- ผู้เชี่ยวชาญด้านบริหารความเสี่ยงในสหรัฐฯชี้ออม15% ของรายได้ไม่พอใช้ยามเกษียณแล้ว
- คนในยุคมิลเลเนี่ยลส์ต้องออมมากถึง 40% ขณะที่ผลตอบแทนในตลาดทุนจะสูงไม่เกิน 3%
- การทำงานยาวนานขึ้นเกษียณในวัย 70 ปี สิ่งสำคัญคือสุขภาพ
ถูกสอนกันมาว่าหากต้องการเกษียณในวัย 60 ปี และสามารถดำรงชีวิตได้อย่างไม่ลำบาก ตามมาตรฐานคุณควรจะมีเงินเก็บทุกเดือน เดือนละ 15 % ของรายได้ ตลอดการทำงานของชีวิต แต่ตัวเลขนี้คงใช้ไม่ได้กับยุคอนาคตและคนในยุคมิเลเนี่ยลส์
อยากสบายต้องเก็บออมจาก 15% เป็น 40 %
ศาสตราจารย์โอลิเวีย เอส มิชเชล ผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยง เศรษฐศาสตร์ และนโยบายสาธารณะ มหาวิทยาลัยเพนซิวาเนีย ในสหรัฐฯบอกว่า คนยุคมิเลเนี่ยลส์ จะต้องเก็บออมให้มากถึงครึ่งหนึ่งของรายได้เพื่อการดำรงชีวิตในอนาคตเมื่อยามเกษียณ
โดยยกตัวอย่างให้เห็นว่า หากต้องการมีเงินใช้จ่ายอย่างสบายเพียงแค่ครึ่งหนึ่งของชีวิตในช่วงเงินเดือนสุดท้ายก่อนการเกษียณ คุณจะต้องเก็บออมรายรับของคุณในแต่ละเดือนมากถึง 40% เป็นระยะเวลา 30 ปี
การคำนวณนี้มาจากพื้นฐาน มาจากสมมุติฐานงานวิจัยของ MIT อิโคโนมิตส์ ซึ่งกลุ่มตัวอย่างมากกว่า 1/3 ต้องการเกษียณเมื่ออายุ 65-69 ปี อีก 43% ในกลุ่มมิลเลเนี่ยลส์ต้องการเกษียณเร็วกว่านั้น สิ่งสำรวจพบและทำให้ตกใจ เหล่ามิลเลเนี่ยลส์กว่าครึ่งวางแผนเก็บออมเพียงแค่ 6 % ของรายได้ และ1ใน5 เท่านั้นที่วางแผนออมไว้ตามมาตรฐานที่15 % ของรายได้
ผลตอบแทนจากการลงทุนร่วงไม่ถึง 4%
อีกหนึ่งข้อที่น่าสนใจ คือผลตอบแทนด้านการลงทุนในอีก ไม่กี่ปีข้างหน้า จะไม่สามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงถึง 10% อย่างในปัจจุบันอีกต่อไป ซึ่งชาวอมเริกันส่วนใหญ่คงไม่ชอบกับข้อนี้มากนัก
“ที่ปรึกษาทางด้านการเงิน ไม่ได้บอกลูกค้าของพวกเขาว่า ผลตอบแทนที่พวกเขาลงทุนไป จะไม่สามารถสร้างผลตอบแทนได้เทียบเท่ากับอดีตอีกต่อไปและจะลดลงกว่ามาก ขณะที่อัตราการเก็บภาษีในอนาคตมีโอกาสสูงขึ้นอีกมากเช่นเดียวกัน” มิเชลกล่าว
ตัวเลขเหล่านี้สอดคล้องกับงานวิจัยหลายชิ้นของเหล่าผู้เชี่ยวชาญ ล่าสุดมีข้อมูลที่คาดการณ์ถึงผลตอบแทนในตลาดหุ้นงสหรัฐฯ พบว่าในอีก 10 ปี จะให้ผลตอบแทนเฉลี่ยกับนักลงทุนเพียงแค่ 3%-5% เท่านั้นในกรณีที่โชคดีจากปัจจัยเงินเฟ้อ แต่ความจริงแล้วจะต่ำกว่า 2% ไปได้มากสุดคือ 3% เท่านั้น
มอร์นิ่งสตาร์ บริษัทบริหารจัดการด้านการลงทุน มองแย่กว่านั้น “ได้ผลตอบแทนมากสุด 1.8% ในอีก10ปีข้างหน้าซึ่งยังไม่ได้มีการนำเงินเฟ้อไปคำนวณร่วมด้วย” ขณะที่ บอสตันเบส บริษัทด้านการบริหารทรัพย์สิน มองแย่ที่สุด “ในอีก 10 ผลตอบแทนของบริษัทขนาดใหญ่ในตลาดหลักทรัพย์สหรัฐฯจะให้ผลตอบ- 3.6% ส่วนบริษัทขนาดเล็ก -1% “
ตัวเลขทั้งหมดนี้ไม่คุ้มค่าเลยที่จะเก็บเงิน 40 % ของรายได้ทุกเดือนเป็นระยะเวลา 30-40 ปี ซึ่งดูเหมือนว่า สวัสดิภาพทางสังคมกำลังจะล่มสลาย แต่ผู้เชี่ยวชาญเชื่อตรงกันว่า จะต้องมีการปฎิรูประบบสวัสดิการในอนาคตอย่างแน่นอน
เพิ่มการออมไม่ได้ ต้องทำงานให้ยาวนานขึ้น
ถ้าหากการออมที่มากกว่า40% ของเงินเดือนไม่ใช่ทางเลือก และอยากมั่นใจได้ว่า ชีวิตยามเกษียณของจะเป็นไปอย่างที่หวังไว้ ต้องเล่นกับตัวเลขที่สามารถควบคุมมันได้ ผลตอบแทนในตลาดอาจเป็นสิ่งที่ควบคุมไม่ได้ แต่การเกษียณสามารถบริหารจัดการได้
ชาวอเมริกันทั่วไปโดยเฉพาะคนกลุ่มมิเลเนี่ยลส์ จะต้องมีช่วงชีวิตในการทำงานนานขึ้น และรับสวัสดิการจากรัฐที่หลัง โดยตัวเลขสวัสดิการจะสูงถึง 76 % เมื่อคุณเลือกที่จะเกษียณในวัย 70ปี เมื่อเทียบกับวัย 62 ปี ซึ่งคุณจะได้รับผลตอบแทนที่มากกว่าหากยืดระยะเวลาการทำงานออกไปอีก 5 ปี
การรักษาสุขภาพในช่วงวัยทำงานเป็นเรื่องสำคัญ
หากยังต้องการที่ทำงานต่อไป สามารถทำได้แต่จะไม่ใช่ทำงานแบบเต็มเวลา ให้ทำงานแบบพาร์ทไทม์ การทำแบบนี้ช่วยคุณได้
ขณะนี้ตัวเลขคนว่างงานในสหรัฐฯต่ำที่สุดในรอบหลาย10ปี มิชเชล ผู้เชี่ยวชาญด้านการบริหารความเสี่ยง เศรษฐศาสตร์ และนโยบายสาธารณะ มหาวิทยาลัย เพนซิวาเนียบอกว่า ตอนนี้ถึงเป็นช่วงที่ดีที่กลุ่มคนสูงอายุที่จะหางานทำในช่วงนี้ “หากคุณไม่เคยฝึกอบรมด้านการใช้งานคอมพิวเตอร์ หรือรู้น้อยมาก จำเป็นต้องออกไปหาและเรียนรู้เพื่อเพิ่มทักษะเหล่านั้น อย่าลืมว่าสังคมในวิทยาลัย หรือการเรียนเป็นกลุ่มจะทำให้ผู้เรียนมีความกระตือรือร้นมากกขึ้น”
นอกเหนือจากด้านทักษะแล้ว ยังต้องรักษาสุขภาพร่างกายให้แข็งแรงด้วย เพราะตัวเลขแสดงให้เห็นว่า ชาวอเมริกันมากถึง1ใน3 ถูกกดดันให้เกษียณก่อนกำหนดเพราะมีปัญหาเรื่องสุขภาพ
“สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการลงทุนด้านสุภาพของตัวเอง ในช่วงที่ยังหนุ่มสาวและเข้าสู่วัยกลางคน ซึ่งร่วมไปถึงการไม่ดื่ม ไม่สูบบุหรี่ มากกว่าเกินไป และต้องนอนพักผ่อนอย่างเพียงพอ ทั้งหมดนี้คือการลงทุนในขณะที่คุณยังมีแรงและเก็บเกี่ยวผลตอบแทนในขณะที่คุณอายุเพิ่มขึ้น”
อธิคม ส. ความน่ากลัวของเงินเฟ้อ บนความเงินฝืด
24 ต.ค. 2562 เวลา 10.51 น.
Aommy แล้วของไทยละครับ ขอข้อมูลด้วยครับจะได้มาปรับใช้
24 ต.ค. 2562 เวลา 09.17 น.
yoohoo ก็ใครว่าพอ จะให้พอจริงๆ คือไม่ต้องใช้เลย กินถูกๆ ขึ้นรถเมล์ นอกนั้นเก็บหมด
24 ต.ค. 2562 เวลา 07.48 น.
sa_tis 086-319-8056 จริง
กองทุนลง 15
บริษัท 10
เกษียณ
มีเงินพอใช้
ไม่เกินสิบปี
24 ต.ค. 2562 เวลา 05.48 น.
ดูทั้งหมด