ใช้แรงทำเงิน & ให้เงินทำงาน กด Subscribe รอเลย…
Facebook | Line | Youtube | Instagram
การวางแผนการเงิน หากต้องการมีเงินเก็บก็ต้องมีพื้นฐาน มีวินัยเรื่องการออม จากนั้นก็นำเงินไปลงทุนที่เหมาะสมกับสไตล์ของตัวเอง ซึ่งการวางแผนการเงิน ไม่ต่างจากปิรามิด นั่นคือ ถ้าฐานแข็งแร่ง ย่อมมีความมั่นคง
การสร้างปิรามิดทางการเงินเพื่อความสำเร็จสำหรับผู้ที่กำลังเริ่มต้นเก็บเงินไม่ใช่เรื่องยากเกินความตั้งใจ ค่อยๆ สร้างกันทีละขั้นตามนี้
*เป้าหมาย *
เป็นฐานแรกและเป็นพื้นฐานของการวางแผนการเงิน โดยเป้าหมายทางการเงิน หมายถึง การลงมือเก็บเงินเพื่อให้ได้ตามเป้าที่วางไว้ เช่น ใน 5 ปีข้างหน้าจะต้องมีเงินเก็บเงิน 120,000 บาท ก็ต้องเก็บเงินเดือนละ 2,000 บาท เป็นต้น
*รู้จักออม *
เมื่อมีเป้าหมายแล้วก็ต้องรู้จักออม รู้จักใช้จ่าย เช่น ต้องการมีบ้านในอีก 5 ปีข้างหน้า ก็ต้องรู้ว่านับจากวันนี้จะต้องออมและนำเงินไปลงทุนเดือนละ ปีละเท่าไหร่ รู้จักวางแผนการใช้จ่ายเงิน เพราะบางคนอยากมีบ้านสักหลัง แต่วันนี้ยังใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ไม่ปรับพฤติกรรมการวางแผนการเงิน เป้าหมายอาจไปไม่ถึง
*การจัดพอร์ตการลงทุน *
เมื่อเก็บเงินแล้ว ก็ต้องรู้ว่าควรจัดพอร์ตลงทุนให้เหมาะสมกับตัวเองอย่างไร ซึ่งจะมีความสัมพันธ์กับเป้าหมายที่วางไว้ เช่น อีก 5 ปีข้างหน้าต้องมีบ้าน ก็ต้องจัดพอร์ตลงทุนว่าจะลงทุนอะไรบ้าง เพื่อให้มีเงินไปซื้อบ้าน
การจัดพอร์ตลงทุนต้องกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์หลากหลาย เพื่อกระจายความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนให้เป็นไปตามความคาดหวัง ดังนั้น การจัดพอร์ตต้องดูว่ามีวัตถุประสงค์การวางแผนการเงินอย่างไร รับความเสี่ยงได้แค่ไหน และหวังผลตอบแทนมากน้อยแค่ไหน
*วินัย *
เมื่อจัดพอร์ตเป็นแล้วก็ต้องมีวินัยในการลงทุน ซึ่งที่ผ่านมาพบว่านักลงทุนที่ไม่สามารถไปถึงเป้าหมายทางการเงิน ส่วนหนึ่งมาจากขาดวินัยในการลงทุน
ภาษี
รายได้บางส่วนจะถูกหักเป็นภาษี แต่หากมีการวางแผนเพื่อเสียภาษีจะช่วยผ่อนหนักให้เป็นเบา และทุกวันนี้มีเครื่องมือทางการเงินที่ถูกกฎหมายในการลดหย่อนภาษีได้ เช่น กองทุนรวม SSF และ RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, ประกันชีวิต เงินบริจาค
*การลงทุน *
บางคนไม่รู้ว่าเครื่องมือทางการเงินแบบไหนที่เหมาะสมกับตัวเอง ดังนั้นควรปรึกษานักวางแผนการเงินเพื่อหาเครื่องมือทางการเงินอะไรที่เหมาะสมที่สุดกับตัวเอง
เมื่อวางแผนทุกอย่างดีแล้ว ที่สำคัญต้องลงมือทำทันที!
