“ออมเดือนละพัน”…มี ‘เงินล้าน’ ยามเกษียณ

Wealthy Thai อัพเดต 08 มี.ค. เวลา 02.32 น. • เผยแพร่ 08 มี.ค. เวลา 02.32 น. • wealthythai
“ออมเดือนละพัน”…มี ‘เงินล้าน’ ยามเกษียณ

ใครอยากมีเงินล้านยกมือขึ้น? การมีเงินล้านสำหรับใครบางคนโดยเฉพาะมนุษย์เงินเดือนอาจจะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ยาก จนเกินไป  ถ้าวันนี้ท่านผู้อ่านเป็นคนหนึ่งที่ฝันอยากจะมีเงินล้านยามเกษียณ  ลองมาดูครับว่าจะต้องเริ่มต้นทำอะไรบ้าง?

 

 

1.กำหนดเป้าหมาย “ออมเงินล้าน” ให้ชัดเจน

  • เริ่มต้นจากการตั้งเป้าหมายมีเงินล้าน
  • การเก็บเงิน 1 ล้านแรกอาจจะเป็นเรื่องยากที่สุด แต่ถ้าทำได้ ล้านที่สอง ล้านที่สาม จะตามมา
  • เพื่อจะเก็บเงิน 1 ล้านได้ อาจจะต้องเริ่มต้นจากเป้าหมายเล็กๆ ก่อน เช่น ออมเงินหมื่นให้ได้ก่อน และถ้าออมเงินหมื่นสำเร็จ จากนั้นตั้งเป้าออมเงินแสน
  • ถ้าออมเงินแสนสำเร็จ ค่อยๆ ขยับเป้าไปเรื่อยๆ เช่น 2 แสน 3 แสน 5 แสน 7 แสน  และ 9 แสน เป็นต้น 

 

 

2.**เปลี่ยนสมการการออมเงินใหม่

  • บางคนต้องการสบายวันนี้ใช้เงินที่หาได้จนหมด หรือเอาเงินอนาคตมาใช้ ที่ผ่านมาเลยไม่มีเงินเก็บ
  • นิสัยการใช้เงินในอดีต ทำให้รู้ว่าปัจจุบันเป็นอย่างไร และสามารถทำนายอนาคตได้
  • ดังนั้นถ้าอยากเปลี่ยนอนาคตให้มีเงินล้าน ต้องเริ่มเปลี่ยนสมการการออมเงินใหม่

จากเดิมมีรายได้ ใช้ก่อนที่เหลือเก็บไม่มีให้เก็บ เปลี่ยนใหม่เป็นมีรายได้ ออมก่อน ที่เหลือค่อยใช้

  • สมการการเงินแบบเดิม:  รายได้  –  ค่าใช้จ่าย = เงินออม

  • สมการการเงินแบบใหม่: รายได้  –  เงินออม = ค่าใช้จ่าย

  • เริ่มต้น ออมเงินขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท หรือ ถ้า 1,000 บาทไม่ได้ก็ออมเดือนละ 500 บาท

  • ถ้าทำได้เดือนละ 1,000 บาท อนาคตอาจจะปรับเพิ่มเป็น 1,500 และ 2,000 บาทก็ได้  หรือ ออมอย่างน้อยเดือนละ 10% ของรายได้

  • ออมผ่าน DCA (Dollar-cost averaging) หรือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน เป็นการตัดบัญชีธนาคารอัตโนมัติ

เพิ่มระยะเวลาการออม 

ถ้าออมเดือนละพัน ผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ย 8% ต่อปี ระยะเวลาลงทุนแตกต่างกัน จะได้รับเงินสะสมปลายแตกต่างกัน เช่น

  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 5 ปี  เงินต้น 60,000 บาท เงินสะสมจะได้ 73,476 บาท
  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี เงินต้น 240,000 บาท เงินสะสมจะได้ 589,020 บาท
  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 60 ปี เงินต้น 720,000 บาท เงินสะสมจะได้ 17,788,527 บาท

เพิ่มผลตอบแทนการออม

ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี  และวางเงินให้ทำงานให้ถูกที่  เงินสะสมปลายทางจะแตกต่างกัน เช่น

  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในออมทรัพย์ 5%  เงินสะสมจะได้ 252,355 บาท
  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในเงินฝากประจำ 5%  เงินสะสมจะได้ 310,974 บาท
  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในสหกรณ์ 5% เงินสะสมจะได้ 411,034 บาท
  • ถ้าออมเดือนละพัน เป็นระยะเวลา 20 ปี ในหุ้น/กองทุนรวมตราสารทุน 13% เงินสะสมจะได้ 1,133,242บาท
  • และถ้าเอาทั้ง 4 ข้อมารวมกัน ออมเดือนละพัน ผลตอบแทน 13% เป็นระยะเวลา 60 ปี เงินสะสมจะได้ 215,939,333 บาท  กลายเป็นเศรษฐีร้อยล้านไปแล้ว

 

จากตารางด้านบน จะเห็นว่าการมีเงินออมเป้าหมายเป็นเงินล้าน หรือระดับสิบล้าน ร้อยล้าน สามารถเป็นไปได้ โดยมีปัจจัยหลักที่สำคัญคือ ระยะเวลาการออมที่ยาวนานมากขึ้น และ อัตราผลตอบแทนที่ได้จากเงินออมที่ไปลงทุน หากพอรับความเสี่ยงได้สูงขึ้นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อมาช่วยเสริมพลังเงินออมให้ถึงเป้าหมายมากขึ้นเร็วขึ้น ดังนั้น การวางแผนออมเงินล้านเป็นเรื่องที่มีความสำคัญมากที่สุด คือ การสร้างวินัยการออมเงินเพื่อบรรรลุเป้าหมายที่ชัดเจน และควรที่จะต้องมองหาผู้เชี่ยวชาญ ที่ปรึกษาการเงิน นักวางแผนการเงิน หรือโค้ชการเงินเพื่อคอยแนะนำและวางแผนการเงินการลงทุนให้ สุดท้ายอยากจะฝากข้อคิดของบิลเกตต์ที่ว่า “ถ้าคุณเกิดมาจนไม่ใช่ความผิดของคุณ แต่ถ้าคุณจากโลกนี้ไปก็ยังจน นั่นแหละความผิดของคุณ”
ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand, TFPA Facebook Fanpageและ  www.tfpa.or.th

ดูข่าวต้นฉบับ