ทั้งธนาคารกสิกรไทย ธนาคารไทยพาณิชย์ และแบงค์ใหญ่อื่นๆ ตั้งศูนย์พัฒนาเทคโนโลยีเพื่อพัฒนาระบบแบงค์ให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น ด้านธนาคารกรุงไทยตั้ง innovation Team ตั้งแต่ปลายปี 2560 ตอนนี้เปิดตัว Krungthai Innovation Lab จะเปลี่ยนการทำงานของธนาคารอย่างไร?
ผยง ศรีวณิช กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกรุงไทย บอกว่า ธนาคารเปิดตัว Krungthai Innovation Lab เพื่อพัฒนาเทคโนโลยีและดึงดูดให้ลูกค้าอยู่ใน EcoSystem ของธนาคารในระยะยาว เช่น พัฒนาการใช้ข้อมูล AI (artificial intelligence) ฯลฯ เรียนรู้ลูกค้าให้เร็วขึ้นและสร้างบริการใหม่ๆให้ลูกค้าใช้บริการอย่างต่อเนื่องปัจจุบันฐานลูกค้าที่ใช้ Krungthai next มี 5 ล้านคน ภายในปี 2562 ตั้งเป้าหมายเพิ่มขึ้นเป็น 10 ล้านคน โดยธนาคารจะเพิ่มบริการฟีเจอร์และเทคโนโลยีใหม่ๆเพื่อสร้าง Engagement ให้ลูกค้าใช้งาน Application บ่อยยิ่งขึ้นเพื่อจะเสนอผลิตภัณฑ์การเงินอื่นๆกับลูกค้าได้มากขึ้นโดย 5 ฟีเจอร์ใหม่ของแอปพลิเคชั่น Krungthai next ได้แก่
- บริการถอนเงินไม่ใช้บัตร ผ่านเครื่องเอทีเอ็มกรุงไทย (8,800 เครื่องทั่วไทย)
- เปิดบัญชีออนไลน์ไม่มีขั้นต่ำ ไม่เสียค่าธรรมเนียมรักษาบัญชี
- บริการตรวจสอบเครดิตบูโรออนไลน์ ด้วยตนเองตลอด 24 ชั่วโมง
- Krungthai Connext รู้ทุกความเคลื่อนไหวทางการเงินผ่าน LINE สมัครง่าย ไม่มีค่าใช้จ่าย
- สมาร์ท AI ระบบอัจฉริยะที่รู้ใจ แนะนำรายการธุรกรรมที่สำคัญ พร้อมโปรโมชั่นพิเศษเฉพาะผู้ใช้งานแต่ละท่าน
คาดว่าปีนี้จะมีบริการใหม่ เช่น สินเชื่อออนไลน์ (Digital lending), Chat Bot ระบบอัตโนมัติในการตอบคำถามลูกค้า,กลุ่มนักศึกษาจะมี U App ใช้ในการจ่ายค่าเทอม การเช็คตารางเรียน การยืมหนังสือในห้องสมุด ระบบกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบดิจิทัล (DSL) ฯลฯ
หน้าที่หลักของ innovation Lab นี้จะเป็นจุดเชื่อมต่อกับพันธมิตรภายนอก เช่น อยู่ระหว่างการทำ API เชื่อมต่อกับหน่วยงานอื่นๆ ที่สำคัญจะเป็นสนามพัฒนาบุคคลากร เพื่อสร้างการทำงาน สร้างระบบให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นทั้งนี้จุดแข็งของแบงก์ที่มีผู้ถือหุ้นเป็นภาครัฐ จึงต้อง Platform เพื่อเชื่อมโยง 5 ecosystem ที่เป็นลูกค้าแบงก์อยู่แล้ว ได้แก่ กลุ่มหน่วยงานภาครัฐ กลุ่มการชำระเงิน กลุ่มสุขภาพและการรักษาพยาบาล กลุ่มมหาวิทยาลัยและการศึกษา
กรุงไทยชี้ 2-3 ปีจากนี้รายได้ยังโตแต่ Margin อาจลดลง
ปัจจุบันนอกจากการลดค่าธรรมเนียมโอนข้ามธนาคาร รายได้อื่นๆ ของธนาคารก็หายไปหลายส่วนจากการแข่งขันด้านดิจิทัล ผลกระทบหลักจะทำให้ margin ของธนาคารลดลง แต่ขณะเดียวกันการใช้ดิจิทัล เทคโนโลยีใหม่ๆ ต้องทำให้ธนาคารลดต้นทุนได้เช่นกัน ดังนั้นหาก margin ลดลง 1 ล้านบาทธนาคารควรลดต้นทุนได้อย่างน้อย 4-5 ล้านบาทและในช่วงเปลี่ยนผ่านเพื่อพัฒนาระบบของแบงค์ 2-3 ปีนี้รายได้ของธนาคารน่าจะเพิ่มขึ้นจากฐานลูกค้าที่ใหญ่ขึ้นแต่ margin แต่ละผลิตภัณฑ์จะลดลงเพื่อให้แข่งขันกับคู่แข่งเจ้าอื่นๆได้ ได้ระยะนี้อาจจะเห็น margin ของธนาคารยังลดลงอยู่บ้าง แต่รายได้ยังเพิ่มขึ้น
สรุป
ธนาคารกรุงไทยแม้จะดูพัฒนาช้ากว่าธนาคารพาณิชย์อื่นๆ แต่จากฐานลูกค้าขนาดใหญ่กว่า 30 ล้านบัญชีก็ทำให้แบงค์ต้องพัฒนาเพื่อตอบสนองภาครัฐและประชาชนมากขึ้น ทว่าบริการใหม่ๆ ภายในปีนี้จะมีเสถียรภาพหรือไม่คงต้องจับตาดู
