香港銀行對按揭貸款審批變得審慎，更多次削減按揭回贈，甚至有大型銀行將回贈削減至零。很多需要承造按揭的買家都希望「拖得就拖」，從而等到減息或銀行重新提供回贈，再申請按揭，但萬一遇着銀行塞車，隨時因小失大。幸好有銀行推出新的按揭計劃，提供綠按回贈而不設罰息期，對於貸款人而言，在即將到來的減息周期，將有更大的自由度去轉按。
業主申請按揭，在過了罰息期後可轉按賺取銀行回贈，同時選擇較低息的按揭計劃，減省利息開支。為避免客戶短期內流失，大部份承按銀行都會在放貸文件中列明，按揭貸款會設有罰息期，一般為1年至3年，如果在罰息期內把物業轉走或提早還款，需要向銀行支付貸款額的1至3%作為罰息，有些銀行甚至會收回當初批出按揭時發放過的全部或部份回贈，以及徵收額外手續費。此舉可以保障銀行，避免因按揭貸款人提早償還貸款而損失的利息。
視乎未來形勢變化靈活部署
但是，現時大型銀行已沒有提供按揭回贈，只能以其他另類方式去吸客，包括推出的沒有罰息期的居屋按揭計劃。貸款人雖然沒有即時獲益，但就可以根據未來按揭市場的形勢變化而更靈活地部署，例如當本地銀行開始減息，又或者重新提供回贈去吸客，貸款人都毋須理會罰息期，可以隨時轉按賺取現金回贈，或減輕利息支出。
有銀行為了爭取客源，甚至准許領取綠色按揭回贈的貸款人，都可以豁免罰息期，雖然綠按的回贈數目只是象徵式的，但聊勝於無，現時新居屋大多符合綠按的要求，申請新居屋按揭的人士在選擇承按銀行時可多加留意。
要注意的是，上述的按揭計劃暫時只適用一手和二手居屋按揭，其他私人住宅按揭則未有相關按揭計劃，而如果是居屋業主，在將來轉按時，事先需要向房署申請，並繳付1,950元的行政費用。
如果想了解更多關於私樓罰息期的事宜，可以問坊間免費的按揭轉介機構查詢。
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