กู้ไม่ผ่านสักที! เพราะมีประวัติค้างชำระใน "เครดิตบูโร?"

เพื่อนๆ เคยได้ยินหลายๆ คนบ่นกันเรื่อง "กู้เงินไม่ผ่าน" บ้างไหมครับ? 

การกู้เงินในระบบหรือกู้เงินกับธนาคาร มักมีขั้นตอนหลายอย่างต่างจากการกู้ยืมเงินนอกระบบ โดยเฉพาะ “การเช็คเครดิตบูโร” ซึ่งเป็นการเช็คฐานะทางการเงินของผู้กู้ หลายคนก็เลยมองว่าธนาคาร หวงเงิน งก หรือถึงขั้นมองว่าเครดิตบูโรเป็นพวกขี้ฟ้องขัดขวางความเจริญก็มีนะครับ 

ถึงแม้ว่าหลายคนอาจจะมีความจำเป็นสาระพัดในการต้องกู้เงิน แต่เหตุผลหรือความจำเป็นในการกู้เงินนั้น ไม่ได้เป็นสิ่งการันตีว่าคุณจะใช้หนี้ให้เจ้าหนี้ได้ตรงเวลาหรือไม่เบี้ยวหนี้

เพราะฉะนั้น “เครดิตบูโร” จึงทำหน้าที่คอยบันทึกพฤติกรรมการจ่ายหนี้ของเรานั่นเอง

“เครดิตบูโร” จะมีโปรไฟล์ของเราเมื่อเราไปกู้เงินหรือมีหนี้ เช่น เมื่อเราไปกู้เงินมาสร้างบ้าน หรือ เข้าไฟแนนซ์เพื่อซื้อมอเตอร์ไซค์ หมายความว่า เมื่อเราเปิดบัญชีสินเชื่อเมื่อไหร่ เครดิตบูโรก็จะมีโปรไฟล์ของเราภายใน 30 วันหลังเปิดบัญชีครับ

คำถามต่อมาของหลายๆ คนก็ คือ แล้วหนี้อะไรบ้างล่ะที่จะขึ้นในเครดิตบูโร คำตอบก็คือ ถ้าเรามีหนี้ที่เกี่ยวกับ บ้าน บัตรเครดิต รถยนต์ รถมอเตอร์ไซค์ และ สินเชื่อส่วนบุคคล รวมทั้งสินเชื่อเพื่อการเกษตร มันก็จะขึ้นในรายการชำระหนี้ของเราที่มีอยู่ในเครดิตบูโรครับ

เครดิตบูโรจะบันทึกพฤติกรรมการใช้หนี้ของเราอย่างต่อเนื่อง โดยยึดจากข้อมูลล่าสุดเป็นหลัก ย้อนหลังได้มากสุด 3 ปี ตัวอย่างเช่น ถ้ามีระยะเวลากู้ยืมเงิน 5 ปี ข้อมูลของเราในเครดิตบูโรก็จะมีแค่ 3 ปี พูดง่ายๆ คือ จ่ายหนี้ครบตรงเวลาแค่ช่วงเริ่มต้นกู้เงินอย่างเดียว แต่ช่วงหลังเบี้ยวหนี้ ก็ทำให้เครดิตเสียครับ ต้องทำดีสม่ำเสมอต้นจนจบ 

แล้วที่หลายๆคนกู้เงินไม่ผ่านเพราะอะไรกันแน่?

มีอยู่ 2 ปัจจัยหลักๆที่เราควรรู้ครับ

ปัจจัยที่ 1 ความสามารถในการชำระหนี้ 

ธนาคารจะเช็คดูโปรไฟล์ของเราและ statement รายได้ อาชีพ ตำแหน่งหน้าที่ ความมั่นคง เพื่อดูว่าเราจะหาเงินมาใช้หนี้เขาได้รึเปล่า 

ปัจจัยที่ 2  ความตั้งใจในการใช้หนี้ 

ส่วนนี้นี่แหละที่ทางธนาคารจะขอข้อมูลจากเครดิตบูโร มันจะเป็นส่วนที่แสดงพฤติกรรมของเราในการใช้หนี้ บางทีคุณอาจจะไม่มีปัญหาในข้อแรก แต่คุณไม่ได้ใช้หนี้อย่างสม่ำเสมอ ผลัดผ่อนไปเรื่อย ไม่ว่าจะหมุนไม่ทันหรือด้วยเหตุผลอะไรก็ตาม มันก็จะถูกบันทึกและรายงานต่อไปให้กับผู้ที่ปล่อยกู้ 

สรุป : ทำไมถึงต้องมีเครดิตบูโร? 

เมื่อเล่ามาถึงตรงนี้อาจจะมองว่าเครดิตบูโรเป็นตัวร้ายคอยขัดขวางพระเอกนายลูกหนี้กับยัยเงินกู้ แต่จริงๆแล้ว เครดิตบูโรนี่แหละที่มีประโยชน์ต่อพวกเรามาก เพราะว่าเครดิตบูโร จะช่วยรักษาความปลอดภัยให้กับธนาคาร เพราะธนาคารจะนำเงินที่พวกคุณฝากไว้ไปปล่อยกู้ครับ 

เเละเจ้าเครดิตบูโรนี่เเหละครับ ที่คอยสอดส่องพฤติกรรมลูกหนี้ แล้วมารายงานกับธนาคารที่ถือเงินฝากของเรา ถ้าไม่มีเครดิตบูโร เงินฝากจะถูกปล่อยกู้ไปให้กับใครก็ไม่รู้ เเล้วคุณจะได้เงินฝากคืนมาครบหรือเปล่าก็ไม่รู้นะครับ

เพราะฉะนั้น “เครดิตบูโร” ก็ถือว่าเป็นพระเอกของโลกการเงินที่คอยเป็นองค์รักพิทักษ์เงินฝากของเรานั่นเองครับ และถ้าใครอยากจะมีเครดิตบูโรที่ดี กู้เงินผ่านง่าย เราก็ควรมี “วินัย” ในการชำระหนี้ จ่ายตรงเวลา/ครบจำนวน เพราะเครดิตดีคนอื่นทำให้เราไม่ได้ครับ มีแต่ตัวเราเท่านั้นที่จะสร้างมันขึ้นมาเองได้

 ติดตามความรู้เรื่องการเงินการลงทุนจาก aomMONEY

Line@ : @aommoney

Website :  www.aomMONEY.com

Youtube :  http://www.youtube.com/c/AommoneyTH