全球金融市場近來受疫情、能源風暴大震盪,讓許多投資人猝不及防。不過長期投資高配息基金的邱威龍,顯得老神在在,原來7年級的他在剛出社會時,就定下40歲每年被動收入要達百萬元的目標,靠著不間斷定期定額,並將息收再投資,邱威龍提前2年達標,每個月自主加薪8萬元。

「清水模建築的細膩與持續,是我最欣賞的部分。投資也是這樣,從第一步到最後都要有策略。」今年38歲的邱威龍,從12年前存到第一桶金後,就開始執行40歲百萬元被動收入計畫。而他提前2年達陣,至於方法很簡單-定期定額買基金。

邱威龍目前的投資部位約8位數,其中近70%的核心資產圍繞在高收益債,持有5檔基金去年的平均配息率約11%,總報酬則約2成。「不過,最近市場波動大,持有的基金淨值皆下跌,現在總報酬差不多和成本打平。但我的重點是領息,目標是年配息率10%,即使淨值有虧損,仍在承受範圍內。」

其實,年紀輕輕的邱威龍有如此成績,有賴於父母的理財教育,鼓勵他打零工存錢。「我國中就去親戚家幫忙、去年貨大街當搬運工,自己賺的錢一塊塊存進戶頭,看著數字長大很有滿足感。」

為了減輕家中負擔,他更決定自己賺生活費,便到一家雨刷工廠打工,卻在過程中不慎受傷,釘子直接打進手裡。「那時候很深的體悟是,賺錢雖然好,但是不可能一輩子靠體力工作。」邱威龍因此決定,要將賺來的每塊錢都發揮到極致,用錢滾錢放大存款,以達到提早退休的目標。

上了五專後,邱威龍進入投顧公司工讀,不只薪水不錯,也讓他比同學更早接觸股市。但生性謹慎的他,把年收入的大部分繳儲蓄險,剩餘約2萬元才用來投資股票,每次進出大概小賺幾千元。

「2004年時,市場上都傳說總統大選完會漲,牙一咬丟10萬元進場,沒想到二顆子彈發生了…我手上所有的資金全被套牢,後來大概賠了一半。」一次損失近半年薪水,讓還是學生的邱威龍留下慘痛的印象,「我留下統一、中鋼2檔,因為它們都有固定配息,也給了我靈感。」邱威龍領悟,台股容易受到非經濟因素干擾,不考慮存股;同時,他發現投資市場廣及全球的高收益債基金,有固定配息的特色。

26歲時,邱威龍靠著儲蓄險到期領回70萬元,加上歷年來的積蓄,終於存到人生第一桶金,「那時候我都快哭了,因為整整存了8年,真的存好久。」他將這100萬元本金投入高收益債基金,再加上有紀律地定期定額買入,期間不論市場怎麼震盪都持續扣款。

問他為何能如此堅定?「因為我的目標很明確,擬定策略就堅持去做。」邱威龍沈穩地說,投進的每筆金額都是在存退休金,即使在過程中遭遇震盪,但做好風險控管就不會太驚慌。

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外表斯文的邱威龍,個性冷靜又謹慎,大學前就擬定40歲退休的投資計畫,如今成果斐然。

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