กำหนดวงเงินโอนรายวันของธปท. กระทบกับใคร? เริ่มวันไหน?

ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)ยกระดับมาตรการเชิงรุกป้องกัน อาชญากรรมเทคโนโลยี ด้วยการออกประกาศ “มาตรฐานและมาตรการเพื่อป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีสำหรับสถาบันการเงิน ซึ่งมีผลบังคับใช้ เมื่อวันที่ 8 สิงหาคม 2568

มาตรการดังกล่าวกำหนดกรอบบังคับใช้ที่ชัดเจน ครอบคลุมทั้งธนาคารพาณิชย์ สถาบันการเงินเฉพาะกิจ ผู้ให้บริการทางการเงินรูปแบบอื่น (Non-bank) ตลอดจนผู้ให้บริการโทรคมนาคมและแพลตฟอร์มสื่อสังคมออนไลน์ที่เกี่ยวข้อง เพื่อลดความเสียหายที่จะเกิดขึ้นกับประชาชน

กรณีที่มีความเสียหายเกิดขึ้น โดยที่สถาบันการเงินไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ สถาบันการเงิน ต้องมีส่วนรับผิดชอบในความเสียหายที่เกิดขึ้นตามสัดส่วนแห่งพฤติการณ์ของสถาบันการเงินลูกค้า ผู้ประกอบธุรกิจรวมทั้งบุคคลอื่นตามที่แต่ละบุคคลจะมีส่วนเกี่ยวข้องที่ทำให้เกิดความเสียหายนั้น

ธปท.จึงกำหนดให้สถาบันการเงิน พิจารณากำหนดวงเงินให้เหมาะสม และสอดคล้องกับความต้องการใช้เงินของลูกค้า จากเดิมที่เคยโอนได้ 2 ล้านบาทต่อวัน

โดยแบ่งลูกค้าเป็น 3 กลุ่ม ประกอบด้วย

• กลุ่ม S วงเงินไม่เกิน 50,000 บาทต่อวัน
• กลุ่ม M วงเงินไม่เกิน 200,000 บาทต่อวัน
• กลุ่ม L วงเงินมากกว่า 200,000 บาทต่อวัน

“ธนาคารจะมีการประเมินลูกค้าจากพฤติกรรม การทำธุรกรรม และการรู้จักลูกค้า (KYC) ของแต่ละคน เพื่อกำหนดวงเงินให้เหมาะสม”

มาตรการดังกล่าว จะมีผลทันทีสำหรับลูกค้าใหม่ที่เพิ่งสมัคร Mobile Banking ส่วนลูกค้าปัจจุบันที่ใช้ Mobile Banking อยู่แล้ว ซึ่งปัจจุบันมีจำนวน 120 ล้านบัญชี จะบังคับใช้ภายในสิ้นปี 2568

เราจะอยู่กลุ่มไหน : วงเงินที่ได้จะสอดคล้องกับข้อมูลและพฤติกรรมการใช้เงินในอดีต

หากมีพฤติกรรมการใช้จ่ายต่อวันเกิน 50,000 บาทและสถาบันการเงินมีข้อมูลรู้จักลูกค้า หรืออาจพิจารณาปัจจัยอื่นประกอบเช่น เงินเดือน และสินทรัพย์ มีโอกาสได้รับวงเงิน 2 กลุ่มคือ

• กลุ่ม L วงเงินมากกว่า 200,000 บาทต่อวัน
• กลุ่ม M เงินเงินไม่เกิน 200,000 บาทต่อวัน

ลูกค้าที่เข้าข่าย S คือมีวงเงินไม่เกิน 50,000 บาทต่อวันคือ

• ลูกค้าเสี่ยงต้องสงสัยเป็นมิจฉาชีพ
• ลูกค้าใหม่ ที่สถาบันการเงินยังรู้จักน้อย
• ลูกค้าปัจจุบัน ตามข้อมูลและพฤติกรรมการใช้งานไม่เกิน 50,000 บาทต่อวันอยู่แล้ว
• ลูกค้ากลุ่มเปราะบาง ต้องดูแลเป็นพิเศษ (เด็อายุต่ำกว่า 15 ปี และผู้สูงวัย อายุมากกว่า 65 ปี)
  

กรณีลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมมากกว่า วงเงินที่กำหนดไว้หรือวงเงินฉุกเฉิน

• แจ้งกับธนาคารในการปรับเปลี่ยนวงเงิน ซึ่งธนาคารจะมีช่องทางพิเศษในการอนุมัติการใช้วงเงินภายในหลักชั่วโมงเท่านั้น
• กลุ่มที่ต้องการวงเงินมากกว่าที่กำหนด สามารถแจ้งธนาคารและให้เอกสารเพิ่มเติม
  

เป้าหมายของมาตรการดังกล่าว

• จำกัดไม่ให้มิจฉาชีพสามารถโอนเงินออกจากบัญชีได้ครั้งละจำนวนมาก เพื่อป้องกันไม่ให้มิจฉาชีพถ่ายโอนเงินที่ได้มาจากการกระทำความผิดได้เร็ว ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสที่จะกักเงินของผู้เสียหายไว้ได้ทัน
• จำกัดความเสียหายของประชาชนที่อาจตกเป็นเหยื่อของมิจฉาชีพ โดยเฉพาะกลุ่มเด็กและผู้สูงอายุ ซึ่งเป็นเป้าหมายสำคัญของมิจฉาชีพ