ธนาคารไทยพาณิชย์เปิดตัวสินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์ ใช้เทคโนโลยี Al และ Machine Learning พิจารณาปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการขนาดกลางบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ได้เงินภายใน 15 นาที ดอกเบี้ย 1.59% ต่อเดือน ระยะเวลาปล่อยกู้สูงสุด 24 เดือน นำร่องปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการบนลาซาด้าแล้ว
ธนาคารไทยพาณิชย์ เผยความสำเร็จจากการนำร่องบริการ“สินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์” บนแพลตฟอร์มดิจิทัล 100% ซึ่งพัฒนาโดย เอสซีบี อบาคัส ด้วยการนำเทคโนโลยี AI และ Machine Learning มาใช้ในการให้บริการสินเชื่อออนไลน์รายแรกของไทย เพื่อผู้ประกอบการ SME ที่มีร้านค้าหรือให้บริการบนแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ (e-Marketplace) นำร่องแล้วกับแพลตฟอร์มลาซาด้า โดยสามารถอนุมัติสินเชื่อได้ในเวลา 15 นาที พร้อมอัตราดอกเบี้ย 1.59% ต่อเดือน ซึ่งได้มีการขยายขอบเขตพื้นที่การให้บริการจากกรุงเทพมหานครและปริมณฑลไปยังอีก 20 จังหวัดทั่วประเทศ โดยไทยพาณิชย์ถือเป็นธนาคารแรกของไทยที่สร้างเครือข่ายทางการเงินแบบดิจิทัลครบวงจรสำหรับการอนุมัติสินเชื่อออนไลน์ ส่งเสรอมสภาพคล่องให้ผู้ประกอบการ SME ขยายธุรกิจได้รวดเร็ว ทันต่อการแข่งขันในยุคที่กระแสอีคอมเมิร์ชกำลังเติบโตทั่วโลก
นางภิมลภา สันติโชค รองผู้จัดการใหญ่อาวุโส ผู้บริหารสูงสุด ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ในยุคที่พติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงไป ธุรกิจขนาดใหญ่ไปจนถึง SME ต่างต้องพากันปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ให้ตอบโจทย์และทันเกมมากขึ้น ไทยพาณิชย์เองเล็งเห็นความสำคัญในการนำเอาเทคโนโลยีมาผลักดันและตอบโจทย์ภาคธุรกิจ จึงได้มุ่งมั่นพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลครบวงจรด้านการเงินเพื่อก้าวสู่การเป็น Bank as a Platform ซึ่งจะเห็นได้จากการเปลี่ยนโฉมแอพพลิเคชัน SCB Easy ที่ผ่านมา รวมถึงการพัฒนาแอพพลิเคชัน SCB StartBiz และแพลตฟอร์ม SCB Business Anywhere ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกให้กับผู้ใช้บริการในการดำเนินธุรกิจ นอกจากนี้ไทยพาณิชย์ยังสร้างเครือข่ายโดยจับมือกับพาร์ทเนอร์ต่างๆ ที่ช่วยให้แพลตฟอร์มมีความแข็งแกร่งและยังสร้างโอกาสในการเข้าถึงเทคโนโลยีของผู้ประกอบการอีกด้วย โดยโคงการแม่มณีศรีออนไลน์เป็นหนึ่งในนวัตกรรมใหม่ในการบริการขอสินเชื่อออนไลน์ ที่นำเทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อสร้างการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยมีกลุ่มเป้าหมายเป็นผู้ค้าออนไลน์โดยเฉพาะ ซึ่งโครงการนี้เป็นการร่วมมือกันระหว่างไทยพาณิชย์กับลาซาด้า ซึ่งเป็นบริษัทยักษ์ใหญ่ของธุรกิจอีคอมเมิร์ซในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งสะท้อนให้เห็นความมุ่งมั่นของธนาคารไทยพาณิชย์ที่จะเป็นแรงผลักดันที่ช่วยยกระดับบริการด้านการเงินให้กับประเทศไทย รวมถึงสร้างโอกาสและสนับสนุนให้ภาคธุรกิจเติบโตอย่างยั่งยืน
ด้านนางสาวสุทธาภา อมรวิวัฒน์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด กล่าวต่อว่า ปัจจุบันมี SME ไทยจำนวนมากที่ทำธุรกิจบนแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง แต่กลับมีปัญหาการขยายธุรกิจเพราะติดขัดเงินลงทุน โจทย์การพัฒนาระบบสินเชื่ออนไลน์คือช่วยธุรกิจของผู้ประกอบการเติบโตได้อย่างไร ด้วยความต้องการที่มีเข้ามาตลอด เวลาที่มีจำกัด และทำอย่างไรให้ทุกอย่างเป็นดิจิทัลได้ 100% รวมทั้งสามารถลดต้นทุนในการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งจะเป็นประโยชน์แก่ผู้ใช้บริการ เพราะสามารถช่วยลดอัตราดอกเบี้ย ซึ่งระบบออนไลน์พัฒนาขึ้นโดยใช้เทคโนโลยี AI และ Machine Learning ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ รวมทั้งยังวิเคราะห์และพิจารณาให้ได้สินเชื่อที่ตรงความต้องการของผู้ใช้บริการแต่ละราย ทั้งด้านวงเงิน และระยะเวลากู้ยืมที่เหมาะสม ซึ่งสามารถพิจารณาอนุมัติได้ใน 15 นาที จากเดิมที่ใช้เวลา 3 วันถึง 1 สัปดาห์ โดยไม่ต้องยื่นเอกสารรายได้เพิ่มเติม และยังสามารถรับเงินได้เร็วขึ้นอีกด้วย ทั้งนี้ธนาคารไทยพาณิชย์ได้นำร่องปล่อยสินเชื่อออนไลน์ให้แก่ผู้ประกอบการ SME ที่เป็นผู้ขายบนลาซาด้าตั้งแต่เดือน มิ.ย.ที่ผ่านมา ซึ่งเป็นการพิจารณาปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจบนอีคอมเมิร์ซ เป็นธนาคารแรกในประเทศไทย ซึ่งผลลัพธ์จากการทำโครงการนำร่องดังกล่าวยังไม่มีประวัติการค้างชำระของผู้ใช้บริการ นอกจากนี้ความสำเร็จในการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลมาช่วยยกระดับประสบการณ์บริการสินเชื่อออนไลน์ ยังส่งผลแพลตฟอร์มดังกล่าวใด้รัลรางวัลจากสถาบันที่มีชื่อเสียงระดับนานาชาติ ทั้งรางวัล Global Retail Banking Inovation Awards 2018 ในประเภท Best Data Analytics Intialtive ที่ตัดขึ้นโดย Digital Banker ผู้ให้บริการระดับโลกก้านข่าวสาร ระบบธุรกิจอัจฉริยะ และคอนเทนต์ สำหรับธุรกิจด้านบริการเงิน และรางวับ Digital Disruptor of the year โดยสถาบันวิจัย IDC (International Data Corporation)
ขณะที่มิสเตอร์เจมส์ตง ประธานเจ้าหน้าที่บริการ บริษัท ลาซาด้า ประเทศไทย จำกัด เผยว่า ผู้ประกอบการที่อยู่บนแพลตฟอร์มของลาซาด้าสามารถปรับตัว และเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น โดยเฉพาะช่วงที่ผ่านมามีการจัดแคมเปญใหญ่ Lazada 11.11 Shopping Festival ซึ่งแสดงถึงการเติบโตของธุรกิจอีคอมเมิร์ซ อย่างก้าวกระโดด ทำสถิติยอดนักชอปกว่า 20 ล้านคนภายใน 23 ชั่วโมงแรก ใน 6 ประเทศทั่วเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ซึ่งการร่วมมือกันระหว่างธนาคารไทยพาณิชย์และลาซาด้า ถือเป็นการยกระดับการเข้าถึงแหล่งเงินทุนให้กับผู้ประกอบการรายย่อย ช่วยให้ร้านค้าต่างๆ ของลาซาด้าสามารถเตรียมพร้อมเพื่อรองรับความต้องการของตลาดได้ทันที โดยเฉพาะเเพลตฟอร์มสินเชื่อออนไลน์ที่พัฒนาโดยเอสซีบี อบาคัส ในฐานะผู้บริการด้านเทคโนโลยีที่ผลักดันให้ความร่วมมือดังกล่าวสามารถช่วยสนับสนุนศักยภาพผู้ประกอบการ SME ไทย ให้มีความสามารถในการแข่งขันได้ดีขึ้น สอดคล้องกับแผนของลาซาด้าในการสร้างเครือข่ายอีคอมเมิร์ซและ SME จำนวน 8 ล้านรายให้ประสบความสำเร็จขึ้นภายในปี 2573 สำหรับสินเชื่อแม่มณีศรีออนไลน์ เป็นสินเชื่อประเภท Loan ถือเป็นสินเชื่อที่ให้แก่ผู้ประกอบการรายย่อย (รายได้ต่อปีไม่เกิน 75 ล้านบาท) ที่มีร้านค้าหรือให้บริการผ่านเว็บไซต์หรือแอพพลิเคชันแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ที่ธนาคารมีข้อตกลงร่วมกัน เพื่อใช้ลงทุนหมุนเวียนในกิจการ คิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน โดยเป็นสินเชื่อที่ให้กู้ยืมเป็นระยะเวลาสูงสุด 24 เดือน วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อผู้ประกอบการหนึ่งราย โดยการผ่อนชำระคืนจะเป็นการผ่อนแบบงวดรายสัปดาห์(ภายในวันจันทร์ของทุกสัปดาห์ โดยเริ่มผ่อนครั้งแรกในวันจันทร์ที่เกิดขึ้นครั้งแรกนับแต่วันถัดจากวันที่เบิกเงินกู้ เว้นแต่กรณีเบิกเงินกู้ในวันพฤหัสบดีหรือวันศุกร์ให้ชำระงวดแรกของวันจันทร์ถัดไป) ซึ่งมีดอกเบี้ยคงที่สูงสุดไม่เกิน MRR+12% ต่อปี หรือเท่ากับ 19.37% ต่อปี ซึ่งผู้ขอกู้ต้องมีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์เป็นบัญชีรับเงินกู้จากธนาคารและเป็นบัญชีหักชำระคืนเงินกู้ธนาคาร โดยจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกบัญชีรับเงินดังกล่าวจนกว่าธนาคารจะได้รับชำระหนี้จากผู้ใช้บริการครบถ้วน แต่ในกรณีผู้ใช้บริการชำระหนี้คืนครบก่อนกำหนดสัญญาที่ได้ทำวันในวันกู้ยืม ผู้ใช้บริการจะต้องจ่ายค่าเบี้ยปรับตามอัตราที่ได้ตกลงไว้ในสัญญา แต่ไม่เกิน 5% ของยอดเงินต้นคงค้าง ณ วันที่ชำระคืนก่อนกำหนด โดยเรียกเก็บเพียงครั้งเดียวเมื่อผู้ประกอบการชำระคืนก่อนกำหนด
