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銀行監測金融犯罪 走向由科技主導

左為FCC Analytics反欺詐及合規總監周偉光;右為WeLab Bank替任行政總裁及合規總監鮑明莉
左為FCC Analytics反欺詐及合規總監周偉光;右為WeLab Bank替任行政總裁及合規總監鮑明莉

無論市場運作多麼精密,金融犯罪風險仍不容小覷。銀行界人士指,目前大部分銀行均採用基於規則(rules-based)的方法偵測非法洗錢,惟當中涉及大量人力物力,預計5至8年銀行監測金融犯罪的方法將走向由科技主導。

虛擬銀行匯立銀行(WeLab Bank)替任行政總裁及合規總監鮑明莉表示,銀行有各自的規則篩選洗黑錢活動,若客戶符合一定行為模式,例如以往涉及大額又頻密的提款等,便會被視為可疑交易,而銀行需花費大量時間和資源,整合來自不同來源的資訊再進行調查。

她稱,銀行提供愈多產品及銷售渠道,金融犯罪風險亦會提高,因此銀行除了需針對其產品、銷售渠道及客戶群外,同時需因應外來環境的變化在金融犯罪合規(FCC)的解決方案上與時並進。她舉例指,數年前客戶短時間的跨境交易或被視為可疑行為,惟透過人工智能(AI)及大數據,能更準確分析出客戶的部分交易或慣性支付模式,與其自身背景一旦相符,被視為可疑的可能性便會降低。

該行與合規解決方案公司FCC Analytics合作,建立以人工智能及大數據等科技主導的合規解決方案,以提高銀行交易監控的合規操作效率。FCC Analytics反欺詐及合規總監周偉光表示,有關合作仍處於探討階段,經過與客戶溝通痛點後,目前在數據分析及技術層面繼續探索,未來會將相關結果做總結或展示。

各國金融監管愈趨嚴格,他指,香港對合規科技人才需求龐大,現時公司有逾10名員工,冀吸納更多專才進行產品開發及技術研究。該企業務暫聚焦本地銀行、券商及保險公司,未來有意將解決方案擴展至專業人士,例如會計師等。

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