FI專欄｜趣談自願醫保的最新市場發展｜解碼師

自願醫保於2019年4月推出後，輾轉間已於市場發展接近7年。現時，市場上約有31間保險公司分別推出「標準計劃」及「靈活計劃」版本的自願醫保產品，當中「標準計劃」約有31項同類產品而「靈活計劃」更約有69項同類產品於市場可供選擇。由此可見，保險公司於自願醫保市場的競爭頗為激烈。

自願醫保產品主要特點

自願醫保的主要產品特點如下：

1） 保證續保至100歲：無論於保單生效後受保人的健康狀況有任何變化

2） 不設「終身保障限額」：受保人的保障會持續至年滿100歲

3） 投保時未知的已有疾病：保單生效日後提供部分賠償（第二年25%、第三年50%），其後提供全面賠償（100%）

4） 先天性疾病治療：保障範圍包括於年滿8歲或以後出現或確診的先天性疾病

5） 日間手術：如在日間診療中心進行的內窺鏡包括在保障範圍內

6） 訂明診斷成像檢測：如電腦斷層掃描、磁力共振掃描及正電子放射斷層掃描包括在保障範圍內

7） 訂明非手術癌症治療：如放射性治療、化療、標靶治療包括在保障範圍內

8） 保費透明度：可於自願醫保官網及保險公司網頁查閱保費表

9） 稅務扣除：每張合資格保單可獲高達$8,000港元扣稅額

自願醫保主要分為「標準計劃」及「靈活計劃」。「標準計劃」符合最低產品要求，包括基本保障範圍及指定賠償金額。「靈活計劃」在「標準計劃」之上提供額外保障，如更高保障限額及更廣泛的保障範圍等，以迎合有較高醫療保障需要的受保人。

自願醫保的最新市場數據

根據香港政府網站提供截至2024年3月的資料，自願醫保已投保生效保單約為134萬，而受保人年齡40歲以下佔52.80%、40至59歲佔35.40%而60歲或以上佔11.70%，可見自願醫保頗受40歲以下的年青客戶層歡迎。此外，根據香港稅務局網站提供資料，在2020/2021、2021/2022、2022/2023的課稅年度，為已投保及生效的自願醫保保單申請稅務扣除的納稅人數分別為約24萬、32萬及40萬，而涉及的合資格扣稅保費約為16億、23億及29億。當中更約有74%受保人可獲全數稅務扣除。由此可見，自願醫保市場仍處於增長空間。

在自願醫保系列二，我們將為大家分析「標準計劃」及「靈活計劃」的分別及如何於眾多「標準計劃」及「靈活計劃」作出比較。

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