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財經

臨近退休買樓 借發展商按揭要做好兩手準備

星之谷按揭轉介

發布於 2023年04月12日09:30

樓市出現調整,不少人都希望趁價格未急升時入市,特別是一些「落錯車」的人士。有報道指,一名早前賣樓、臨近退休的教師決定重新上車,買入一個890萬元的單位,並會選用發展商按揭,預計2年之後轉按銀行,即使目前上車冇難度,也要為將來轉按做好打算。

大部份銀行會用「75減人齡」(有些銀行是80減)計算按揭年期,而報道稱事主將近退休,那樣未必能夠借足30年,月供開支或會較大,一旦壓力測試過不了關,可能會令獲批的貸款額不足,而個別發展商按揭,審批寬鬆,毋須計壓測,事主選用亦無可厚非。

不過要注意的是,2年後發展商按揭的低息蜜月期一過,轉按至銀行,自住物業最多借8成,並且要繳交按揭保險費用,如果本身事主2年後未清還的本金多於物業價值的8成,就有需要抬錢上會。

轉按時需確保有收入

另一方面,如果2年後事主已經從教師崗位退下來,在申請轉按時,事主就要檢視有沒有其他的收入,例如有繼續從事其他教育相關的工作。如果沒有其他收入,又不能加擔保人,轉按的貸款額難「夠數」去清還發展商按揭的金額。

所以要做好兩手準備,好像報道中的事主一樣,其兒子即將踏入職場,預計不久將來就可以協助供款。另外,事主亦露透他本身是有資金用作full pay清還所有按揭,這樣操作起上來就有更多空間,即使2年後以入息申請轉按不成功,亦可將其持有的資產申請資產水平按揭,最高借到4成,其餘差額就由事主的資金補上,變相事主需要動用的資金較少。

另一個選項,則是事主full pay償還發展商按揭,再以物業重按方式套取最多樓價4成的現金,如果屆時物業升值,套現的金額會較多,用於其他投資,或放在高息對沖戶口對沖部份還款利息開支。

如果讀者有意置業,又好似上述事主般有一筆資金卻不知如何運用才最着數,可以向坊間的按揭中介機構免費查詢。

星之谷按揭轉介

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