ช่วงที่ผ่านมาอภินิหารเงินออมได้รับคำถามจากนักศึกษาที่กำลังจะเรียนจบ เช่น เริ่มทำงานควรเริ่มเก็บเงินแบบไหน ควรมีเงินเก็บก้อนแรกเท่าไหร่ มีเงินก้อนหนึ่งเอาไปเก็บไว้ที่ไหนดี ฯลฯ เป็นคำถามที่น่าสนใจก็จะเอามาเขียนเล่าให้ฟังในบทความนี้ว่าควรจัดการเงินช่วงเริ่มทำงานอย่างไร
2 ขั้นตอนเริ่มเก็บเงิน
1. เป้าหมายต้องชัดเจน : เราต้องการเก็บเงินไปทำอะไร
อารมณ์เหมือนชวนเพื่อนไปกินข้าว ถ้าเราถามว่ากลางวันนี้ไปกินอะไร เพื่อนก็จะตอบว่า “อะไรก็ได้” กว่าจะเลือกได้ว่ากินอะไรก็ใช้เวลานาน มันก็เหมือนการเก็บเงินที่ไร้จุดหมาย รู้ว่าต้องเก็บแต่ไม่รู้ว่าเก็บแล้วจะเอาไปใช้ตอนไหน
คราวนี้เอาใหม่ ถ้าเราบอกเพื่อนไปว่ากลางวันนี้ไปกินส้มตำร้านข้างที่ทำงาน พอถึงช่วงพักก็เดินดิ่งไปที่ร้านส้มตำ สั่งแล้วกินได้ทันที มันเหมือนกับการเก็บเงินอย่างมีจุดหมาย รู้ว่าจะใช้เงินก้อนนี้ไปทำอะไร
การตั้งเป้าหมายที่จัดเจน คือ อะไร เท่าไหร่ เมื่อไร่
เช่น เก็บเงินทำธุรกิจเล็กๆอีก 10 ปีใช้เงินประมาณ 150,000 บาท
2. ควรเก็บเงินไว้ที่ไหน
ปวดหัวก็กินยาแก้ปวด ถูกหมากัดก็ต้องไปฉีดยา การเจ็บป่วยแต่ละแบบมีวิธีรักษาแตกต่างกัน วิธีการเก็บเงินก็เช่นกัน ตอนนี้มีการเก็บเงินมีให้เลือกหลายสิบวิธี อนาคตก็จะมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งแต่ละแบบก็จะเหมาะสมกับเป้าหมายการเงินที่แตกต่างกัน
เอาล่ะ!! เรามาลองดูตัวอย่างจริงจะได้เข้าใจมากขึ้น น้องอภินิหารเงินออมเพิ่งเรียนจบอายุ 22 วัยทำงานและเป็นความหวังของครอบครัวเพราะมีหลายชีวิตที่ต้องดูแล หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้วมีเงินเหลือเก็บเดือนละ 2,000 บาท มีความฝันว่าอยากไปเที่ยวต่างประเทศ อนาคตอยากเริ่มต้นทำธุรกิจเล็กๆเป็นของตัวเอง แนวคิดการแบ่งเก็บเงินตามภาพนี้เลยจ้า
ภาพนี้เราเก็บเงินเดือนละ 2,000 บาท แบบคงที่ แต่ความจริงแล้วเราทำงานนานขึ้น มีความสามารถมากขึ้น ทำให้เงินเดือนมากขึ้น สุดท้ายเราเก็บออมได้มากขึ้นด้วย ซึ่งการวางแผนต้องมีทางออกฉุกเฉินให้ตัวเองด้วย ภาพนี้จะแบ่งออกเป็น 2 แบบ คือ อายุยืนเรามีชีวิตอยู่จะได้รับอะไรบ้างและอายุสั้น เราเหลืออะไรไว้ดูแลครอบครัวบ้าง
เงินแต่ละก้อนมีหน้าที่ของตัวเอง(เป้าหมายการเงิน) เช่น แบ่งไว้ว่าก้อนนี้เอาไว้ใช้จ่ายเรื่องสุขภาพ ก้อนนี้เอาไว้ไปเที่ยวช้อปปิ้ง ก้อนนี้เอาไว้ให้พ่อแม่ ก้อนนี้เอาไว้คุ้มครองรายได้ โจทย์นี้น้องอภินิหารเงินออมมี 3 เป้าหมายก็แบ่งเงินไว้ 3 ที่ คือ
ท่องเที่ยวต่างประเทศ : เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
เก็บเดือนละ 742 บาท ควรเก็บไว้ที่ความเสี่ยงต่ำ เพราะเงินต้นปลอดภัย เวลาจะใช้เงินก็ถอนออกไปเที่ยวได้ทันที
ทำธุรกิจเล็กๆ : กองทุนรวมหุ้น
เก็บเดือนละ 1,000 บาท เราจะใช้เงินก้อนนี้อีก 10 ปีข้างหน้าและเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ เก็บไว้ที่กองทุนรวมหุ้นก็เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจเพราะเงินเติบโต
คุ้มครองรายได้ : ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ
จ่ายเบี้ยประกันเดือนละ 258 บาท เพื่อรับความคุ้มครอง 200,000 บาท หากอายุสั้นเสียชีวิตจะได้มีเงินก้อนนี้มาจัดงานศพของตัวเองและดูแลครอบครัว
ทำไมต้องคุ้มครองรายได้?
“เรารู้วันเกิด แต่ไม่รู้วันตาย” เราควรเลือกวิธีการเก็บเงินเผื่อความไม่แน่นอนของชีวิตนี้ไว้ด้วย สมมติว่า ถ้าทำงานมีรายได้เดือนละ 20,000 บาท รวมกัน 10 ปี เราหารายได้มาดูแลครอบครัวได้ 2,400,000 บาท (ยังไม่รวมเงินเดือนที่เพิ่มขึ้น) อนาคตที่จะเกิดขึ้นมี 2 แบบ คือ
เราอายุยืน เราสร้างรายได้และดูแลครอบครัวให้มีชีวิตที่ดี ได้รับเงินหลายสิบล้านบาท
เราอายุสั้นเสียชีวิตไปก่อน เงินก้อน 2 ล้านบาทที่ครอบครัวของเราได้รับก็จะหายวับไปด้วย
อ่านเพิ่มเติมแนวคิดการคุ้มครองรายได้ได้ที่บทความ เราทำประกันรายได้ให้ครอบครัว ต้องใช้เงินเท่าไหร่ http://bit.ly/2WSBBiW
สรุปว่า…
เราควรเก็บเงินไว้ที่ไหนก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการเงินของแต่ละคน “มันต้องชัดเจน” ว่าต้องการใช้เงินก้อนนี้ไว้ทำอะไร ใช้ตอนไหนและใช้เท่าไหร่ แล้วค่อยเลือกว่าจะเก็บไว้ที่ไหน เพราะวิธีการเก็บเงินแต่ละแบบตอบโจทย์เป้าหมายการเงินแตกต่างกัน สิ่งสำคัญ คือ วางแผนเผื่ออายุยืนแล้ว ควรวางแผนเผื่ออายุสั้นด้วย เพื่อเป็นทางออกฉุกเฉินให้กับครอบครัวที่เรารักได้นะจ๊ะ
-------------------------------------------------
เพิ่มเติม : บทความนี้นำมาเล่าใหม่ในคลิปเสียงนี้นะจ๊ะ
ขอให้ทุกคนโชคดีกับการเริ่มต้นเก็บเงินนะจ๊ะ
เพจอภินิหารเงินออม
