銀行主要提供兩類按揭計劃：第一類為P按（最優惠利率按揭），第二類為H按（銀行同業拆息按揭）。根據金管局的資料，現時大多數借款人選擇H按計劃。隨著利率減少，究竟應該選擇P按還是H按呢？本文將介紹減息後各銀行最新的港元最優惠利率（Prime Rate）走勢、最優惠利率按揭的計算方法，以及如何選擇H按或P按的按揭計劃。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢
隨著美國減息，香港的各大銀行也下調了最優惠利率。具體而言：
- 滙豐銀行的最優惠利率由5.875%減至5.625%。
- 恒生銀行的最優惠利率同樣由5.875%減至5.625%。
- 中銀香港的最優惠利率也下調至5.625%。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜甚麼是P按？
P按（又稱最優惠利率按揭）是以最優惠利率（Prime Rate）為基準的按揭計劃。這裡的「P」代表最優惠利率，這是每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。除了按揭貸款，私人貸款、信用卡及存款戶口的利率也會受到最優惠利率的影響。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜P按按揭如何計算？
目前，P按／最優惠利率按揭一般以「P-」的形式表示。例如，若按揭計劃顯示P-1.75%，則需了解所屬銀行的最優惠利率。如果該利率為5.625%，則實際按息為5.625% - 1.75% = 3.875%。若計劃為「P+1%」，則實際按息為5.625% + 1% = 6.625%。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜最優惠利率會受甚麼因素影響？
目前的最優惠利率受美國貨幣政策影響，該政策由聯儲局掌管。聯儲局透過調整聯邦基金利率來促進經濟復甦。當聯邦基金利率上升時，香港銀行的最優惠利率也會相應上升。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜P按在低息環境下為何不是主流？
在低息環境中，銀行同業拆息通常較低，因此使用H按的實際按息會更便宜，這使得大部分人選擇H按。然而，當進入加息週期時，銀行同業拆息的上升幅度可能會超過最優惠利率，此時P按的優勢會逐漸顯現。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜P按為何會較H按穩定？
P按相對較為穩定，主要因為最優惠利率的變動幅度通常小於銀行同業拆息，這使得P按在市場波動中表現出較強的穩定性。
甚麼是H按？
H按中的「H」代表HIBOR（香港銀行同業拆息），即銀行之間互相拆借資金時收取的利息。H按是以銀行同業拆息為基準的按揭計劃，通常會以1個月銀行同業拆息加上某個百分比作為按揭利率，例如H+1.3%。
甚麼時候銀行同業拆息會上升？
當銀行面臨資金緊張或借貸成本上升時，銀行同業拆息會上漲。如果想了解拆息的走勢，可以關注每日銀行公會所公佈的拆息數據。
甚麼是H按鎖息上限？
H按的利率通常會受到銀行同業拆息的波動影響。如果拆息在短時間內上升，H按供樓的開支將會急劇增加。因此，現在大多數銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」（或稱「封頂位」）。當利率高於這個鎖息上限時，借款人可以按照鎖息上限的利率供樓。例如，若銀行的按揭計劃為H+1.3%，而鎖息上限的實際封頂利率為3.875%，如果拆息升至4%，實際按息將變為5.3%（1.3% + 4%），但借款人仍可按3.875%的利率供樓。
甚麼物業可選用H按計劃？
H按計劃適用於多種物業，包括：
私人屋苑 / 單幢樓 / 村屋 / 唐樓 / 居屋 / 綠置居單位
甚麼是定息按揭？
定息按揭通常是指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
港元最優惠利率（Prime Rate）走勢｜P按、H按及定息按揭應如何選擇？
選擇P按、H按或定息按揭，主要取決於借款人的財務背景及需求。在低息環境下，若希望盡量節省利息支出，可以考慮H按供款。
由於市場上按揭計劃繁多，若想了解自己的財務狀況及物業類型適合選擇哪一種按揭計劃，建議諮詢專業的按揭顧問，讓他們提供最合適的按揭建議，幫助你更輕鬆地踏上置業之路。
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