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金管局即時下調物業按揭貸款利率壓力測試至「加2厘」

金管局向銀行發出指引,要求本地銀行放寬物業按揭貸款利率壓力測試,由「加3厘」調低至「加2厘」,即時生效,適用於所有物業按揭貸款。

金管局指,考慮到美國聯儲局年初至今,已將聯邦基金利率目標區間上調至3厘,令銀行面對資金成本上升,除上調新造拆息按揭貸款鎖息上限,亦將最優惠利率上調,認為將壓測下調至「加2厘」水平,已足夠確保銀行按揭業務風險得到妥善管理。

金管局:放寬壓測與逆周期宏觀審慎監管措施無關

金管局發言人指,放寬壓測是考慮到目前的利率環境和按息走勢,以及按息過往的長期平均水平,因應銀行風險管理需要的變化而作出的決定,與逆周期宏觀審慎監管措施無關。

發言人指,近期樓市出現了一些調整,截至7月,住宅樓價比去年9月高位下跌5.5%,今年頭8個月的成交量較去年同期下跌38%。雖然如此,現階段未能確認樓市已經進入下行周期。金管局會繼續密切監察市場發展,因應樓市周期的轉變,有需要時調整逆周期宏觀審慎監管措施,確保銀行體系穩定。

中原按揭:對樓市起正面推動作用

中原按揭董事總經理王美鳳表示歡迎,指按揭供款壓力測試主要是幫助供樓人士應對按息上升壓力,為供樓人士增加息率上升的防守力,多年來有效降低信貸風險,但由於香港已進入加息周期,按息已有所上升,將「壓力測試」原本假設加息幅度作出調減屬合理做法,調低壓力測試的假定加幅後,當息率再上升,便不會引致入市難度增加。

她說,雖然多間銀行最優惠利率(P)只是調升0.125厘,但市場預期今次加息周期或於明年見頂,相信港息累計加幅不會跟足美息,故此將壓測假定加幅調減至2厘已為供樓人士提供足夠防守力,亦已可保障銀行信貸風險不會增加,今次金管局迅速回應巿場變化,相信有助置業人士在加息期作好預算及準備,亦可避免買家在按息上升時形成入市難度增加,對樓市起正面推動作用。
王美鳳指出,壓力測試放寬前,計法以目前按息假定上升3厘後,供款佔入息比率不超於60%;現時放寬壓測後,計法以目前按息假定上升2厘後,供款佔入息比率不超於60%。以貸款額500萬,30年期為例,壓力測試假定升幅由3厘調低至2厘後,最低月入要求由47971元降至42845元,降低10.7%,入巿門檻即時降低,有助巿民上車置業。

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