踏入2022年，各銀行為爭取按揭生意，相繼調高新買及轉按按揭優惠，新買按揭回贈高達1.9%，而按揭利率亦維持在H+1.3厘，即目前按揭利率為1.49厘；轉按回贈亦高達1.75%，而轉按利率亦保持在H+1.3%，相信銀行對樓市有信心。
雖然疫情持續不受控，新一年估計難以像往常一樣爆發「小陽春」，但業主可以考慮趁樓價回調時置業，或透過轉按賺取高額現金回贈，向銀行領取「利是錢」。
H按較著數
（一）同業拆息達低位，P按業主可考慮轉回
H按：近月一個月港元同業拆息達0.15%至0.19%水平，H按業主只需以1.45%至1.49%利率作供款，相對純P按業主，只可用P-2.85%=2.15%作供款，可謂著數得多。
以1.45%按揭利率計算，每100萬元按揭金額，實際供款相較P按供款足足相差345元，可見H按供款亦較P按便宜，其優勢仍然存在。
即使是轉按或新買物業，銀行目前亦提供H+1.3%按揭利率予申請者，而近年銀行提供的H按最低為H+1.24%。
以100萬元按揭金額計算，相對現時按揭計劃H+1.3%供款只相差28.7元，而現金回贈有1.75%，亦足以支付兩年內的息差。
筆者建議仍在使用P按或按息比H+1.3%高的業主，可考慮透過轉按節省利息開支及賺取現金回贈，而利率為H+1.24%的業主，亦可考慮透過每兩年一次的轉按賺取回贈。
（二）甩發展商按揭享銀行低息按揭優惠：購入一手樓並透過發展商承造「呼吸plan」、發展商二按等計劃，在發展商提供的按揭開始時，一般會以銀行相若的按揭利率作供款用。
但此按揭條款一般會在兩或三年後逐步增加利息，常以P=5%或P+3%=8%作按揭供款利率，而有部分業主，誤以為物業升值不大及手上資金不夠清還餘款，以致無法透過轉按回銀行作慳息之用。
買入一手樓的業主需注意「林鄭plan」提供的1,000萬元或以下物業可承造八成按揭，而此條款適用於購入一手樓，並承造發展商按揭的業主用，申請者亦可透過按證公司，承造最多八成轉按不涉及套現成分。
好處是申請者在不用補錢的情況下，轉按回銀行享有低息按揭利率，由於高成數按揭審批較為嚴謹，建議可先準備稅單及強積金（MPF）供款證明，以增加批核成功機會。
（三）估價拉到盡，以達套現再投資目的：大多數香港人亦鍾情買「磚頭」，由於香港物業相對保值，即使面對第五疫情樓價亦沒大跌之勢，可見港樓仍具投資價值。
由於新年後樓價普遍上揚，當有一定數量成交價支撐估價時，轉按物業的估價亦會有正面影響，隨之而來轉按估價大多可提升至較高水平，而某部分銀行可使用數間估價行作估價，不同估價行提供的估價相差亦有一定差距。
筆者亦建議各業主可貨比三家及留意屋苑在新年期間的成交價。如出現近月破頂價時，可在估價時同時向銀行職員反映，估價行亦會納入此破頂價作計算，用以拉高物業價值。
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