名人真心話》理財YouTuber Selena：理財不是工具，而是一種生活態度。

在物價頻漲、薪水卻不漲的「厭世代」，相信大家都默默感受到：想脫貧、在窮忙累中過上好一點的生活品質，學會理財絕對是必要的。不過，很多人聽到要「理財」就先頭痛，覺得好像要數學很好、錙銖必較才能成功。其實，要達到財富自由，重點是：你有沒有「對的心態」！

但網路上資訊這麼多，聽誰的好呢？今天，我們請到BetweenGos團隊非常欣賞的理財影音製作人Selena，在她的觀念裡，「投資理財」不是要你縮衣節食，或僅是用錢滾更大的錢，她透過自製YouTube影音，努力傳達理財的真正意義──掌握生活主導權，讓每個人活得更自信、美麗。

投資理財的契機，來自「對現狀的無力感」

大學就讀北醫醫務管理系的Selena，畢業後先在醫院公關部實習，後擔任電視購物台的助理。由於對媒體傳播有興趣，轉而到美國攻讀相關科系。畢業後，Selena懷抱夢想，一邊在美國從事軟體PM的工作，一邊準備落腳創業，然而，美國的創業簽證要價不斐，在有限的財務狀況下，最後她無奈返台。

「這件事讓我深切體會到理財的重要性。當自己沒有經濟能力，就沒辦法擁有真正的自由，你的生活是受到限制的。」Selena說。

但，當時的挫折雖然給了她重重一擊，卻在多年後，讓她找到誰也拿不走的熱情所在。

與其貿然投入市場，不如先投資自己

痛定思痛的Selena，採取「先學習理財知識，再進市場投資」的策略，掌握足夠資訊後，再多方嘗試，目前投資理財年資正式算下來有三年半，主攻房地產、海外投資、聯盟行銷。（她謙虛笑說，投資理財界有太多資深前輩了，自己十分資淺。）

不過，為什麼要先學習再進到市場呢？Selena解釋：「一般人如果一股腦熱想賺大錢，貿然進入市場的話，很容易搞得血本無歸，然後就會從此放棄投資理財這條路。」她建議，最好先學習相關知識，再投入市場，才能少走冤枉路，也比較容易得到成就感：「投資在自己身上的知識，才是別人帶不走的。你也不會有任何虧損。」

把投資理財當興趣，才能持久！

許多人記帳、理財都三分鐘熱度，Selena分析主要原因有三：

對理財的項目沒興趣
覺得自己數學很爛，一定學不會
你不知道這樣做的「意義」

（OK先讓我把背後的箭拔掉…）大家經常誤會投資理財，「數學」一定要很好，其實不然。Selena說自己數學也很爛XD而且也完全不是本科系出身。投資理財會用到的數學，大概就是小學數學的程度。她表示：「重點是要先找到自己對哪種投資理財工具有興趣，有了興趣，才能持之以恆。」例如，有些人可能天生「盤感」很好，心臟也比較大顆，較能承受股票市場的高風險，那就可能比較適合股票這種投資工具。

許多初學者覺得自己比較忙（或是比較懶），沒時間研究太多，所以傾向用基金投資。好處是能幫你省下時間，但相對有手續費的問題，個人掌握到的資訊也比較少：「其實我比較不推薦基金，因為你可能不知道自己投資了什麼，到時候賠錢只能怪自己。」因此她建議，如果真的要靠基金投資，做好功課很重要，不懂的地方就多問專員，也能更了解自己投資的項目。

投資之前，務必要掌握個人財務狀況

投資前做好功課是必須的，但還有一件更重要的事：知道自己的錢跑去哪裡。「你可以用記帳，或者分多個虛擬帳戶管理的方式，但不變的還是管理自己的收支，培養好的消費習慣。」

有些人記帳會半途而廢，或是覺得沒什麼幫助，那是因為，記帳不僅是「記錄」，重點是要透過記帳，幫助自己了解主要的花費有哪些，比例為何。想透過記帳更了解自己消費習慣的你，Selena也建議記半年至一年的時間就好，記帳要有目的性，但不是像流水帳一樣一直在記，卻不知道自己到底在記什麼。「如果你很清楚自己的消費習慣和錢的去向，其實你可以直接跳過記帳這個步驟。」

※Selena的金錢管理小撇步※

一開始按不同類型的支出區分，設立九個虛擬帳戶，分成生活基本開銷帳戶、美容帳戶、玩樂帳戶、旅遊帳戶等等。這個方式會讓自己更清楚看到，「可以用的花費」有多少，就不會盲目花錢。清楚自己的消費習慣後，現在只分兩個帳戶：生活用和投資用帳戶。
拿到的年終、紅包和年節獎金等「非固定的小額收入」，放進投資理財的帳戶，好好規劃，投資自己也可以，就是不拿去衝動消費。

我沒有很多錢，可以投資理財嗎？

我們都想過好一點的生活，於是漸漸意識到理財的重要性。而理財、投資，絕對不是有錢人的專利。就算你沒有什麼錢也可以。像Selena也沒有很大的資本額，但還是能熱衷於海外房地產，原因就是她採用OPM(other people’s money)，找到一群信任的投資者，以合資的方式購買房地產。OPM的好處就在於，就算你沒有很多錢，你還能用自身「能力」來提供交換，有錢出錢，有力出力，來補足資本額不足的問題。

理財不是工具，而是一種生活態度

每個人理財的原因都不同，在「想要錢」的背後，你的動機是什麼？有些人不甘於只領一份死薪水、有的人想要一個自己的家，也有的人，他們覺得人生只有一次，想要更好的生活。Selena堅信：「理財的意義，是讓你花錢花得有計畫，存錢存得很甘願。」當知道自己每分錢的走向，有紀律地開源節流，才能從中找到適合自己的生活方式，進而提升生活品質。而不是「餐餐吃大餐，月底窮光蛋」，或是為了省錢，省到自己都不快樂了。