預算案宣佈放寬按保計劃，首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限，會由現時800萬元提升至1,000萬元；申請最高八成按揭貸款的樓價上限，亦會由1,000萬元提升至1,200萬元。首置人士要注意甚麼？由兩位按揭專家話你知。
莊錦輝：注意按保批核較嚴謹
星之谷按揭轉介行政總裁莊錦輝表示，現時1,000萬至1,200萬元的住宅供應不乏三房單位，預計新政策可以幫助不少家庭客樓換樓，享受更大居住空間。
他指出，市區兩房單位住宅大多於800萬元以上，三房單位至少需要逾1,000萬元，不少家庭客之前受按揭成數限制，難以負擔首期，如1,200萬元的住宅，需要一半樓價、即600萬元首期。在新政策下，首期降至240萬元，故預計中型單位升幅將上升。至於價格較低的納米樓，料難以跟隨大市升幅，將來或會跑輸大市。
不過，莊錦輝提醒，放寬按保成數後，最低入息要求也會提高。例如1,200萬元樓，以往最多只可借五成，以30年還款期計算，每月入息約5.7萬元便可以順利通過壓測；但如果借足八成，入息要求便增至超過9萬元，計入保費的每月還款可達至4萬元。
另外，由於按證公司批核按揭保險比銀行更嚴謹，借款人需要有穩定及持續入息，故賺取佣金或自僱人士會較難申請。同時，按證公司對於首期來源和樓宇是否屬自住用途等，亦有嚴格考慮。
王美鳳：不構成信貸風險增加
中原按揭董事總經理王美鳳則指出，政府放寬按保樓價上限，適用範圍亦上調至1,920萬元，即樓價1,371萬元或以下高達七成按揭，樓價1,600元或以下高達六成按揭，樓價1,920萬元以下貸款額上限高達960萬元，可讓用家受惠，尤其可讓有家庭需要的換樓人士由兩房單位換至三房單位。放寬按保亦可進一步提高物業市場流轉率，以及有利一、二手物業流轉率平衡，有利樓市健康發展。
王美鳳續指，以往樓價1,000萬上下形成按揭成數差異很大之分界線，窒礙了用家換樓。在新按保下，以不少換樓家庭選擇的1,100萬至1,600萬元單位為例，按揭成數可由五成增至六成到八成按揭不等，減輕換樓客首期負擔，有助促進換樓鏈回復正常。
她相信，是次放寬按揭保險計劃力度溫和，不構成信貸風險提高，按揭保險計劃亦不同於一般按揭，用家需為銀行購買按揭保險以保障超過樓價六成的信貸風險，銀行毋須承擔敍造高成數按揭涉及之額外信貸風險，而有關按揭保險費用由借款人支付。
再者，現行按揭保險計劃本身已設有特定條件，有關物業須為自住用途，九成按保的申請人需為首次置業人士、入息固定，較一般按揭用家嚴謹。
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