日本的食材，常見到「賞味期限」和「保存期限」的標示，保存期限大家很熟悉，就是不能吃了，而賞味期限代表，在標註的日期之後食用，還是可以吃，但沒這麼好吃，其實保險也是一樣。
◎ 保額和日常消費相關
「壽險」主要是身故後留給家人的「生活費」，「意外險」、「失能險」針對失能後的「生活開銷」，所以保額是與日常生活息息相關的。
二十年前陽春麵一碗20元，但現在一碗50元，想像一下，假若20年前失能賠了100萬，或許可以撐5年，但若是現在失能賠100萬，也許2年錢就花完了。
◎ 物價指數不可忽視
直接看政府提供的消費者物價指數（CPI）年增率，民國74年到103年這30年間，有26年物價是上漲的，30年上漲幅度平均為1.72%，代表今年你用100元買東西，隔年買同樣的東西，就要花101.72元。
若以每年上漲幅度2%估算，過了35年，物價大略上漲了100%，過了70年，物價上漲300%，也就是說，原先100元的東西，35年後要用200元才買得到，70年後，要用400元才買得到。
所以若用現在的物價水準來決定保額，在一定年期後，保障的效力會愈來愈低。
◎ 通膨減弱保險效力
上述提到的是「保額」，所以不管終身或是定期險，都有相同的問題。許多人的問題是，那到底該怎麼辦？
由於過了35年，保障的效力約變一半，70年後，效力約是1/4，若要考慮到70年的足額保障，理論上要保目前需求的4倍，才能確保這70年是有保障的，但4倍保額，不管在保額或是保費，在保險前期通常過高，所以正義哥都將保險的「賞味期」視為約20年，以20年為考量。若單純就保額來看，嬰兒出生即投保，重點會先考慮到20歲左右，到了20歲，再依之後的20年來做調整。
在購買保險時，可以思考一下，你付出的保費，主要是著重在前20年的保障，還是20年後的保障呢？
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