建築期上會買家注意！ 金管局今日向銀行發出指引，放寬樓花物業的最高按揭貸款成數及「供款與入息比率」的上限監管要求。銀行可以向合資格的用家提供最高八成的按揭貸款，並將「供款與入息比率」的上限上調至六成。新安排適用於2021年1月1日至2023年12月31日簽訂的臨時買賣合約，並且以建築期付款的自用樓花住宅物業。
金管局指引細節
金管局於2024年12月4日向銀行發出指引，推出一次性特別安排，容許放寬最高按揭貸款成數及「供款與入息比率」的上限，以便銀行靈活協助2021至2023年選擇建築期付款的樓花住宅物業用家完成交易。
背景
在過去三年中，住宅樓價已從高位下調超過25%。部分購入樓花住宅物業並選擇建築期付款的用家，在申請按揭貸款時，可能會遇到物業估價低於成交價的情況，從而面臨額外籌措首期的困難。
指引細節
- 銀行可向合資格用家提供最高80%的按揭貸款。
- 「供款與入息比率」的上限上調至60%。
- 特別安排適用於2021年1月1日至2023年12月31日簽訂的臨時買賣合約，並且以建築期付款的自用樓花住宅物業。相關物業的按揭申請日期必須為今日或以後。
- 申請按揭時，物業估價需低於成交價。
金管局再次提醒，擬選用建築期付款的準買家，若樓花住宅物業的市值相對於成交價有所下跌，銀行將根據按揭貸款申請時的物業估值計算貸款金額。因此，最終批出的貸款金額可能會低於買家的預期，買家需承擔未能額外籌措首期所帶來的風險。在作出置業決定及選擇付款計劃之前，市民必須謹慎評估財務風險，量入為出。
有利更易上會
金管局此次按揭措施有兩大好處，具體如下：
- 可協助早年以高位樓價購買樓花物業並選用建築期付款的買家，解決因樓價回調約2.5%而未能額外籌措首期而影響上會的問題，估計能協助過千名樓花買家更易上會。
- 放寬供款入息比率的上限亦可助買家更易通過入息審查。
按揭建議
置業涉及金額龐大，入市前應做好充分準備，以確保交易順利完成。在申請按揭時，財政預算應保持靈活，避免「借太盡」，並預留更多資金應對前期開支及未來不確定的風險。此外，供款亦應保持寬鬆，在經濟尚未完全復甦的情況下，置業時應量入為出，審視自身的供款能力及風險承受能力。建議首次置業者在有限的能力下，可考慮先購買較小的中小型單位，日後再根據需要考慮轉換至更大的單位。
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