香港擁有逾600間金融科技公司和初創企業，為全球初創企業迅速拓展的首選城市之一，亦是消費者金融科技普及率最高的市場之一，排名高於法國、美國和日本等。
香港亦擁有較高的商業對商業（B2B）金融科技普及率，60％的金融科技公司專注於B2B市場，即使疫情下，香港金融科技行業逆轉全球趨勢，繼續不斷發展、融資及培養人才。
過去數年，銀行服務數碼轉型加速，為中小企帶來更多便利，滙豐作為香港的主要中小企銀行，一直數碼為先，投資於商業數碼理財服務，透過數碼轉型及使用金融科技，推出更多簡便、快捷、創新兼以客為本的方案，以提升效率或整體客戶體驗。
撰文：經一編輯部｜ 圖片：滙豐授權圖片
滙豐香港工商金融中小企業主管王海珍說：「無論是剛起步創業、正在擴展業務、以至本身業務正進行創新轉型的中小企，滙豐著力透過數碼服務，助他們應對不斷變化的市場環境，連繫機遇。」
滙豐有關金融科技、數碼銀行及創科發展的主要方向有數個，首先是商業銀行數碼化，過去數年，不斷把日常商業銀行服務數碼化及簡化流程，單是今年已推出約50項新功能或服務。
現時，超過85%的滙豐商業客戶已採用數碼渠道，並已登記滙豐商務「網上理財」服務。今年首三季，香港滙豐Business Express流動應用程式的登入次數，比去年同期大升七成。
金融科技融入服務
其次，滙豐深明中小企日常營運的各種痛點，期望利用本身的技術和優勢提供協助，配合中小企在銀行服務以外的營商需要。
滙豐設有市場首創的「Beyond Banking」方案，如市場首創的一站式API業務管理平台Smart Solution滙豐智滙；以數碼化方式凝聚中小企、並提供營商心得的B2B平台—VisionGo滙豐機滙，為企業提供更多元化的支援。
另外，客戶亦可將銀行戶口連繫至Xero雲端會計軟件平台，銀行結單數據即可每日自動、安全地傳送至Xero平台，助企業全面掌握財務狀況。
此外，現時與滙豐全球合作的金融科技及大型科技公司超過100家，為企業客戶開發更多不同解決方案，當中亦有不少香港例子，例如與電子支付服務商QFPay HK（香港錢方好近）合作，為商戶提供PayMe for Business及滙豐「智豐收」，方便他們接受本港消費者，使用包括轉數快（FPS）在內的不同支付平台進行交易。
最後，作為「商界超級聯繫人」及香港初創生態圈的一分子，滙豐除了把金融科技方案融入服務外，更與生態圈合作夥伴攜手，為初創提供指導和分享專業知識，例如與科技園推出「SPRINTER 2」計劃，旨在協助不同行業的中小型企業，加速創新科技的應用，並提供技術配對。
與初創締造共贏
在銀行服務方案，滙豐亦有為初創及營運年資較小的企業而設的服務、包括了簡易戶口Sprint Account、支付工具「滙豐商業扣賬 Mastercard」，「大灣區+」科技信貸基金等。
滙豐於香港與金融科技初創合作，為這些公司提供發展空間。滙豐首先透過與香港科技園的合作計劃「API EcoBooster」，認識到本地物流初創公司FreightAmigo的解決方案。
滙豐香港工商金融業務創新及發展主管劉囅鋒說：「我們已將FreightAmigo的服務連接至業務管理平台『滙豐智滙』，為滙豐中小企客戶提供一站式物流服務。」
「滙豐智滙」透過API技術，連接實時銀行戶口數據及多個第三方商業應用程式和工具，讓中小企客戶免費使用簡單、創新兼實用的工具，解決日常營運的所需，助中小企踏出數碼第一步，從而提高競爭力。
該平台同時連接多間初創和科技企業的創新應用程式，為中小企業的日常營運帶來便利，例如FreightAmigo提供一站式國際貨運運費比較及增值服務；ShipAny的物流快遞工具、聯易融（Linklogis）的貿易背景調查平台，以及Sanuker提供聊天機械人設計平台。
金融科技令企業融資更加便利，滙豐利用商業數據作信貸評估，與HKTVmall合作推出數碼商戶融資計劃。
滙豐利用HKTVmall一系列的商業數據評估客戶的貸款申請，包括營業額、貨品種類，以及退貨和退款記錄等。
該計劃將分階段予HKTVmall商戶參與，提供為期90天、高達50萬美元的貿易貸款額，毋須額外提交財務報告或抵押品。滙豐亦會為有額外資金需要的商戶，提供度身訂造的方案。
該項合作參與了香港金融管理局的「商業數據通」計劃，結合滙豐與HKTVmall的數碼創新能力，以配合迅速的市場變化，協助推動香港金融科技發展，讓商戶可更容易取得貸款，把握香港電子商貿市場新機遇。
推動智慧銀行
香港金融管理局於2018年中發布銀行業開放應用程式介面（API）框架，並分四個階段落實各項開放API的功能，這是所謂的「開放銀行」。
劉囅鋒說：「『開放銀行』的發展，有助進一步鞏固香港的金融科技中心地位，並提供更多服務轉型的空間，以及銀行與初創合作的空間，以提供更簡便的銀行服務，提升整體客戶體驗。」
滙豐期待與科技業界攜手推動智慧銀行，發掘更多與API相關的解決方案，便利個人和企業能夠享用方便、快捷的銀行服務。
早於2019年，滙豐與科技園公司合作推出「API EcoBooster計劃」，協助初創及金融科技公司研發開放API，為初創企業和技術開發人員提供機會和資源，為香港的工商金融和零售銀行業界構創建一系列與交易與營運、貸款、信用卡、電子支付或客戶記錄管理等相關的開創銀行解決方案。
滙豐提供了逾100組銀行API數據及模擬數據供應沙箱環境，讓參加者測試其創新方案的成效。
計劃於今年初圓滿結束，匯集了近30間香港及海外初創及科技公司，在計劃的演示日上展示其創新的開放銀行方案。
去年，滙豐推出全港首個為開立商業銀行戶口而設的開放API，當新成立的公司使用與滙豐合作的企業服務供應商的網上公司註冊服務時，可一併於該平台選擇申請滙豐商業綜合戶口。
透過這開放API功能，亦可助企業預先填妥滙豐的開戶申請表格，直接將文件傳送至滙豐的開戶平台。
「今年，我們亦成為首批參與香港科技園公司金融科技虛擬實驗室（FinTech Virtual Lab）先導計劃的合作夥伴，透過聯邦學習（Federated Learning）技術及人工智能（AI）系統進行計算，加速香港金融科技創新發展和商品化，亦期待這可進一步協助中小企，提升貸款服務。」劉囅鋒說。
大灣區四通銀行服務
滙豐年內已推出大灣區企業「四通」銀行服務，讓企業在賬戶、付款、服務和信貸方面，能夠更方便地靈活管理粵港澳三地資源。
這些金融科技發展將能配合現有方案、或是提供其他創新機會，有望進一步提升企業的營運效率和理財體驗，把握大灣區的發展機遇。
「滙豐大灣區企業服務微信小程序」為計劃在大灣區拓展業務的中小企，帶來簡便的數碼服務體驗，透過單一平台獲取與大灣區相關的資訊，並同時使用其他服務功能。
滙豐亦透過「大灣區+」科技信貸基金協助大灣區的科技初創發展，自2019年6月起已為逾50家新一代成長期企業提供信貸融資，今年已進一步增加信貸額度，由原來的8.8億美元增至11.3億美元。
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