วิธีการและประโยชน์ของการสรุปประกันชีวิต

ก่อนหน้านี้มีคนมาลงคอร์สการเงินกับอภินิหารเงินออมที่เชียงใหม่ แม้ว่าเป็นคอร์สเล็กๆ แต่ก็ทำให้รู้ว่าควรเสริมเรื่องอะไร เพื่อให้พวกเขาจัดการเงินของตัวเองได้ดีมากขึ้น

ครั้งนี้แอดมินเจอคนที่มีประกันชีวิตหลายเล่มมากๆ แต่เขายังไม่รู้ว่าซื้อไปเพื่อเป้าหมายอะไร แอดมินจึงส่งแนวทางสรุปประกันชีวิต (คล้ายภาพนี้) ไปให้เขาจัดการรวมรวมข้อมูลประกันชีวิตของตัวเองแล้วแยกว่าแต่ละเล่มซื้อมาเพื่อเป้าหมายอะไร

หลังจากที่เขาไปสรุปประกันชีวิตของตัวเองแล้วกลับมาเล่าให้ฟัง เขาเพิ่งรู้ว่าตัวเองมีประกันชีวิตมากมายขนาดนี้ บางเล่มเหมือนจะซื้อประกันสุขภาพซ้ำกัน เขาทำโจทย์แรกแบบค่อยเป็นค่อยไป เรื่องต่อไปก็จะต้องมาแยกว่าแต่ละเล่มจะนำไปใช้เพื่อเป้าหมายการเงินอะไร ดูแลตัวเอง ดูแลลูก ดูแลพ่อแม่อย่างไร

แอดมินเชื่อว่าหลายคนอาจจะเจอปัญหาแบบเดียวกัน จึงนำภาพนี้มาโพสต์เพื่อให้แฟนเพจกลับไปจัดการประกันชีวิตของตัวเอง เพื่อจะได้รู้ว่าแต่ละเล่มซื้อมามีเป้าหมายให้ดูแลเรื่องอะไร ใช้งานตอนไหน อาจจะเพิ่มช่อง “มูลค่าเงินสด” ของประกันชีวิตแต่ละเล่มเข้าไปด้วยก็ได้ (วิธีการคำนวณมูลค่าเงินสด คลิกลิงค์นี้ http://bit.ly/2IeOCPp )

แนวทางการตั้งเป้าหมายของประกันชีวิต

✅ ดูแลวินัยการออม : ประกันสะสมทรัพย์ เน้นบังคับให้ตัวเองสะสมเงินระยะยาว มีเงินคืนระหว่างทางที่แน่นอน จะไม่ซื้อพ่วงกับประกันสุขภาพ

✅ ดูแลด้านสุขภาพ : ใช้ประกันแบบตลอดชีพ เพราะความคุ้มครองยาวนาน เหมาะกับพ่วงกับประกันสุขภาพ เช่น ถ้าป่วยเป็นมะเร็ง นอนโรงพยาบาลนานหลายเดือน ถ้าใช้ประกันสังคมและสวัสดิการจากที่ทำงานแล้วก็ยังไม่พอกับค่าใช้จ่าย ก็ต้องใช้ประกันสุขภาพของบริษัท BBB เข้ามาร่วมด้วย เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ปีละ 28,668 บาท

✅ ดูแลวัยเกษียณ : นอกจากเงินลงทุนหุ้นและกองทุนรวมแล้ว เรายังต้องการเงินที่ได้รับแน่นอนหลังเกษียณ จึงเลือกประกันบำนาญที่รับเงินตั้งแต่อายุ 60 ปีละ 22,500 บาท เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้ปีละ 15,000 บาท

✅ ดูแลให้ครอบครัวแข็งแกร่ง : เราทำงานได้เงินเดือนเฉลี่ยมากกว่า 500,000 บาทต่อปี ถ้าทำงานไปอีก 20 ปี เรามีรายได้ขั้นต่ำให้ครอบครัวแน่นอน 10,000,000 บาท (ยังไม่รวมรายได้ที่เพิ่มขึ้นในอนาคต) ถ้าบังเอิญเราอายุสั้น ปีหน้าเสียชีวิต เงิน 10,000,000 บาทที่จะได้รับก็จะหายไปด้วย ประกันกับบริษัท DDD ทุนประกัน 10,000,000 บาท เบี้ยประกันปีละ 40,000 บาท สร้างความมั่นใจว่าถ้าเราอายุสั้น ครอบครัวไม่ลำบากและได้รับรายได้ขั้นต่ำในอนาคตของเราอย่างแน่นอน

สำหรับใครที่ซื้อประกันชีวิตไว้หลายเล่ม ลองนำวิธีการสรุปประกันชีวิตไปใช้กับตัวเอง ทำให้เราเห็นภาพรวมเงินในอนาคตของตัวเองได้ง่ายขึ้น หากใครไม่ถนัดทำเอง สามารถให้เพื่อนที่เป็นตัวแทนประกันชีวิตหรือคนที่แนะนำให้เราซื้อประกันสรุปกรมธรรม์ให้ได้นะคะ

--------------

PR : E-book เล่มแรกของเพจอภินิหารเงินออม “วิธีจัดการเงินขั้นเทพ ฉบับลงมือทำ” อ่านรายละเอียด E-book ได้ที่ลิงค์นี้นะคะ https://bit.ly/2Xk7wJO

เพจอภินิหารเงินออม