นอกจากกลุ่ม ‘กองหุ้นประหยัดภาษี’ แล้ว ยังมีกองทุนประหยัดภาษีที่มีนโยบายลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ อีก ซึ่งเป็นการเพิ่มความยืดหยุ่นให้กับการลงทุนระยะยาวผ่าน ‘กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)’
ถ้า ‘หุ้น’ เป็น ‘พระเอก’ สำหรับการลงทุนระยะยาว ก็ยังมี ‘พระรอง’ เป็นกลุ่ม ‘RMF-ผสม’ ที่สามารถตอบโจทย์การลงทุนระยะยาวเพื่อเป้าหมายเกษียณได้เช่นกัน รวมถึง ‘ตัวประกอบ’ อย่างกลุ่ม ‘RMF-ตราสารหนี้’ และ ‘RMF-อื่น’ ที่จะช่วยสร้างสมดุลให้กับพอร์ต ‘กอง RMF’ ของคุณได้เป็นอย่างดี
วันนี้ทีมงาน ‘Wealthythai’ มีเรื่องราวดีๆ ที่น่าสนใจมาฝากกันเช่นเคย
“RMF-ผสม”…โชว์ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี 7.02% ต่อปี
* *
การสะสมความมั่งคั่งระยะยาวควรจะมี ‘หุ้น’ อยู่ในพอร์ต มากหรือน้อยขึ้นกับความสามารถในการรับความเสี่ยงของแต่ละคน สำหรับนักลงทุนที่สามารถจัดสรรเงินลงทุนเองได้ การผสม ‘หุ้น’ และ ‘ตราสารหนี้’ หรือสินทรัพย์ประเภทอื่นด้วยตัวเองก็เป็นทางเลือกที่สามารถทำได้และอาจมีความคล่องตัวมากกว่า
แต่หากคุณไม่มีเวลาที่จะมานั่งติดตามตลาด หรือไม่รู้ว่าควรจะจัดน้ำหนักอย่างไร ปรับสัดส่วนอย่างไร ‘กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)’ ที่มีนโยบายลงทุนแบบผสม หรือ ‘RMF-ผสม’ นั้น น่าจะเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์คุณได้เป็นอย่างดี
“แม้ว่าผลตอบแทนอาจจะไม่ได้สูงเท่ากับลงทุนใน ‘หุ้น’ เพียงอย่างเดียวในระยะยาว แต่ก็ดีกว่าลงใน ‘ตราสารหนี้’ เพียงลำพัง แถมยังมี ‘ผู้จัดการกองทุน’ มาช่วยดูแลบริหารให้อีกด้วย ส่วนผลตอบแทนที่ได้จะมากหรือน้อยก็ขึ้นกับส่วนผสมของ ‘หุ้น’ ของแต่ละกองทุน รวมถึงกลยุทธ์ในการบริหารเป็นสำคัญ”
ปัจจุบัน มี ‘RMF-ผสม’ อยู่ 42 กอง ตั้งแต่ต้นปีถึงปัจจุบัน (ณ 31 ต.ค. 19) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 3.65% โดยกองที่มีผลงานดีสุดให้ผลตอบแทน 23.63% และกองที่แย่สุดให้ผลตอบแทนติดลบ 1.81% หรือต่างกันอยู่ 25.44% ย้อนหลัง 10 ปี ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 7.02% ต่อปี โดยกองที่มีผลงานดีสุดให้ผลตอบแทน 11.91% ต่อปี และกองที่แย่สุดมีผลตอบแทน 1.19% ต่อปี หรือต่างกันอยู่ 10.72% ต่อปี เลยทีเดียว* *
“โดยกอง RMF-ผสม ในช่วง YTD มีกองที่ชนะค่าเฉลี่ย 51.22% ใกล้เคียงกับในช่วงย้อนหลัง 10 ปี ที่มีกองที่ชนะค่าเฉลี่ย 50% เท่านั้น ดังนั้นการเลือกกองทุนจึงยังเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่จะส่งผลต่อผลตอบแทนที่คุณจะได้รับในระยะยาวได้อยู่นั่นเอง”
“กอง RMF”…มีนโยบายลงทุนหลากหลายเพื่อช่วยเพิ่ม ‘ความยืดหยุ่น’
* *
เป้าหมายของ ‘กอง RMF’ เป็นไปเพื่อตอบโจทย์การสร้างเงินออมเพื่อเกษียณในระยะยาว ซึ่งในระหว่างทางที่ยาวนั้น จะต้องเผชิญกับสภาพตลาดที่เปลี่ยนไปตลอดเวลาทั้งดีและไม่ดี ‘กอง RMF’ จึงมีนโยบายลงทุนที่หลากหลายทั้งหุ้น, ผสม, ตราสารหนี้ และอื่นๆ มาให้เลือกลงทุน โดยสามารถที่จะจัดเป็นพอร์ตการลงทุนเพื่อตอบโจทย์เกษียณของตัวเองได้เลย
หรือในบางช่วงที่ภาวะตลาดหุ้นดี คุณก็สามารถเพิ่มน้ำหนักการลงทุนใน ‘RMF-หุ้น’ เพิ่มได้ หรือในภาวะที่ตลาดหุ้นไม่ดี คุณก็สามารถหลับมาพักเงินใน ‘RMF-ตราสารหนี้’ ก่อนได้เช่นกัน เพื่อลดผลกระทบจากหุ้นขาลง เป็นต้น เรียกว่ามาเป็น ‘ตัวประกอบ’ ที่มีความสำคัญ ทำให้เป้าหมายหลักของเรื่องเพื่อเกษียณนั้นยังคงตอบโจทย์โดยไม่เสียอรรถรสไปแต่ประการใด
สำหรับ ‘RMF-ตราสารหนี้’ นั้น ในช่วง YTD ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 1.90% ย้อนหลัง 10 ปี เฉลี่ย 2.01% ต่อปี ผลต่างของกองที่ดีสุดและแย่สุดอาจจะไม่มากเหมือนกลุ่มสินทรัพย์เสี่ยง ในช่วงที่กำลังเข้าใกล้วัยเกษียณคุณก็สามารถลดความเสี่ยงของพอร์ตลงมาโดยไปเพิ่มน้ำหนักในกลุ่มสินทรัพย์ที่เสี่ยงต่ำอย่างตราสารหนี้เพิ่มขึ้นได้
โดย ‘RMF-ตราสารหนี้’ ที่มีผลงานดีสุดทั้งในช่วง YTD และย้อนหลัง 10 ปี ได้แก่
* *
-“กองทุนเปิดธนชาตตราสารหนี้เพื่อการเลี้ยงชีพ (T-NFRMF)” ของบลจ.ธนชาต ผลตอบแทน YTD อยู่ที่ 2.71% และย้อนหลัง 10 ปี อยู่ที่ 2.73% ต่อปี
ตัวประกอบที่สำคัญ ยังมีกลุ่ม ‘RMF-อื่น’ ซึ่งเป็นกลุ่มสินทรัพย์ทางเลือกส่วนใหญ่จะเป็น ‘ทองคำ’ และ ‘อสังหาริมทรัพย์’ ซึ่งสามารถผสมเข้าไว้ในพอร์ตช่วยให้พอร์ตเกษียณของคุณ Healthy มากยิ่งขึ้น โดย ‘RMF-อื่น’ ที่มีผลงานดีสุดในช่วง YTD ได้แก่
-“กองทุนเปิดเอ็มเอฟซี สมาร์ท พร็อพเพอร์ตี้ เพื่อการเลี้ยงชีพ (M-PROP RMF)” ของบลจ.เอ็มเอฟซี ให้ผลตอบแทน 27.32%
ส่วนผลงานดีสุดในช่วงย้อนหลัง 5 ปี ได้แก่
-“กองทุนเปิดธนชาตทองคำแท่ง-H (TGoldBullion-H)” ของบลจ.ธนชาต ให้ผลตอบแทน 3.46% ต่อปี
* *
สำหรับใครที่มองหาเครื่องมือในการออมเพื่อวัยเกษียณ ลงทุนไปได้ทั้ง ‘ผลตอบแทน’ และของแถมเป็น ‘ประโยชน์ทางภาษี’ อีก ก็ไม่ควรละเลย ‘กอง RMF’ แต่ประการใด แต่สิ่งสำคัญคือ อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขการลงทุนเพื่อประโยชน์ของตัวคุณเองด้วยเช่นกัน คุณสามารถย้อนอ่านเรื่องราวของ ‘กองทุนประหยัดภาษี’ ได้ที่ http://www.wealthythai.com/web/contents/WT190500184
