รู้มั้ย ... ตอนนี้ ‘ทำประกันชีวิต’ ไว้เพียงพอแล้วหรือยัง?

Wealthy Thai อัพเดต 10 ก.ค. เวลา 17.47 น. • เผยแพร่ 10 ก.ค. เวลา 17.47 น. • wealthythai
รู้มั้ย ... ตอนนี้ ‘ทำประกันชีวิต’ ไว้เพียงพอแล้วหรือยัง?
สำหรับคนที่ “ทำประกันชีวิต” เอาไว้ อาจเกิดคำถามว่าเราควรทำประกันชีวิตแค่ไหนจึงจะเหมาะสม หรืออาจคิดว่าประกันที่ทำไว้ มากเกินความจำเป็น หรือน้อยเกินไปหรือไม่ ขอแนะนำ ให้ลองตรวจเช็กประกันที่ทำไว้ 3 เรื่อง

สำหรับคนที่ “ทำประกันชีวิต” เอาไว้ อาจเกิดคำถามว่าเราควรทำประกันชีวิตแค่ไหนจึงจะเหมาะสม หรืออาจคิดว่าประกันที่ทำไว้ มากเกินความจำเป็น หรือน้อยเกินไปหรือไม่ ขอแนะนำ ให้ลองตรวจเช็กประกันที่ทำไว้ 3 เรื่อง ดังนี้

 

ทุนประกันชีวิต …มีเท่าไร

 

“ทุนประกัน” คือ ความคุ้มครองหรือจำนวนเงินที่จะได้รับจากบริษัทประกันเมื่อเราเสียชีวิต ซึ่งถ้าถามว่าตอนนี้จ่ายเบี้ยประกันรวมทั้งปีกี่บาท เชื่อว่า เราตอบได้ไม่ยาก แต่เมื่อถามถึงทุนประกันหรือความคุ้มครองชีวิต น้อยคนที่จะตอบได้ทันทีเหตุผลหนึ่งที่เรามักตอบ “ทุนประกัน” ไม่ได้ เป็นเพราะเราสนใจแต่ “เบี้ยประกัน” ที่นำไปลดหย่อนภาษี และมักหยุดทำประกันเมื่อจ่ายเบี้ยเต็มแสนแล้ว

 

“แต่ในความเป็นจริง เราควรให้ความสำคัญกับ ‘ทุนประกัน’ ที่ทำให้ครอบครัว ส่วน ‘เบี้ยประกัน’ ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ อยากให้มองเป็นผลพลอยได้จากการทำประกันที่เพิ่มเข้ามามากกว่า”

           

เราสามารถเช็กทุนประกัน หรือจำนวนเงินเอาประกันภัยได้จาก “ตารางกรมธรรม์” ในเล่มกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งจะบอกว่า เมื่อเสียชีวิต หรือมีชีวิตถึงครบกำหนดสัญญา จะได้รับเงินเท่าไร หากเราทำประกันไว้หลายกรมธรรม์ ลองคำนวณทุนประกันแต่ละกรมธรรม์ ก็จะรู้ว่า ตัวเรามีทุนประกันชีวิตรวมกี่บาท

           

สำหรับทุนประกันที่เหมาะสม คือ อย่างน้อย “5 เท่าของรายได้ทั้งปี” เช่น มีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน หรือ 600,000 บาทต่อปี ควรมีทุนประกันประมาณ 5x600,000 = 3,000,000 บาท ทั้งนี้ หากมีภาระหนี้สามารถพิจารณาทำทุนประกันเพิ่มเติม

 

                  

 

ประกันที่ทำไว้ … เป็นแบบไหน

 

สำหรับผู้ที่ทำประกันเพื่อ “คุ้มครองครอบครัว” แนะนำทำประกันชีวิต “แบบตลอดชีพ” ซึ่งเป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองสูง เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย ดังนั้น อยากให้ลองดูว่าเราทำประกันชีวิตแบบไหนไว้บ้าง เชื่อว่า ส่วนใหญ่ทำ “แบบสะสมทรัพย์” ซึ่งทุนประกันมักไม่สูง อาจพอๆ กับเบี้ยประกันที่จ่ายไป แต่หากทำ “แบบตลอดชีพ” จะได้ทุนประกันเพื่อคุ้มครองครอบครัวที่สูงขึ้น

           

ยกตัวอย่างการคำนวณกรมธรรม์ประกันชีวิตของเพศชาย อายุ 35 ปี หากทำประกันตลอดชีพ 85/5 คือ จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี เบี้ยต่อปี 100,000 บาท จะให้ความคุ้มครองประมาณ 1,160,000 บาท

 

ขณะที่ประกันสะสมทรัพย์ 10/5 คือ จ่ายเบี้ย 5 ปี เท่ากัน แต่คุ้มครองระยะเวลา 10 ปี เบี้ยต่อปี 100,000 บาท ทุนประกันจะอยู่ที่ 100,100 บาท

 

“จะเห็นว่า ระยะเวลาจ่ายเบี้ยเท่ากัน ประกันตลอดชีพจะให้ความคุ้มครองที่สูงกว่าประกันสะสมทรัพย์”

 

ความคุ้มครองชีวิต … สิ้นสุดเมื่อไร

 

หลายคนมักทำประกันให้มีความคุ้มครองสิ้นสุดไม่เกินอายุ 60 ปี เพื่อเป็นเงินใช้ตอนเกษียณ แต่เท่ากับว่าเป็นการเปิดความเสี่ยงหลังอายุ 60 ปี หากเสียชีวิตในช่วงนี้ จะไม่เหลือความคุ้มครองให้กับครอบครัว

 

แนะนำว่า เราควรทำประกันชีวิตบางส่วนให้มี “ความคุ้มครองถึงอายุอย่างน้อย 80 ปี” ซึ่งเป็นอายุขัยเฉลี่ยของคนไทย เพื่อให้มีความคุ้มครองให้กับครอบครัว หรือคนข้างหลังที่เรารัก

ไม่ว่าตัวเราจะ “ทำประกันชีวิต” ไว้กี่กรมธรรม์ก็ตาม สิ่งที่สำคัญ คือ ทุนประกันเพียงพอมั้ย ประกันเป็นแบบไหน คุ้มครองถึงอายุเท่าไร แนะนำลองเช็กกรมธรรม์ประกันชีวิตทำไว้ เพื่อทำประกันให้เพียงพอและเหมาะสมกับตัวเราเอง

 

ติดตามความรู้และข่าวสารสมาคมนักวางแผนการเงินไทย ได้ที่ LINE@cfpthailand,TFPA Facebook Fanpageและ  www.tfpa.or.th

 

ดูข่าวต้นฉบับ