คนไทยประหยัดมากขึ้น เน้นผ่อน 0% ระยะยาว ครึ่งปีแรกปี 68 ใช้บัตรเครดิตน้อยลงหลังเผชิญแผ่นดินไหว
เศรษฐกิจไทยในปี 2568 กำลังเผชิญความท้าทายรอบด้านจากปัจจัยนอกประเทศ รวมถึงหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงสุดในรอบ 15 ปี จนล่าสุดแม้แต่แผ่นดินไหวครั้งใหญ่ในกทม. ยังทำให้คนไทยใช้จ่ายน้อยลง ทั้งหมดนี้อาจสะท้อนว่าสถานการณ์กระเป๋าเงินของคนไทยอาจย่ำแย่ไม่ต่างกัน
ธุรกิจสินเชื่ออย่างบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเลยเจอผลกระทบจากพฤติกรรมใช้จ่ายให้เปลี่ยนไปอย่างเห็นได้ชัดจนยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรโตแผ่ว และยอดสินเชื่อคงค้างติดลบ
คนไทยเปลี่ยนพฤติกรรม รัดเข็มขัดหนักขึ้น
หลายคนมีบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน นี่จึงเป็นเหมือนสิ่งที่สะท้อนว่า กระเป๋าเงินคนไทยใช้จ่ายกับอะไรน้อยลง โดย “อธิศ รุจิรวัฒน์” ประธานคณะเจ้าหน้าที่ด้านกรุงศรี คอนซูมเมอร์ และประธานชมรมธุรกิจบัตรเครดิต สมาคมธนาคารไทย เล่าว่า ครึ่งแรกปี 2568 นี้เห็นพฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนไปหลายคนรัดเข็มขัดกันมากขึ้น สาเหตุเพราะเศรษฐกิจที่ชะลอลง และคนรู้สึกขาดความมั่นคง ส่งผลให้ภาพรวมตลาดยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตโตเหลือแค่ 0.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) ส่วนยอดสินเชื่อคงค้างติดลบ 2.5%YoY
แม้ว่าครึ่งปีแรก 2568 จะมีนโยบายการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างโครงการ Easy E- Receipt ที่ช่วยหนุนให้คนไทยออกมาจับจ่ายใช้สอยมากขึ้นและนำไปลดหย่อนภาษีได้ แต่กลับพบว่าปีนี้ยอดการใช้บัตรเครดิตน้อยลงและคนเริ่มเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายหลังเกิดเหตุแผ่นดินไหว
พฤติกรรมการใช้จ่ายที่เปลี่ยนไปยังลุกลามไปถึงลูกค้ากลุ่มบน จากฐานข้อมูลกรุงศรี คอนซูมเมอร์พบว่า กลุ่มผู้มีรายได้สูง (Affluent และ Super Affluent) ซึ่งมีสัดส่วน 40% ของยอดการใช้จ่ายทั้งผ่านบัตร ไปจนถึงกลุ่มผู้มีรายได้ปานกลาง (Mass) เริ่มมีพฤติกรรมการการใช้จ่ายที่เปลี่ยนไปเช่น
- ลดการใช้จ่ายในหมวดฟุ่มเฟือย เช่น สินค้าแฟชั่น, ตกแต่งบ้าน, สุขภาพและความงาม
- วางแผนผ่อนชำระให้ยาวมากขึ้น เพื่อช่วยยืดระยะเวลาในการใช้จ่ายและบริหารสภาพคล่องให้ดีขึ้น
ทั้งนี้ ในช่วงครึ่งปีแรก 2568 พบว่าหมวดใช้จ่ายผ่านบัตรสูงสุด 5 อันดับแรก มักเป็นหมวดสิ่งของจำเป็นต่อการใช้ชีวิต ได้แก่
1. ประกันภัย
2. ซูเปอร์มาร์เก็ตและร้านสะดวกซื้อ
3. ปั๊มน้ำมัน
4. สินค้าตกแต่งบ้าน
5. ช้อปออนไลน์
คนเลือกผ่อนนาน “ที่สุดเท่าที่จะทำได้”
อธิศ ยังเล่าต่อว่า จากข้อมูลพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนไปอาจสะท้อนว่าความเชื่อมั่นในตลาดอาจยังไม่ฟื้นตัวผู้บริโภคระมัดระวังมากขึ้น ทั้งลดหรือชะลอการใช้จ่ายสินค้าฟุ่มเฟือย และหันมาการวางแผนระยะยาวมากขึ้น และอาจเลือกจะระยะเวลาผ่อนให้นานที่สุดเท่าที่ทำได้ ซึ่งส่วนใหญ่อาจเลือกขยับไปแผนผ่อนจ่ายดอกเบี้ย 0% นาน 10 เดือน เป็นต้น
ทั้งนี้ ปัจจุบันลูกค้าบัตรเครดิตหันมาเลือกผ่อนชำระมากขึ้น โดยเฉพาะใน 3 หมวดหลัก ได้แก่ ช้อปออนไลน์, ประกัน, ตกแต่งยานยนต์
เรื่องนี้ไม่ได้เกิดกับบัตรเครดิตเท่านั้น แต่ด้านสินเชื่อส่วนบุคคล (Ploan) ในช่วงครึ่งปีแรก 2568 ยังพบอินไซต์ว่าลูกค้าเลือกผ่อนรายเดือนมากขึ้น (ไม่จ่ายเต็มจำนวน), เลือกผ่อนระยะเวลานานขึ้น แต่จากพฤติกรรมที่เปลี่ยนไปยังเห็นความพยายามในการจัดการหนี้ของตนเอง ได้แก่ ลูกค้ามักเพิ่มยอดชำระมากกว่าจ่ายคืนขั้นต่ำ และยังลดความถี่ในการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลลง
ดังนั้นเมื่อตลาดบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลยังมีความท้าทาย สินเชื่อผ่อนชำระ 0% อาจเป็นทางออกที่น่าสนใจ และเป็นกลยุทธ์สำคัญ ที่กรุงศรี คอนซูมเมอร์ หันมารุกตลาดนี้มากขึ้น
ครึ่งปีแรก 68 “กรุงศรี คอนซูมเมอร์” ยังเติบโตดีกว่าตลาด
ก่อนหน้านี้ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เคยเล่าถึงกลยุทธ์การรุกตลาดบัตรเครดิตผ่านโปรแกรมผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% ซึ่งคาดหวังว่าจะสนับสนุนเป้าหมายยอดใช้จ่ายผ่านบัตรปี 68 ให้เติบโต 10%
ขณะที่งานแถลงข่าวรอบล่าสุดนี้ระบุว่าแม้ภาพรวมตลาดบัตรเครดิตอย่างยอดใช้จ่ายผ่านบัตรจะเติบโตเพียง 0.8%YoY แต่กรุงศรี คอนซูมเมอร์นั้นยังนับว่าเติบโตได้ดีกว่าที่ราว 1.5% YoY ส่วนตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล ยอดสินเชื่อคงค้างติดลบที่ 5.0% มีหนี้เสียอยู่ที่ 3.7% ขณะที่กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ติดลบ 3.7%และมีหนี้เสียอยู่ที่ 2.3%
ดังนั้นในช่วงครึ่งปีหลัง 2568 กรุงศรี คอนซูมเมอร์ จำเป็นต้องปรับกลยุทธ์ให้สอดรับกับสภาวะตลาดโดยมุ่งเน้นการดำเนินธุรกิจด้วยความระมัดระวัง เพื่อรักษาระดับผลการดำเนินงาน มุ่งสร้างความเติบโตอย่างมีคุณภาพ พร้อมบริหารต้นทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน โดยนำการวิเคราะห์ข้อมูลและเทคโนโลยี AI ปรับจุดขาย โปรโมชันให้เข้าถึงใจลูกค้าให้มากขึ้น
อ่านข่าวการเงินส่วนบุคคล และการวางแผนการเงิน กับ Thairath Money เพื่อให้คุณ “การเงินดีชีวิตดี” ได้ที่ https://www.thairath.co.th/money/personal_finance
ติดตามเพจ Facebook : Thairath Money ได้ที่ลิงก์นี้ https://www.facebook.com/ThairathMoney
อ่านข่าวต้นฉบับได้ที่ : คนไทยประหยัดมากขึ้น เน้นผ่อน 0% ระยะยาว ครึ่งปีแรกปี 68 ใช้บัตรเครดิตน้อยลงหลังเผชิญแผ่นดินไหว
ข่าวที่เกี่ยวข้อง
- ทลายแก๊งจีน แฮกข้อมูลบัตรเครดิต ซื้อทองแล้วขาย ได้เงินมาแปลงเป็นคริปโต
- “Emotional Spending” กับจิตวิทยาการเงิน ทำไมเราถึงเผลอใช้เงินตามอารมณ์?
- 5 เทคนิคใช้บัตรเครดิต “ไม่ให้หนี้ท่วมหัว” รูดแบบรู้ทัน ใช้แบบมีแผน หลุดจากหล่มหนี้
- เช็กลิสต์ก่อนคิดเป็น “หนี้” แบกภาระต่อเดือนแค่ไหน? ถึงเรียกว่า ปลอดภัย
- คนไทยประหยัดมากขึ้น เน้นผ่อน 0% ระยะยาว ครึ่งปีแรกปี 68 ใช้บัตรเครดิตน้อยลงหลังเผชิญแผ่นดินไหว
ตามข่าวก่อนใครได้ที่
- Website : www.thairath.co.th
- LINE Official : Thairath