文|黃正勳

小冰大學畢業之後,出社會工作也有 5~6 年,最近她跟大學好友小靜餐敘,聊起存錢理財的心得。

小靜提到最近去看房子的情況,小冰不敢相信與她同時出社會、收入也差不多的小靜,這些年下來,竟然已經存到她人生的第一桶金,而且還開始到處看起房子,並準備脫離無殼鍋牛的行列了。怎麼會有這麼大的差距呢?

小冰認為平時自己也是省吃儉用,每個月的薪水算一算也有 35,000 元,扣掉房租 15,000 元之後,再加上一些生活上必要的支出,能夠剩下 7,000~8,000 元就已經是不錯了。於是,小冰把握住機會追問小靜理財的秘訣,原來小靜與好友們三個人在合租一個公寓,分攤租金之後,小靜的房租開銷比自己少很多,幾乎只有自己的房租一半不到。但是,這樣真的會讓理財的結果差那麼大嗎?

於是,小冰決定去請教她認識的一位理財顧問 Otis,了解這其中的差異到底在哪裡?Otis 就告訴她:獨立套房可以讓小冰比較有家的感覺,但是除了要付出比較多的租金之外,還有些隱藏性的額外支出,是小冰沒注意到的。

圖片|今周刊提供

獨立套房與合租 最大價差近1萬

通常畢業之後出社會工作,上班族不是跟家人合住,就是租房子在外,而租房子你可以選擇一個人住或是與朋友,同事合租。根據「崔媽媽基金會」的租金統計資料顯示,這其中每個月的房租差異,最少有 3000 多元,最多則差到快1萬元。

假設同樣都在台北市信義區租屋,小冰的獨立套房房租一個月要 15,000 元,而她的朋友小靜與同事朋友合租一個住家,一個月的租金平均只要 7,000 元,這中間就差了8,000 元。

台北市、新北市分租,套房,獨立套房與住家(可合租)租金參考:

 

中正區

大安區

信義區

坪數

租金

坪數

租金

坪數

租金

分租(雅房)

4.64 坪

5,532 

4.72 坪

6,203 

3.5 坪

6,375 

套房

6.23 坪

8,862 元

6.57 坪

9,813 元

6.71 坪

8,714 元

獨立套房

12.04 坪

14,800 

10.5 坪

15,300 

14.25 坪

15,500 

住家(可合租)

26.47 坪

21,375 

28.36 坪

25,798 

30.33 坪

20,367 

資料來源:崔媽媽基金會資料整理:黃正勳

 

板橋區

永和區

中和區

坪數

租金

坪數

租金

坪數

租金

分租(雅房)

4.57 坪

4,800 

4.36 坪

4,932 

4.08 坪

4,500 

套房

7.13 坪

7,500 元

6.05 坪

7,603 元

6.38 坪

7,944 元

獨立套房

8.00 坪

8,000 

11.4 坪

9,200 

9.63 坪

9,250 

住家(可合租)

26.29 坪

13,657 

29.85 坪

16,615 

28.99 坪

15,148 

資料來源:崔媽媽基金會資料整理:黃正勳

小心!獨立套房的隱藏支出

Otis 提醒,除了租金的差別之外,也因為小冰自己一個人住,所以有些費用的支出,不像合租可以與室友分攤,這樣一來,租屋的成本就又比別人高了許多。像是網路費用、有電線電視、大樓管理費、水電、瓦斯費、伙食費等。

獨立式套房還有如下的一些隱藏性的支出。例如:布置專屬居家空間的額外開銷、個人空間大「想要」的東西愈買愈多、有時需添購必要的傢俱(沙發,床組,洗衣機等)。

一個人住,就會想要有「自己家」的感覺,再加上個人使用空間大,所以很容易看到東西就買回家,每月額外不需要的開銷也就愈來愈多。如果房東沒有提供齊全的傢俱,又得多花費一筆傢俱購置的開銷了。

小冰當下回想起來,自己確實如此。雖然房租是每月 15,000 元,但是加上管理費與水電費,光是住的開銷一個月下來差不多就快要 20,000 元了;而且這些年來,她也確實買了好多東西布置自己租的地方,難怪她省吃儉用存錢的的成效看不太出來。

這下子小冰終於了解,原來小靜是這樣累積人生第一桶金。看來她要利用時間好好的想想,為了達成自己更長遠的理財目標與需求,是不是有必要採取階段性,與朋友或同事合租的租屋策略,再將節省下來的租金,好好的運用在投資上,這樣她才能及早且真正擁有屬於她自己的家。

設想狀況

如果小冰盡量避免獨居,將合租與獨立式套房之間的租金「差額」儲蓄起來,甚至每個月拿去投資共同基金做運用的話。以每月差額最少的 3,500 元為例,年平均投資報酬率 8% 試算,5 年投資績效可以累積到 30 萬,10 年投資績效可以累積到 70 萬。

每月節省租金做定時定額投資與押金差額,5 年時間不同報酬率累計總金額

押金差額

2.00 萬

 

投資期限

5 年

 

租金差額

6%

8%

10%

12%

15%

0.35 萬

28 萬

30 萬

31 萬

33 萬

37 萬

0.70 萬

53 萬

56 萬

60 萬

63 萬

69 萬

1.00 萬

74 萬

79 萬

84 萬

89 萬

97 萬

每月節省租金做定時定額投資與押金差額,10 年時間不同報酬率累計總金額

押金差額

2.00 萬

 

投資期限

10 年

 

租金差額

6%

8%

10%

12%

15%

0.35萬

62 萬

70 萬

79 萬

89 萬

106 萬

0.70萬

121 萬

136 萬

152 萬

171 萬

204 萬

0.90萬

154 萬

173 萬

195 萬

218 萬

260 萬

自己一個人住,與人合租或住家裡,3 種住宿情況優缺點比較

 

優  點

缺  點

合租

  • 活動空間多了客廳與廚房,大了許多
  • 房租比獨立式套房省了許多
  • 生活上有了室友,彼此多個照應
  • 公共費用多了室友可以分攤
  • 不需要每天追著垃設車跑
  • 比獨立式套房沒有個人隱私
  • 不能隨意的佈置居家環境
  • 須遵守合租的生活公約
  • 必要時,要分攤公共事務
  • 單一室友因故不租時,租金支出會增加

獨立式套房

  • 比合租具有更多的個人隱私
  • 可以營造屬於自己的居住空間
  • 空間大且獨立,可以留宿朋友
  • 不須在乎其他室友的觀感與約定
  • 房租的支出比較大
  • 公共費用無人可以分攤
  • 每月有些隱藏性的支出
  • 生活無人可以互助,如倒垃圾

住家裡

  • 如果無須每月給孝親費,開銷幾乎是0元
  • 多了家庭的各方面的資源與照應
  • 相較之下稍嫌沒有個人隱私與自由
  • 無法讓自己的財務規劃真正獨立

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