ขั้นที่2คือการยืมเงินคนอื่นบ่อยๆ ซึ้งเป็นหนี้ใกล้ตัวและเสียเพื่อนได้เร็วที่สุดเช่นกัน สำหรับทางแก้ในขั้นนี้คือ ต้องคิดอยู่เสมอว่าปัญหาของเราก็ต้องแก้ไขเอง เงินไม่พอก็ต้องปรับตัวอย่าหวังพึ่งคนอื่น ถ้าหากจำเป็นต้องยืมจริงๆต้องรีบใช้หนี้
ขั้นที่ 3 กดเงินจากบัตรกดเงินสดบ่อยขึ้น โดยบัตรกดเงินสดนี้มักจะมีดอกเบี้ยที่แพงเว่อร์วังคิดดอกตั้งแต่เริ่มกดเงินสด ถือเป็นการก้าวเท้าเพื่อเข้าสู่วงจรหนี้เต็มตัว ควรกดเเล้วก็ต้องรีบหาเงินมาจ่ายคืนก่อนดอกเบี้ยจะบานปลาย หรือนำสิ่งซื้อไว้ไปแปลงเป็นเงินสดเพื่อปิดให้เร็วที่สุด
ขั้นที่4 คือการสร้างหนี้จากบัตรเครดิตก้อนใหม่เพื่อรูดชำระหนี้ก้อนเดิม เมื่อมาถึงจุดนี้แสดงว่าอยู่ในวงจรหนี้สินแบบเต็มตัว ทางแก้คือไม่ควรเปิดบัตรเครดิตเพิ่มมาชำระหนี้ และต้องรีบหาเงินมาปิดบัตรและยกเลิกการใช้งาน หรือยืมเงินจากคนในครอบครัวมาโปะเพื่อลดภาระดอกเบี้ย สุดท้ายคือการรวมหนี้ให้เหลือก้อนเดียว
ขั้น5 คือการเข้าสู่วงจรหนี้ไม่เหลือเงินใช้อย่างอื่น เนื่องจากรายจ่ายส่วนใหญ่หมดไปกับการจ่ายหนี้ ยอดหนี้แทบไม่ลดเพราะดอกเบี้ยบานและเริ่มเสียค่าปรับเพราะชำระหนี้ล่าช้าได้รับโทรศัพท์ทวงหนี้แทบทุกเดือน วิธีแก้พยายามจ่ายให้ตรงเวลาและเก็บใบชำระหนี้ไว้เสมอ
