路大樓,近年多角化經營,從事營建及休閒等產業。
由殯葬業起家的國寶集團今年成立30週年,總部位在北市忠孝西路大樓,近年多角化經營,從事營建及休閒等產業。

身價百億的朱國榮,過去從知名的國寶人壽、西湖渡假村、北海福座、水立方時尚館、新竹東方日星高爾夫球場,到《新新聞》雜誌(已售出),都傳出是他的投資事業,後來轉戰股市,包括台新金、農林、大同及泰山的經營權之爭,都曾見他大舉進場買股,只是,他以高槓桿的操作手法,雖然賺進大把鈔票,卻也因此惹上官司,一路走來驚滔駭浪,鋼索人生能否平安下莊,有待司法進一步查明。

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