振興「三倍券」方案正式出爐,這次政府特別納入信用卡、電子支付及電子票證等非現金支付工具,只要消費滿3,000元,就能獲得2,000元現金回饋。

近年政府積極推動電子支付普及,不過比例仍未過半,三倍券有可能成為台灣無現金支付的催化劑嗎?

台灣電支占比未過半,政府祭出數位版「三倍券」

政府在2015年,提出電子化支付2020年過半的目標,不過根據金管會數據,截至去(2019)年底,我國電子支付比率只有40.91%,離目標仍有距離。

金管會官員在例行記者會上也表示,非常鼓勵銀行推動三倍券優惠回饋,無論是「紅利積點加倍」或是「現金加碼回饋」,除了能更加振興國內經濟,站在金管會立場,也非常鼓勵民眾多使用電子支付。

若選擇使用數位版的「三倍券」,民眾7月1日起可以線上綁定,從7月15日開始一路到年底,都可以領取與消費。只要消費累計滿3,000元,就能得到2,000元回饋金。

  • 電子票證(悠遊卡、一卡通、 iCash愛金卡、HappyCash有錢卡):可以到超商,靠卡回存2,000元到卡片中。
  • 行動支付:直接匯2,000元到扣款帳戶內。
  • 信用卡:會在隔月帳單,直接刷退2,000。

街口支付分析,比起紙本,數位版「三倍券」有四大好處,像是不需先花錢買、交易不受面額限制、減少實體接觸,此外,2,000元的振興款項,會直接匯入電支帳戶,用戶可以轉入銀行帳戶領出現金,做更多彈性使用。

三倍券有可能成為加速台灣無現金支付的關鍵嗎?可以從三面向來觀察。

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觀察一:三倍券能提升無現金支付比例嗎?

知名線上支付業者認為,三倍券對台灣行動支付的進展,「不能說完全沒幫助,只是幫助蠻小。」背後的關鍵,在於消費者本身的使用習慣。

銀行高層分析,本來喜歡使用行動支付的客群,有較大機率選擇數位版振興券,但對本來就沒在用行動支付的人來說,很難就此改變使用習慣。就算不使用行動支付,依然能從便利商店、郵局等管道取得振興券,不需改變原本支付的習慣。

不過,三倍券方案一出後,銀行、支付業者紛紛推出加碼優惠,希望吸引更多民眾使用數位版振興券。台新銀行總經理尚瑞強就說,民眾使用台新信用卡綁定消費刷滿3,000元,除了可拿到政府提供的2,000元外,台新又另外加碼300元刷卡回饋。

三倍券方案出爐,銀行、支付業者紛紛推出加碼優惠,希望吸引更多民眾使用數位版振興券。

國泰世華則認為,因為疫情,今年以來民眾更減少現金交易方式,數位振興券除了能防疫,「 加上相關業者額外提供的支付工具加碼回饋,回饋率優於紙本振興券,對民眾具一定吸引力 。」

支付業者分析,雖說支付習慣難改變,若支付、銀行業者端出的回饋足夠吸引,「就有推力去讓原本不用行動支付的人,因為『誘因』而改用行動支付消費,加速非現金支付的市場。」

觀察二:能吸引中小型商家串接行動支付嗎?

純網銀主管分析,三倍券不會因此加速中小型店家串接行動支付的速度,「就算有,也只是一次性的,不會長久。」

線上支付業者認為,導入行動支付後,商家每筆交易必須付手續費,且所有交易都會留下紀錄,會有稅務問題, 這對規模不大的小攤商來說,吸引力不大

站在一般消費者立場,「買賣的重點在於商品與服務本身,支付只是完成交易的最後一哩路,並非吸引顧客上門消費的誘因。」因此,如果使用數位版振興券消費者不多,客戶沒有因此成長,就很難看到串接行動支付的中小型攤商增加。

觀察三:無法像實體券轉讓,能增加使用意願嗎?

「紙本的話,阿嬤領完還可以分給孫子用,數位版記名就沒辦法了!」線上支付業者預測,三倍券上路後,實體券會占領取大宗。

原因是,紙本券沒有記名問題,領到後可以依照個人需求,分給親朋好友用或轉賣,且消費紀錄不會被追蹤,隱私性較高;數位版振興券,綁定行動支付需要實名制,無法轉讓的特點,也會是部分民眾考量之一。

紙本券沒有記名問題,可以分給親朋好友用或轉賣,且消費紀錄不會被追蹤。

街口支付則認為,以現行方案來看, 數位版振興券的易取得性較高,不受空間、時間限制,也不必擔心售完撲空買不到 。悠遊卡公司董事長陳亭如也說,選擇電子票證的好處是,2,000元回饋金可直接加值/儲值卡片,日後消費不受時間、面額的限制。

總結來說,支付業者若端出加碼優惠,確實有可能吸引部分民眾使用行動支付,然而在三倍券效益結束後,是否真能改變日常支付習慣,進一步催化台灣無現金支付比例,仍有待時間觀察。

責任編輯:陳映璇

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