購入村屋5點要留神【張顥曦專欄】

村屋環境清幽，實用率高，售價親民，一直不乏捧場客。近日南丫島有600呎村屋以「車位價」230萬元開拍，旋即引來網民熱烈討論。村屋入市門檻低，不過亦有不少注意事項，筆者在此整理出當中5個要點。

（一）村屋分為「舊屋地」、「祖堂地」及「丁屋」，市場最常見的村屋大多為「丁屋」，新建成的丁屋須於5年後及補地價方可轉售，另外，除了仍有轉讓限制的村屋，未獲得滿意紙的村屋樓花，銀行一般也不會承造按揭。

（二）政府於七月放寬按揭成數，村屋同樣受惠，樓價1,125萬元或以下，最高可承造8成按揭，首置人士更可申請最高8成半按揭（須固定收入/上限900萬元）；樓價1,715萬元或下，最高可承造8成按揭（上限1,200萬元）；樓價3,000萬元或以下最高可承造7成按揭。

（三）按揭年期方面，村屋一般以25年為上限，部分銀行可提供長達30年的年期。如透過按揭保險承造高成數按揭，因按揭保險公司設有樓齡上限，還款年期會以「55年減樓齡」，意味著25年樓齡以上的村屋，還款期將少於30年，每月還款額及入息要求亦會隨之增加。

（四）由於村屋交投較疏落，令銀行較難估價，加上物業質素參差，一般會出現估價不足的情況，建議多找幾間銀行，並選擇最合適的一間，同時亦要預留額外的首期資金。

（五）購入村屋要留意屋契有否牽涉業權、地權或路權等權狀問題，銀行亦會確保買家擁有相應的使用權，才會審批其按揭申請。另外亦有部分村屋涉及僭建物，銀行或會到場視察及驗樓，如發現問題，或會要求買家簽署拆除同意書，否則會影響到估價及按揭審批。

村屋的按揭申請較一般私樓複雜，注意事項較多，建議有意購買村屋的人士多做資料搜集，並預留額外現金流以備不時之需。此外，建議買家預留最少2個月時間處理買賣及按揭事宜，有需要亦尋可找專業的按揭中介作詳細查詢。

撰文：經絡按揭轉介營運總監張顥曦

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