國人購買保險，普遍以儲蓄險及終身壽險為主，但遇到重大疾病可能無法負擔，「健康險穿衣理論」能幫助民眾規劃基本保障的正確購買觀念。
根據「健康險穿衣理論」，全民健保就像是內衣、內褲，每位國人都有的基本保障，但商業保險如同外衣、外褲，可以彌補全民健保的不足，像是罹患癌症等重大疾病，需要使用標靶藥物或執行先進的手術，需要大筆的醫療費用，此時就可以用醫療日額及實支實付險去支付雜支，減少經濟負擔。
另外，近幾年保險公司推出的「失能（原殘廢險）、失能扶助險」，則是如同加一層保護衣的概念，萬一病了、殘了，除了需要醫藥費，還可能因此造成收入中斷，也需要家人照顧或是請看護，就可以用失能、失能扶助險支付相關費用。
其次需要購買的醫療保險為「癌症險、重大疾病險、長照險」。當罹患癌症時，癌症險可以先拿一小筆錢支應，而重大疾病險則是一次性給付一大筆金額，民眾可依照自身經濟考量做選擇，若是能力許可，建議可以增加「長期看護險」、「意外醫療險」以及「門診手術險」。
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