ทีทีบี ตั้งเป้าปี 66 รายได้รายย่อยโต 10% เตรียมปั้นสาขาไร้เงินสด – ไม่มีกระดาษ

ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต หรือ "ทีทีบี" เล็งเปิดสาขาดิจิทัลเต็มรูปแบบไม่มีกระดาษไร้เงินสด พร้อมชู 4 กลยุทธ์ มุ่งเป็นธนาคารที่ลูกค้าเลือกใช้ ชื่นชอบจนต้องบอกต่อ ทั้งกลุ่ม Wealth พนักงานเงินเดือน คนมีรถ คนมีบ้าน

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ทีเอ็มบีธนชาต เปิดเผยว่า ธนาคารมีแผนที่จะเปิดสาขานำร่องแบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ ซึ่งจะไม่มีเงินสด (Cashless) และไม่มีการใช้กระดาษ (Paperless Society) เลย โดยจากสถิติพบว่า ลูกค้าที่มาทำธุรกรรมผ่านสาขาของธนาคารส่วนใหญ่ 70 - 80 % จะเป็นการทำรายการชำระบิลต่างๆที่เป็นของธนาคาร ซึ่งสาขาแบบใหม่ยังมีพนักงานคอยช่วยเหลือให้คำแนะนำในการทำธุรกรรมแบบดิจิทัลและสามารถใช้ตู้ต่างๆ ทำรายการได้หรือหากต้องการถอนเงินสดจะต้องทำรายการล่วงหน้าผ่านแอปพลิเคชั่นก่อนมารับที่สาขา ซึ่งสาขารูปแบบใหม่นี้เป็นการทดลองให้สอดคล้องกับพฤติกรรมของลูกค้า ควบคู่ไปกับสาขาเต็มรูปแบบและสาขาขนาดเล็กรูปแบบเดิม ทั้งนี้คาดว่าจะเริ่มทดลองให้บริการจริงในไตรมาส 3 ของปี 2566 และอาจจะเปิดสาขาดิจิทัลได้ 10 สาขาภายในปีนี้

"สาขาแบบดิจิทัลจะช่วยฝึกทักษะของพนักงานในการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าได้ และเป็นการตอบรับความต้องการของลูกค้าที่มาสาขาเพราะอยากสอบถามบริการและผลิตภัณฑ์ต่างๆของธนาคาร โดยสถิติที่ผ่านมาพบว่ามีลูกค้าจำนวนไม่น้อยที่อยากสอบถามเรื่องอื่นนอกจากการทำธุรกรรม แต่ไม่สามารถทำได้เพราะพนักงานต้องให้บริการลูกค้ารายอื่นๆต่อ สาขารูปแบบใหม่นี้จึงจะช่วยให้พนักงานสาขาสามารถให้คำแนะนำได้อย่างเต็มที่ และลูกค้าก็จะรู้ว่าถ้าต้องการคำแนะนำต้องมาที่สาขานี้ ซึ่งสาขารูปแบบใหม่เป็นการทดลองเพื่อหาบริการที่ตอบโจทย์ลูกค้าในปัจจุบันได้ตรงจุด"

นายฐากร กล่าวอีกว่า ในปีที่ผ่านมาธนาคารได้เลือกกลยุทธ์และเดินมาถูกทาง ส่งผลให้กลุ่มธุรกิจลูกค้ารายย่อยในปีที่ผ่านมา มีการเติบโตแบบก้าวกระโดด มีฐานลูกค้าบุคคล จำนวนถึง 10 ล้านคน

สำหรับทิศทางธุรกิจลูกค้าบุคคลในปี 2566 ทีเอ็มบีธนชาต วางเป้าหมายการเป็นธนาคารที่ลูกค้าเลือกใช้และชื่นชอบจนต้องบอกต่อ ผ่าน 4 กลยุทธ์หลัก ได้แก่

กลยุทธ์ที่ 1 : ขยายฐานลูกค้าบุคคล

ทีเอ็มบีธนชาต ให้ความสำคัญกับลูกค้าในทุกกลุ่ม ด้วยการพัฒนาและนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ พร้อมทั้งโซลูชันที่ตอบโจทย์ความต้องการที่แตกต่างกันของลูกค้าแต่ละกลุ่ม โดยปีนี้ ธนาคารมีแผนจะส่งมอบชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น ด้วยโซลูชันที่ตอบโจทย์ลูกค้าในทุกมิติ โดยในกลุ่ม Wealth ได้มีการยึดโยงลูกค้าผ่านบัตรเครดิต ttb reserve เพื่อสร้างความแตกต่าง และตอบโจทย์ความต้องการได้ดีขึ้น ให้กับลูกค้า Wealth กว่า 40,000 ราย ที่ถือครองมูลค่าทรัพย์สินรวมกับธนาคารกว่า 650,000 ล้านบาท

ขณะเดียวกันมีแผนที่จะขยายฐานลูกค้าผ่านพันธมิตรใหม่ใน 3 Ecosystem Play ในตลาด ซึ่งเป็นกลุ่มหลักที่ ทีเอ็มบีธนชาต มีความเชี่ยวชาญและมีฐานลูกค้าเดิมอยู่แล้ว

• กลุ่มพนักงานเงินเดือน นำเสนอสินเชื่อสวัสดิการเพื่อช่วยลดภาระหนี้ ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า มีส่วนลดพิเศษสำหรับแผนประกันชีวิตและสุขภาพ และมีแคมเปญเคลียร์หนี้พิเศษอย่างต่อเนื่อง
• กลุ่มคนมีรถ ให้บริการสินเชื่อรถยนต์ ทีทีบีไดรฟ์ ที่ครบวงจร ทั้งรถใหม่ รถมือสอง รถแลกเงิน รวมไปถึงประกันคุ้มครองรถ และโปรโมชันพิเศษต่าง ๆ พร้อมเตรียมเปิดตัวแพลตฟอร์มรถโดนใจ
• กลุ่มคนมีบ้าน นำเสนอแผน Refinance และสินเชื่อบ้านแลกเงิน การอนุมัติสินเชื่อที่ง่าย และรวดเร็ว รวมถึงโปรโมชันพิเศษต่างๆ จากพันธมิตรของธนาคาร

กลยุทธ์ที่ 2: พัฒนาผลิตภัณฑ์จากความต้องการของลูกค้า เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้น

มุ่งออกแบบผลิตภัณฑ์เพื่อสร้างชีวิตทางการเงินที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า ภายใต้แนวคิดที่ต้องการให้ลูกค้า ฉลาดออมฉลาดใช้ รอบรู้เรื่องกู้ยืม ลงทุนเพื่ออนาคต มีความคุ้มครองที่อุ่นใจ โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายตอบโจทย์ลูกค้าตลอดทุกช่วงเวลาของชีวิต ทั้งบัญชีเงินฝากเพื่อออม บัญชีเพื่อใช้ บัญชีเงินฝากให้อัตราดอกเบี้ยสูง บัตรเครดิตที่เหมาะสมในแต่ละ Lifestyle นอกจากนี้ ยังคงพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เน้นความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก เช่น การรวบหนี้เพื่อลดภาระหนี้ให้กับลูกค้า (Debt Consolidation) ด้วยสินเชื่อบ้านแลกเงิน รถแลกเงิน พร้อมมีแผนการลงทุนเพื่ออนาคต จากกองทุนรวมหลากหลายรูปแบบที่เหมาะสมกับความเสี่ยงของลูกค้า รวมทั้งผลิตภัณฑ์ประกันที่ช่วยวางแผนความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ สร้างความอุ่นใจให้กับทุกคนในครอบครัว

กลยุทธ์ที่ 3 : ยกระดับช่องทางการขายและการให้บริการ

มีเป้าหมายใช้ดิจิทัลเป็นเครื่องมือสำคัญในการส่งมอบประสบการณ์ทางการเงินที่ดียิ่งขึ้นให้กับลูกค้า เพื่อให้เป็น Top 3 Digital Banking Platform ซึ่งที่ผ่านมาได้มีการยกระดับการบริการและสร้างประสบการณ์ที่เหนือกว่าให้ลูกค้าด้วยดิจิทัล บนฐานลูกค้าที่ปัจจุบันมีอยู่กว่า 5 ล้านคน บนแอป ttb touch โฉมใหม่ ทำให้ธนาคารสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการ รวมถึงโปรโมชันต่าง ๆ ให้กับลูกค้าแบบ 1 ต่อ 1 หรือ Segment-of-One และด้วยพฤติกรรมในปัจจุบันของลูกค้าเปลี่ยนไป เห็นได้จากในปีที่ผ่านมา การทำธุรกรรมที่สาขาลดลง 7% แต่การทำธุรกรรมผ่าน แอป ttb touch เพิ่มขึ้น 26%

ดังนั้น ในปีนี้จะเพิ่มการให้บริการผ่านทางแอป ttb touch มากขึ้น ได้แก่ การบริหารจัดการภาษี การขายรถ และการบอกสิทธิประโยชน์ลูกค้า พร้อมยกระดับความปลอดภัยให้กับแอปฯ เตือนการตรวจพบแอปฯ ที่ไม่ปลอดภัยให้กับลูกค้า โดยตั้งเป้าเพิ่มจำนวนผู้ใช้แอป ttb touch เป็น 6.5 ล้านคน หรือ เพิ่มขึ้น 30% จากปีก่อน

กลยุทธ์ที่ 4 : ขับเคลื่อนธุรกิจด้วยการใช้ข้อมูล

ปัจจุบัน ทีเอ็มบีธนชาต ได้ใช้ข้อมูลมาวางแผนเรื่องต่าง ๆ มากมาย เพื่อให้เกิดประสบการณ์ที่ดีขึ้นแก่ลูกค้า ทั้งการพัฒนาผลิตภัณฑ์ บริการ และโซลูชันที่ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากที่สุด เช่น การใช้ข้อมูลพฤติกรรมการใช้บริการในแต่ละผลิตภัณฑ์มาวิเคราะห์โอกาสทางการขาย เพื่อนำเสนอได้ตรงตามความต้องการในช่วงเวลาที่เหมาะสม ขณะเดียวกันได้ใช้ข้อมูลเพื่อให้การทำงานมีประสิทธิภาพสูงสุด เช่น การใช้ข้อมูลในเรื่องการจัดการบริหารความเสี่ยง เพื่อพิจารณาการปล่อยสินเชื่อและติดตามหนี้อย่างมีคุณภาพ

“นอกจากนี้ธนาคารมีแผนตั้งบริษัทโบรกเกอร์ประกันในชื่อ ทีทีบี โบรกเกอร์ ภายในปีนี้ด้วยเช่นกันโดยมีเป้าหมายเบี้ยรับปีแรกแตะ 10,000 ล้านบาทภายใน 3 ปี กลยุทธ์ทั้ง 4 ด้านทำให้ธนาคารจะทำให้รายได้ของธุรกิจรายย่อยเติบโต 10% ในปี 2566”