ลงทุนต่อเดือนเท่าไรดี ให้มีเงินใช้หลังเกษียณ?

เราจำเป็นต้องมีเงินถึง 30 ล้านเพื่อเกษียณจริงๆ หรือไม่?

หลายคนตั้งคำถามนี้ เมื่อเห็นตัวเลขที่สูงลิบเอาการ นี่เราต้องเก็บเงินนานเท่าไร เยอะขนาดไหนล่ะเนี่ย

ประเด็นนี้ได้ถูกตอบไปแล้วในบทความ เกษียณ 30 ล้าน ต้องลงทุนเดือนละเท่าไหร่?ซึ่งผู้เขียนได้ทำการคำนวณไว้ว่าแต่ละช่วงอายุควรลงทุนต่อเดือนเท่าไร ตามตารางข้างล่างนี้

ที่มา: FINNOMENA

จากบทความนี้ มีหลายคนเข้ามาแสดงความคิดเห็น หลายคนบอกว่าลำพังแค่รายได้ยังไม่เพียงพอเลย นับประสาอะไรกับการแบ่งเงินจำนวนเยอะขนาดนี้มาลงทุน จะเก็บเงินเกษียณมันยากขนาดนี้เลยเหรอ ไม่ไหวมั้ง!

เดี๋ยวก่อน อย่าเพิ่งท้อ ตารางด้านบนนี้เป็นเพียงการคำนวณแบบรวมๆ เพื่อให้พอเห็นภาพเท่านั้น อันที่จริงแล้ว ตัวเลขเหล่านี้สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้ตามปัจเจกบุคคล ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเราต่างหาก บางคนอาจจะมีรายได้น้อย บางคนภาระค่าใช้จ่ายเยอะ บางคนไม่ได้อยากเกษียณ 30 ล้าน แต่ขอแค่ 10 ล้านก็พอ แผนการลงทุนของแต่ละคนในที่นี้ก็จะไม่เหมือนกันเสียทีเดียว

วันนี้เราจะชวนมาลองคำนวณดูว่า แท้จริงแล้ว “คุณ”ควรลงทุนต่อเดือนเท่าไรกันแน่? เอาแบบที่คุณสบายใจ ไม่ติดขัด ไม่รู้สึกว่าเป็นการเบียดเบียนตัวเอง และสอดคล้องกับเป้าหมายการเกษียณที่แท้จริงด้วย

เข้าไปลองคำนวณกันได้ที่ไฟล์นี้เลย >> https://finno.me/downloaddcacal

นี่คือหน้าตาของตารางในไฟล์ ซึ่งเราสามารถปรับเปลี่ยนข้อมูลตามที่เราเห็นสมควรได้

ที่มา: FINNOMENA

จากตรงนี้ เราลองมาทบทวนกันก่อน ว่าเป้าหมายของเราเป็นอย่างไร

ขั้นตอนที่ 1: คุณอยากมีเงินใช้วันละเท่าไรหลังเกษียณ?

ความต้องการของแต่ละคนย่อมไม่เหมือนกัน บางคนอยากใช้เยอะ บางคนไม่ต้องเยอะมากก็ได้ ลองกำหนดเลยว่าหลังเกษียณ คุณอยากมีเงินใช้วันละเท่าไร อย่าลืมว่าเรามีค่าใช้จ่ายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเสื้อผ้า ค่าท่องเที่ยว ค่ารักษาพยาบาล ฯลฯ ด้วยนะ

สมมติว่า เราอยากมีเงินใช้สบายๆ วันละ 1,000 บาท ตกเดือนก็คูณ 30 เข้าไป เป็น 30,000 บาทต่อเดือน ต่อปีก็คูณ 12 เข้าไป เป็น 360,000 บาท

ขอปัดเป็นตัวเลขกลมๆ ให้อยู่ที่ 400,000 บาทเพื่อให้ง่ายต่อการคำนวณละกันนะ

ขั้นตอนที่ 2: เรามีเงินก้อนตั้งต้นลงทุนกี่บาท?

ยิ่งเราตั้งต้นลงทุนเยอะเท่าไร เงินลงทุนต่อเดือนจากนี้ก็จะน้อยลง เพราะถือว่าเราออกสตาร์ตไปเยอะแล้วในก้อนแรก แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ก็ต้องขึ้นอยู่กับแต่ละคนอีกเช่นกัน บางคนอาจจะมีเงินก้อนใหญ่ บางคนอาจจะมีไม่เยอะ เงินก้อนแรกนี้ควรจะเป็นเงินเย็นที่เราสามารถลงทุนได้นานๆ เป็นเงินที่ถ้าเราไม่แตะต้อง เราก็จะไม่เดือดร้อนอะไร

ในกรณีนี้ เราขอสมมติว่า เราจะลงทุนเงินก้อนแรกที่ 20,000 บาท

ขั้นตอนที่ 3: คุณวางแผนเกษียณตอนอายุเท่าไร? แล้วคาดเดาว่าจะอยู่ถึงอายุเท่าไร?

อายุมาตรฐานของการเกษียณก็จะอยู่ที่ 60 ปี แต่บางคนอาจจะอยากเกษียณเร็วกว่านี้ก็ได้ หรือบางคนอาจจะอยากทำงานหลังอายุ 60 ก็มี ลองกำหนดดู ที่สำคัญคืออย่าลืมลองคาดเดาว่าเราจะอยู่ถึงอายุเท่าไร เพื่อที่เราจะได้รู้ว่าช่วงเวลาหลังเกษียณของเรามีทั้งหมดกี่ปี แล้วค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะเป็นเท่าไร

สมมติว่า เราอยากเกษียณตอนอายุ 60 ปี และคาดเดาว่าจะมีอายุอยู่ถึง 80 ปี ระยะเวลาหลังเกษียณของเราก็จะอยู่ที่ 20 ปี

ทีนี้ เราก็นำ 20 ปี ไปคูณกับตัวเลข 400,000 บาทต่อปี ที่ได้จากข้อแรก ค่าใช้จ่ายทั้งหมด 20 ปีหลังเกษียณของเราจะอยู่ที่ 8,000,000 บาท

อีกครั้ง เนื่องจากช่วงเกษียณเราอาจจะมีการใช้เงินครั้งใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นการซ่อมบ้าน หรือการเที่ยวหรูๆ เราเลยจะขอปัดเงินทั้งหมดขึ้นเป็น 10,000,000 บาท

ฟังดูเป็นเป้าหมายที่หลายคนอยากได้ แต่อย่าลืมนะว่าตัวเลขนี้ยังไม่รวมเงินเฟ้อ! ซึ่งในอีก 20-30 ปีข้างหน้า เงิน 10,000,000 บาทวันนี้ อาจเพิ่มมูลค่าขึ้นเป็น 2 เท่าเลยทีเดียว

แต่บทความนี้จะยังไม่ขอแตะเรื่องเงินเฟ้อละกัน เพราะเดี๋ยวจะยาวไป

ขั้นตอนที่ 4: ตอนนี้คุณอายุเท่าไร?

ยิ่งอายุปัจจุบันห่างจากอายุเกษียณมากเท่าไร ช่วงเวลาในการให้เงินทำงานผ่านการลงทุนก็ยิ่งมีมากขึ้นเท่านั้น ด้วยระยะเวลาที่ยาวนานนี้ยังสามารถทำให้เราเสี่ยงได้มากขึ้น เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นด้วย

สมมติว่า ตอนนี้เราอายุ 30 ปีเราอยากเกษียณตอนอายุ 60 ปี เราก็มีระยะเวลาการลงทุนทั้งหมด 30 ปี

ขั้นตอนที่ 5: คุณคาดหวังผลตอบแทนจากการลงทุน ในช่วงที่ยังทำงาน โดยเฉลี่ยเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ต่อปี?

ช่วงที่ยังทำงาน หากมีรายได้เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ ก็ถือว่าสถานะการเงินของเราค่อนข้างมั่นคง ดังนั้น จึงพอจะเสี่ยงได้ระดับหนึ่ง เพื่อแลกกับผลตอบแทนคาดหวังที่สูงขึ้น และมีโอกาสถึงเป้าหมายได้ไวขึ้น แต่ถ้าใครไม่ได้มีรายได้ประจำที่แน่นอน ก็อาจจะต้องลองพิจารณาดูว่ารับความเสี่ยงได้สูงไหม

สมมติว่า เราเป็นพวกเสี่ยงสูง เราก็อาจจะนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนคาดหวังเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 8-10%

เมื่อลองนำตัวเลขทั้งหมดไปใส่ในไฟล์ที่เราให้ไว้ตั้งต้น เราก็จะได้คำตอบว่า เราควรลงทุนเดือนละ 5,000 บาท เป็นเวลา 30 ปี เพื่อให้ได้เงิน 10,000,000 บาท ในวันที่เราอายุ 60 ปี

เมื่อเราได้ 10,000,000 แล้ว ก็ขึ้นอยู่กับเราว่าจะใช้เงินนี้หรือจะนำไปลงทุนต่อ ทางเลือกอยู่ที่เราเลย

ลองไปคำนวณกันดูนะ ได้เท่าไรกันบ้างก็สามารถมาแชร์กันได้จ้า

สร้างแผนลงทุนด้วยแอป LINE ได้ง่ายๆ ผ่านมือถือ คลิกเลย! https://www.finnomena.com/line/intro