บทเรียนโลกลูกหนัง แมนเชสเตอร์ ยูไนเต็ด สู่บทเรียนสำหรับเจ้าของกิจการ

เมื่อการส่งต่อธุรกิจ สำคัญกว่า การลงทุน เมื่อตอนเช้าวันก่อนผมตื่นมาด้วยข่าว เบิร์นลี่ย์ บุกฝัง แมนยู คาบ้าน 2-0 แมนเชสเตอร์ ยูไนเต็ด สโมสรดังเคยยิ่งใหญ่ในยุค อเล็กซ์ เฟอร์กูสัน กลับไม่สามารถกลับมายิ่งใหญ่ได้เหมือนในอดีต เปลี่ยนผู้จัดการทีมไปแล้วถึง 3 คน ทำให้ผมย้อนกลับไปถึงการบริหารความมั่งคั่งของเจ้าของธุรกิจ ซึ่งการวางแผนการเงินสำหรับเจ้าของธุรกิจนั้น มีความซับซ้อนมากกว่าคนโดยปกติ การวางแผนจะแบ่งตามวงจรชีวิตของเจ้าของธุรกิจ ดังรูป

เจ้าของธุรกิจโดยส่วนใหญ่เมื่อสร้างธุรกิจจนประสบความสำเร็จแล้ว ก็จะขาดการวางแผนที่ดีในช่วงการเปลี่ยนผ่าน ซึ่งเรียกกว่า “Transition"

ปัญหาของเจ้าของกิจการในช่วงเปลี่ยนผ่านมีอะไรบ้าง ยกตัวอย่าง

ครอบครัวมีขนาดใหญ่ขึ้น  มีการจัดการเงินแบบกงสีดีหรือไม่ ใครจะเป็นทายาทที่จะมาดูแลกิจการต่อ จะคัดเลือกอย่างไร จะทำอย่างไรกับสมาชิกครอบครัวที่ไม่ได้ทำงานในกิจการ และจะให้ประโยชน์อะไรกับสมาชิกครอบครัวที่ทำงานในกิจการ จะส่งต่อสินทรัพย์อย่างไร จะแบ่งสินทรัพย์อย่างไร แบ่งยุติธรรมหรือไม่ จะทำอย่างไรถึงจะป้องกันความผิดพลาดในการทำธุรกิจ ที่จะมากระทบกับเงินกงสี เจ้าของกิจการเกษียณได้หรือไม่ เจ้าของกิจการเตรียมเงินไว้เพียงพอหรือไม่

ปัญหาเหล่านี้ เจ้าของกิจการจะต้องคำนึงถึงและทำการวางแผน เช่น

1) แผนการเตรียมเกษียณ

เก็บรวบรวมบัญชีสินทรัพย์และหนี้สิน ทบทวนพอร์ตลงทุน สัดส่วนการลงทุนเป็นอย่างไร ทบทวนแผนประกันสุขภาพ สามารถจัดการค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้นในอนาคตหรือไม่ ทบทวนแผนเกษียณและ projection ดูว่ามีเงินส่วนตัวเพียงพอหรือไม่

2) แผนการจัดการส่งต่อมรดก

อยากให้ทุกคนใช้เงินกงสี หรือ แบ่งสินทรัพย์ออกไปให้แต่ละทายาท ถ้าแบ่งสินทรัพย์ออกไปให้แต่ละทายาท จะแบ่งอย่างไรให้ยุติธรรม เหมาะสม การส่งต่อมีค่าใช้อะไรที่จะต้องเสียบ้าง เช่น ค่าโอนที่ดิน ภาษีมรดก เป็นต้น ถ้าอยากให้ทุกคนใช้เงินกงสี  จะจัดโครงสร้างของบริษัทอย่างไร ผลประโยชน์จะแบ่งอย่างไรกับสมาชิกที่ทำงานในกงสี และ สมาชิกที่ไม่ทำงานในกงสี ถ้าแต่ละคนแต่งงานออกไป จะทำอย่างไรกับลูกเขยและลูกสะใภ้ มีระบบคัดเลือกทายาทที่เป็นผู้นำอย่างไร มีระบบคัดเลือกสมาชิกที่จะเข้ามาทำงานในกงสีอย่างไร จะโอนหุ้นในกิจการตอนไหน  จะเริ่มโอนสินทรัพย์ตอนไหน จะเห็นได้ว่า มีความซับซ้อนอย่างมากในการวางแผนเกษียณเจ้าของกิจการ เมื่อถึงช่วงการเปลี่ยนผ่าน ซึ่งเรียกกว่า “Transition”  เมื่อการส่งต่อธุรกิจ สำคัญกว่า การลงทุน เพราะถ้าไม่ได้เตรียมการ  ธุรกิจมักจะสิ้นสุดไม่เกิน 3 Generation WealthGuru

เริ่มลงทุนเพื่อเกษียณด้วยพอร์ตลงทุนแบบ Global Aggressive Hybrid พอร์ตกองทุนที่จัดโดย WealthGuru ซึ่งลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลก ทั้งเชิงรุกและเชิงรับ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการให้เงินสร้างความมั่งคั่งในอนาคต สามารถดูรายละเอียดและลงชื่อรับบริการได้ที่นี่ https://www.finnomena.com/port/wealthguru/