釐清自己遇到的問題
沒有買保險的你，總會詢問幾個問題：「為什麼要買保險？」、「買保險能做什麼？」、「買保險的錢，難道沒有其他更好的用途嗎？」。已經買保險的你，也可能會遇到幾個問題：「總是買到不適合的保險？」、「保費繳不出來了，該怎麼辦？」、「不清楚自己的保險有什麼保障？」。
這些問題通常源自於對保險的不理解與誤會，只要能釐清買保險的目的，就能發揮保險的槓桿，平衡掉可能逝去的財務風險。「保險」保障的不會只是數字上的彌補，而是你對自己和家人，更深層次的愛護。從來不會希望有人離去，只會期待能健康地陪伴著彼此。
了解人生議題 建立風險概念
人生當中會有：生、老、病、死、殘等議題，而醫療、重病、重殘和義務責任等都會是不等的風險。
一般醫療類：「生病時產生的自費項目？」、「病房費是要住單人房、雙人房或是健保房？」、「生病期間的薪資補償與營養補品費用？」。
重病重殘類：「重症或失能而喪失工作能力，該保額應為年收入的幾倍？」。
義務責任類：「生活費」、「教育費」等家庭生活所需保障需求。
不同的人生階段，因為責任不同，以及價值觀的不同，需要的保障種類和優先順序也會不同。在規畫保單之前，首先要了解兩件事情：「自己最在意的事情是什麼？」、「收入的來源是什麼？」
第一件：自己最在意的事情是什麼？
事先羅列出你認為最重要的人物排序，再針對「意外」、「疾病」和「老年」等等議題進行先次序的排列。
第一件：收入的來源是什麼？
這份收入是固定，還是非固定的內容。如果風險發生後，我該如何彌補財務上的缺口。
根據身處的人生階段 規劃專屬保障內容
社會新鮮人：年紀輕，保費便宜。醫療險，以實支實付保障為主，用來補足生病或意外產生的住院、雜費、手術等費用。若平常以機車為交通工具，則須額外加強意外險與失能險的保障。
青年族：較有經濟能力…