「複利威力」最好的教材|百元美金上的人物:班傑明·富蘭克林,200 年前留下的這筆財富,竟變成...

 

先講兩個故事:你想成為哪對夫婦?

森森與七七 會過著沒犯錯的人生!

一對剛新婚的夫妻,森森與七七,身上加起來只有 $100 萬的存款,父母的經驗告訴他們投資很危險,不要去碰股票。因此只願意把錢存在銀行定存,這陣子全球央行為了對抗疫情紛紛降息,導致三年期定存利率直直落到 0.8% 左右,請問他們要花多久時間才能將資產翻倍至 $200萬,有能力負擔千萬小宅的頭期款?

 

以下提供一個非常簡單的「資產翻倍 72」法則算試,用簡單的乘除,免去計算機幫你把複利效果算出來。我們實際來算算看吧,當 (報酬率) 為 0.8,則需要 90 年的時間 (=72 / 0.8)!先不要去計算台灣長期通膨 1% 以上的通膨率,這對新婚夫婦應該就知道這一生想買房就只能靠工作的薪資了,透過每年存下 $20 萬元,預期五年後達成目標,然後接下來的人生就是想辦法還清房貸。

 

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★ 神奇的「資產翻倍」 72 法則 ★

(儲蓄翻倍的時間) x (報酬率) = 72 

 

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開開與心心:但為什麼我們年輕,卻要放棄錢滾錢機會? 

另外一對新人,開開與心心,他們一樣每日辛勤工作,但發現兩件事:(1) 現在被綁定三年的定存利率都只有 0.8%,根本連通膨率 1% 都無法彌補,進入了只會越存越窮、購買力越差的「負利率時代」。(2) 反觀,每年部門替公司貢獻的上億團隊獲利,扣除薪資後的淨利,居然老闆與股東們都拿得更多?就算經濟不景氣的那幾年…夫妻倆被迫減少薪資福利,股東分配的股利卻照樣拿了不少><

 

他們決定除了靠薪資,也想要打造錢滾錢的被動投資,於是他們選擇了承受證券市場整體的波動風險,獲取市場長期平均的報酬,以台灣過去十五年來說,大約是 8% 年報酬率,因此他們只需要 9 年的時間就能達到儲蓄翻倍 (=72 / 8)。可以預期的是,這對新人一樣可以靠薪資,在五年後存到頭期款外,在幾年小孩出生後,還多出了$100 萬的現金,幫助它們不必房貸+育兒金兩頭燒,甚至可以更有精力迎接新生命的到來與擁有更大耐心培育孩子的未來。

 

結為夫妻,重要的是「相扶相持」;但如果能,我更願意一起依偎在「被動收入」這道安心的牆。

 

 

再來講個真實故事:

班傑明·富蘭克林 200 年前留下的這筆財富 最終…

班傑明·富蘭克林 是美國開國元勳,想看到他的身影,可以去搜尋 100 元美鈔上的人像。在他 1790 年去世時,特別吩咐要捐贈他最愛的兩個城市 費城與波士頓 兩個城市,各 $5,000 美元;但必須先把這筆資金拿去投資,一百年後可以先各別拿走 50 萬美元的工程款;後續的錢在兩百年後才能全部領走…

 

30 年前結餘後,這兩座城市又各別再拿回了 $2,000 萬美元,光是這一筆加上通膨換算,就大約是現在價值 $4,000 萬美元!班傑明·富蘭克林 為何能早在兩百年前就知道,當初的 $5,000 美元,會有如此巨大的複利效果,而訂下百年的約定?而這樣的知識,現在卻人人都熟知,卻沒幾個願意真心實踐?

 

學習投資門檻不低 …

但你擁有青春 與 學習的自由!

從上面兩個故事,我們知道:(1) 學習承受風險與獲得適當報酬,能大大加速財富累積速度。(2) 時間是投資人的朋友,但卻可能是消極理財的人的痛苦,尤其是實質負利率環境。

 

學習投資真的門檻不低,從學習基礎名詞、定期定額或是波段等投資法的了解、第一筆交易、到投資路上忐忑的心情…,但好處是我們多數人都還有時間,而且我們處在大師知識唾手可得的年代。以上的故事,靈感來自「投資的奧義:5個簡易法則喚醒你的致富基因」這本經典大師名著,是我私心推薦給新手投資人的一本簡單的理財書,從儲蓄、投資與常見投資錯誤,一應俱全!

 

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*本篇僅為教學用途,投資請自行決策

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