“บ้าน” เป็นสิ่งแรกๆ ที่หลายคนอยากได้มาครอบครอง และเมื่อได้มาครอบครองแล้ว พบว่าความรู้สึกก่อนซื้อกับหลังซื้อช่างแตกต่างกัน โดยก่อนซื้อก็ได้คิดพิจารณาอย่างถี่ถ้วน ทั้งทำเล ลักษณะบ้าน สภาวะแวดล้อม รวมถึงถ้าผ่อนไม่ไหวต้องการขาย จะได้กำไรหรือไม่
ก่อนจะคิดไปไกลถึงขั้นนั้น ขอนำเสนอวิธีการสร้างหนี้ วิธีการปลดหนี้บ้านและเสียดอกเบี้ยน้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้
หนี้ก้อนแรกจากการซื้อบ้าน เป็นหนี้ที่เกิดขึ้นหลังจากที่ธนาคารอนุมัติเงินกู้ เพื่อนำมาชำระหนี้กับเจ้าของโครงการอสังหาริมทรัพย์ และผู้ซื้อจะได้ครอบครองเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ก็ต่อเมื่อผ่อนชำระหนี้กับธนาคารหมดแล้ว
ดังนั้น เคล็ดลับเบื้องต้นของการปลดหนี้บ้านอย่างรวดเร็ว อันดับแรก คือ เลือกธนาคารที่ให้กู้ยืมโดยคิดอัตราดอกเบี้ยในระดับต่ำ จากนั้นก็เข้าสู่วิธีการโปะหนี้บ้าน (ขอยกตัวอย่างออกเป็น 2 กรณี)
กรณีที่ 1 เลือกวิธีการชำระดอกเบี้ยแบบคงที่ 3%
หากผู้กู้ ยื่นกู้ด้วยวงเงินกู้ 4 ล้านบาท ธนาคารจะเริ่มคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยยอดขั้นต่ำที่ให้แบ่งชำระเดือนละ 16,864.16 บาท เป็นระยะเวลา 30 ปี (ชำระให้ธนาคาร 202,369.92 บาทต่อปี) ซึ่งเป็นยอดเงินต้นและดอกเบี้ย ดังนี้
จากตาราง พบว่าในเดือนแรกๆ ถึงแม้ว่าจำนวนเงินต้นที่จ่ายจะไม่แตกต่างกัน แต่เงินที่ถูกแบ่งมาหักเงินชำระเงินกู้ยืมจะน้อยกว่าเงินที่ตัดจ่ายชำระดอกเบี้ย ดังนั้น หากมีเงินจ่ายมากกว่ายอดผ่อนขั้นต่ำรายเดือน เงินที่จ่ายเกินก้อนนั้นก็จะตัดเงินต้นลงในทันที เรียกวิธีนี้ว่า การโปะหนี้บ้าน ซึ่งหากโปะมากกว่ายอดเงินขั้นต่ำมากเท่าไหร่ ยอดหนี้บ้านก็จะลดลงได้เร็วเท่านั้น
กรณีที่ 2 เลือกวิธีการชำระดอกเบี้ยแบบไม่คงที่ มีอัตราการจ่ายดอกเบี้ย ดังนั้น
ปีที่ 1 : เดือนที่ 1 - 6 = 0.66% เดือนที่ 7 - 12 = 2.66%
ปีที่ 2 : เดือนที่ 13 - 20 = 2.66% เดือนที่ 21 - 24 = 3.66%
ปีที่ 3 : เดือนที่ 25 – 36 = 3.66%
หลังจากนั้นจะทำการรีไฟแนนซ์ดอกเบี้ย โดยระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี
กรณีที่ 1 และ 2 มียอดเงินกู้ 4 ล้านบาท และอัตราการผ่อนจ่ายธนาคารเดือนละ 16,864.16 บาทเหมือนกัน แต่สิ่งที่แตกต่าง คือ จำนวนเงินในการตัดเงินต้นของแต่ละกรณี โดยกรณีที่ 2 ยอดเงินต้นปรับลดลงเร็วกว่า จากดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
ดังนั้น ไม่ว่าจะอยู่ในกรณีใด หากสามารถจ่ายชำระหนี้ได้มากกว่ายอดชำระเงินกู้ขั้นต่ำ เงินที่จ่ายเกินจะไปตัดเงินต้นลง ส่งผลให้ยอดภาระจ่ายดอกเบี้ยที่คิดจากยอดหนี้คงเหลือจะลดลงเร็วขึ้น หมายความว่าจะสามารถปลดหนี้และเป็นเจ้าของบ้านได้เร็วขึ้น
ศุภมาศ วงศ์บุญเนตร์
บล.กรุงศรี
อ่านบทความอื่นๆ ต่อได้ที่ >> https://setga.page.link/ds4rghK8pyNH5ZUZ6
8ちゃん麺; ぎょうざ6個; コーラ. ทำอยู่นะ แต่บางเดือนก็ไม่ได้มีเหลือมากพอที่จะมาจ่ายมากกว่าขั้นต่ำ แต่ยังไงก็ไม่เคยขาดจ่ายชำระในแต่ละเดือน
สู้สู้ และอดทน บอกตัวเอง 🤗
21 ก.พ. 2563 เวลา 05.44 น.
Detchawat ธนาคารไม่ให้จ่ายหมดเหราะติดสัญญาเรื่องการขอลดดอกเบี้ยเหลืออีก1/2ปี
22 ก.พ. 2563 เวลา 03.01 น.
Audiomaker ก็ช่วยลดดอกให้บ้างสิ
21 ก.พ. 2563 เวลา 10.07 น.
NEW ธนาคารไม่แนะนำเลย บอกแต่ว่า ต้องจ่ายค่าปรับในการ.มี่ จะผิดนัด ชำระ เพราะเรา จ่ายหนี้ เร่วขึ้น
21 ก.พ. 2563 เวลา 09.47 น.
Pooh Kasem @^_^@ ปรับใช้ตามสถานการณ์
21 ก.พ. 2563 เวลา 06.19 น.
ดูทั้งหมด