“คุ้นชิน” ฝากเงินดอกเบี้ยต่ำ... ‘จุดดับ’ อนาคตทางการเงิน

คุณทราบหรือไม่ว่า…ล่าสุดตัวเลข ‘ประชากรไทย’ มีประมาณ 67 ล้านคน 
คุณทราบหรือไม่ว่า…ประเทศไทยมี‘บัญชีเงินฝาก’ ทั้งระบบประมาณ 102 ล้านบัญชี คิดเป็นเม็ดเงินฝากทั้งระบบรวมกันกว่า 14 ล้านล้านบาท
หรือคนไทย1 คน มีบัญชีเงินฝาก1.5 บัญชี เรียกว่า…มีกันทุกคน!!!
ในขณะที่‘บัญชีกองทุนรวม’ ในระบบมีอยู่ประมาณ 5 ล้านบัญชี (นี่ให้แบบสุดๆ เลยนะ) หากอ้างอิงการถือครองบัญชีเงินฝากยืนพื้น ยังมีคนไทยอีก 62 ล้านคน ที่ยังไม่ได้ใช้ประโยชน์จากเครื่องมือนี้!!!
เก็บเงินไว้ผิดที่ถือเป็นหนึ่งใน‘ความเสี่ยง’ ของนักลงทุนไทย วันนี้ทีมงาน ‘Wealthythai’ มีเรื่องราวดีๆ ที่น่าสนใจมาฝากกันเช่นเคย

คิดจะมั่งคั่งจาก“เงินฝาก”…ต้อง‘อายุยืน’ พอจะใช้เงิน

เมื่อก่อนยังคิดว่า…กรณี‘ญี่ปุ่น’ ไม่น่าจะเกิดขึ้นได้ ที่ตกหล่มกับดักสภาพคล่อง อยู่กับ ‘ดอกเบี้ยต่ำ’ กันมาจนลืมไปแล้วว่านานแค่ไหน แต่ดูราว่า ‘ไทย’ เองก็กำลังเดินตามรอยมาติดๆ เพราะผู้ฝากเงินเองก็เริ่มคุ้นชินกับ ‘ดอกเบี้ยต่ำ’ มานานแล้วเช่นเดียวกัน
‘เงินเฟ้อ’ ไทยแม้จะต่ำ 1.05% แต่หากเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝาก‘ออมทรัพย์’ และ ‘ฝากประจำ’ แล้วก็เรียกว่าดอกเบี้ยที่แท้จริงก็‘ติดลบ’ หรือ ‘ไม่เหลืออะไร’ แล้วในปัจจุบัน ยิ่งฝาก…ยิ่งจนลงเพราะ ‘อำนาจซื้อ’ ถูกกัดกร่อนนั่นเอง
เป็นเรื่องที่น่าเศร้าสำหรับนักลงทุนไทยที่มาติด‘กับดักความคุ้นชิน’ ในการฝากเงินของตัวเอง ไม่ยอมขยับออกนอก Comfort Zone ของเงินฝาก ที่ทำให้ตัวเองรู้สึก ‘สบายใจ’ แต่ ‘ไม่สบายผลตอบแทน’ ก็ตาม
“คิดดูเล่นๆเงินฝากคุณจะโตเป็น2 เท่า ด้วยดอกเบี้ยออมทรัพย์ 0.5% ต้องใช้เวลา 144 ปี เท่านั้นเอง ให้คุณเริ่มฝากตั้งแต่เกิดก็ไม่รู้ว่าจะได้อยู่จนเห็นเงินโตเป็น 2 เท่าหรือไม่? นี่ยังดีนะ ถ้าเจอดอกเบี้ย 0.25% ก็แค่ 288 ปี เท่านั้นเอง เกรงว่าชาตินี้อาจไม่ทันได้เห็น ต้องไปต่อ ‘วีซ่า’ กันชาติหน้าเลยทีเดียว!!!” หลายคนบอก…อย่าเอาแต่ติเงินฝากดอกเบี้ยต่ำ แล้วจะให้เอาเงินไปวางไว้ตรงไหนที่ผลตอบแทนดีๆ เล่าๆ อยากได้ผลตอบแทนสูง แต่ไม่เสี่ยงแบบฝากแบงก์ มีมั้ย? ตอบเลยว่า…ไม่มี ‘ฝากแบงก์ยังเสี่ยง’…แค่อาจจะเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในสินทรัพย์การลงทุนประเภทอื่นๆ เท่านั้นเอง

ถ้าชอบ‘เสี่ยงต่ำ’ ก็ต้องทำใจกับ‘ผลตอบแทนที่ต่ำ’ ตามไปด้วย!!!

ด้วยผลตอบแทนของ ‘เงินฝาก’ คุณอย่าไปคาดหวัง ‘การเติบโต’ ในระดับ 2 เท่า ที่กะเอาไว้เก็บกินยามเกษียณเลย เสียเวลาเปล่า…(นอกจากคุณเลือกทางนี้แล้ว ชดเชยด้วยขนาดเงินเก็บที่เพิ่มขึ้นมหาศาลก็อีกเรื่องนะ)
“แต่ถ้าจะโตจาก‘ผลตอบแทน’ น่าจะลืมไปได้เลย ให้ดอกเบี้ย 1% ยังใช้เวลา 72 ปี กว่าเงินจะโตเป็น 2 เท่า ตอนนั้นอยู่ถึงก็ถือว่ามีวาสนามาแล้วล่ะ”
ทางเลือกที่ง่ายสุดจนตัวคุณเองอาจจะนึกไม่ถึงก็คือการโยกจากเงินฝากไปสู่‘กองทุนรวม’ ของแบงก์ที่คุณฝากเงินอยู่นั่นเอง ก็ถ้าคนไทยทุกคนมีเงินฝากแล้ว ‘ทุกแบงก์มีบลจ.’ ของตัวเองทั้งนั้น บางแบงก์ก็ขายให้บลจ.อื่นด้วย ก็โยกเงินฝาก ‘บางส่วน’ ไปซื้อกองทุนรวมกับแบงก์ที่คุณมีเงินฝากอยู่นั่นแหละ ง่ายสุดในขั้นแรก พอมีความรู้ความเข้าใจมากขึ้น ค่อยขยับขยายไปยังกองทุนของ ‘บลจ.อื่น’ ที่คุณสนใจเป็นขั้นต่อไป
“จะโยกไป‘กองทุนไหนดี’ แนะนำให้ไปกลุ่ม‘กองทุนผสม’ เป็นทางเลือกแรกๆ แบ่งไปบางส่วน เพื่อเรียนรู้การลงทุน มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นมาระดับ ‘ปานกลาง’ แต่ก็ตามมาด้วยโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าเช่นกัน ที่สำคัญมี ‘ผู้จัดการกองทุน’ คอยดูแลบริหารจัดการให้ ผลตอบแทนเฉลี่ยของกองทุนประเภทนี้ในอุตสาหกรรมประมาณ 6% ต่อปี ด้วยผลตอบแทนระดับนี้เงินคุณจะโตเป็น 2 เท่า ด้วยระยะเวลาเพียง 12 ปี เท่านั้น เห็นตัวเลขแบบนี้ยังมีสิทธิลุ้นนะ แม้เริ่มต้นลงทุนตอนอายุ 30 ปี ตอนอายุ 42 ปี เงินก็จะโตเป็น 2 เท่าแล้ว น่าสนใจมั้ยล่ะ?”
คนเราเลือกเกิดไม่ได้ เป็นเรื่องของบุญทำกรรมแต่งกันมา แต่คุณเลือกที่จะมีโอกาสได้รับ‘ผลตอบแทนที่ดี’ ได้ไม่ต่างกัน ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร ที่เหลืออยู่ตัวคุณทุกคนแล้วว่า…จะเลือกอยู่ใน‘เงินฝาก’ ทั้ง100% ต่อไป หรือจะแบ่งบางส่วนไปแสวงหาผลตอบแทนจากการลงทุนผ่าน‘กองทุนรวม’ แต่ถ้าคุณอยากเห็นเงินลงทุนโต2 เท่า ทันใช้ในช่วงชีวิตนี้ ก็อย่าได้คาดหวังกับ‘เงินฝาก’ เช่นที่ผ่านมาเลยครับ