租樓還是買樓？做出你最適合的選擇【張顥曦專欄】

香港樓價高踞全球，不少人即使想搬出去亦會先選擇租樓住。而去年本港樓價顯著回調，近期部分新盤減價促銷，加上近年政策令置業成本下降，租樓人士開始考慮是否「轉租為買」，而租樓或買樓兩者之間該怎麼抉擇？

首先講解租樓的好處，租樓一般都要簽「一年死約、一年生約」，死約指租客及業主雙方不能在一年內提前解約，否則須作出賠償；生約指雙方提早一個月通知使可解除租約。租客可根據生活習慣或因工作關係彈性轉換居住環境。

開支方面，租樓一開始需要先繳付兩個月租金作押金及當月租金，而租金普遍包含管理費、地租及差餉等費用，部分酒店式租盤更包含了水電上網費及維修費用，額外支出較少。

買樓方面，最大的好處是可擁有屬於自己及穩定的居所，不用擔心業主加租及定時需要搬屋的煩惱。此外不必受業主限制便可隨意設計及改動屋內裝修風格及間隔，打造理想的安樂窩。

開支方面，買樓人士的財務要求會比較高，除了需要一筆資金繳付首期及印花稅，每年亦要支付差餉、地租及管理費等雜費，申請按揭時亦要通過銀行壓力測試。不過近年政府先後推出多項樓按措施，包括放寬按揭保險的樓價上限、下調壓力測試以及印花稅稅階，上車門檻進一步下降，加上近期新盤定價吸引，買樓每月供款甚至與租樓每月租金相若的情況下，與其「幫人供樓」倒不如自己供樓更划算，而近年愈多首置人士以高成數及低首期入市。再者，買樓亦可視為一種投資的方式。當樓市上揚時，物業亦會跟隨市場步伐升值，無形地為自己增值財富。而現時正值通脹時代，當物價上漲時，樓價亦相應上漲，因此買樓亦可作為通漲保值的資產。

無論是租樓還是買樓，都有其優點和缺點，應該仔細考慮自己的財務狀況和個人需求才作決定。

撰文：經絡按揭轉介營運總監張顥曦

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