私人貸款一筆清 轉按套現都幫到手
疫情影響經濟，不少打工仔都可能被逼放無薪假甚至被裁員，一時周轉不靈可能需要靠賖借度日，不過無抵押貸款如財仔或卡數，利率動輒逾10厘，並非長遠之計。如果有現樓在手的人士，可考慮物業轉按套現，將高息的無抵押貸款，轉為低息的銀行按揭，減輕利息負擔。
假設事主身負年利率7厘的卡數20萬元，以及年利率30厘的無抵押財仔貸款90萬元，加上其持有的物業市值700萬元，目前按揭餘額300萬元，即其貸款總數為410萬元。透過轉按，借盡六成套現得到420萬元，足夠清還卡數和財仔貸款之餘，還有10萬元現金周轉，而整筆轉按的息口會遠低於其私人貸款的利息。另外，按揭還款期數一般較私人貸款為長，欠款可攤長時間歸還，每月的還款額亦會減少。
要注意的是，銀行審批轉按套現，一般將所有貸款的每月供款，計入每月供款佔入息比率（DTI）及壓測中，但如果是為了套現清數，如套現金額足以清還所有債務，部分銀行可豁免將私貸還款計入DTI及壓測。惟一旦現額不足清還所有貸款，餘下的債務仍要計入壓測中。
如果要經按保公司借取高成數按揭才能清數，市場的兩間按保公司，香港按揭證券公司的壓測不能豁免無抵押還款；昆士蘭保險則可以不計算財仔和信用卡的每月供款，最高可借7成半；二按的話則最高8成，惟未必做到額外套現。
提早清還私貸或需付額外手續費
其次，若向財務機構提早清還貸款，需要額外支付手續費，而轉按需經律師樓處理，費用約5,000至6,000元，但轉按亦會有銀行和中介公司的現金回贈，可以幫補相關支出，若回贈多於1%，需要從貸款額中扣減。
最後，雖然銀行按揭貸款的利息大多為H加1.3%，但亦有部份比較保守的銀行，會因為貸款人是要轉按清數而加按息，所以申請時應該貨比三家，或者尋求坊間的專業按揭中介免費比較分析。
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