定息按揭2.0 新舊比較誰優勝？
去年多間銀行推出定息按揭，市場反應未如理想，計劃亦陸續告終。然而在新一年，又有銀行推出新一輪定息按揭，到底兩輪定息按揭的細則有何分別？下文一一折解。
按揭利率
去年的定息計劃，按息介乎.15至3.25%，而第二輪定息計劃，按息則分別是3.18%及3.03%，同樣有3年期及5年期可供選擇，比較之後息口更着數，而且與現時普遍浮息按揭息口3.5%相比，選用定息按揭也可即時慳息。以500萬元貸款額、30年還款期計算，業主選用5年期定息按揭每月可減少約1,300元的供款。
按揭回贈
以往的定息計劃不設回贈，客人往往只能在慳息和回贈之中二選一，惟今次滙豐亦為申請定息按揭的客戶提供現金回贈，客人可雙重受惠。
審批要求
去年的定息計劃需要以P-1.25%計算DTI，惟今次則是以P-1.75%計算，與浮息按揭的入息要求睇齊。而且在定息年期完結後，息口亦以P-1.75%計算，與現時H按封頂息率一樣，不會像以往的定息計劃般，在定息期後利率上升，客人需要在限期前轉按。
誰人適合使用
筆者過去不太推薦使用定息按揭，但今次新版的計劃，各方面都有所改良，如果是新申請按揭人士、本身有發展商按揭需要轉按至銀行，又或者是有套現需要的業主，都可考慮選用定息按揭。
雖然目前市場普遍仍預期今年內最優惠利率（P）會再減0.25%，如果一如預期般減息，新造浮息按揭利息會低至3.25%，與定息按揭息口差距就會收窄。惟美國新政府上場，減息步伐不明朗，如何影響香港息口走勢亦有待進一步觀察。與其等待銀行再減P，倒不如直接取用定息按揭，直接受惠。
再者，環顧近20年的定息計劃，今次的息率屬於偏低水平，對於希望穩定供樓的業主是不俗選擇。如果想了解更多不同銀行的最新按揭利率，可以與坊間的免費按揭中介機構聯絡。
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