首期資金來源影響按揭！銀行或要求提供來源證明！

香港連續14年成為全球樓價最難負擔城市，去年負擔比率16.7倍，即家庭需不吃不喝16.7年才能置業。要儲到足夠的首期已不容易，接著在申請按揭要更小心，否則會影響審批。

向銀行申請接揭時，需要填寫接揭申請表，表格上需要填寫申請人的資料及有關的物業地址等，此外銀行一般都要求置業人士聲明首期來源，目的是確保申請人的首期不是從貸款而來。經按揭保險公司承造高成數按揭時，亦須作出同樣的首期資金來源聲明。

首期來源的選擇，包括儲蓄、投資回報（如基金、股票）、出售資產（如汽車、物業）、由第三借貸或贈送，以及借貸。要注意是，銀行及按保公司均有規定，首期資金來源不能來自借貸，所以選擇借貸的話，有關按揭申請很大機會被拒絕。

當你申報首期來源後，銀行有機會要求申請人提供相關證明文件。比如說，你說首期是儲蓄而來的，申請人就需要提供有足夠首期費用的銀行月結單作證明。如果單位的首期是$80萬，但銀行戶口記錄顯示只有$40萬，不足以應付首期，銀行就會質疑其真實性。

不同銀行有不同的取態及文件要求，若然你說首期是由家人送贈的，銀行有機會要求其家人提供銀行月結單，而有的較嚴謹的銀行更會要求家人白紙黑字的證明，以證明首期資金是由他們付出的。

審批接揭時，申請人的首期來源是其中考慮因素，如果曾經有借貸記錄，即使戶口有足夠資金，銀行都有可能會認為買家的首期來源是借貸而來的，因而拒絕批出按揭。

那是否有借貸的，就等於按揭一定會被拒批？不一定的，這視乎銀行的做法，以及扣除貸款後有沒有充裕資金支付首期，有的銀行會作彈性處理，如要求借貸人先還清之前借的貸款，或者簽署確保貸款非首期來源的聲明等，以幫助申請人順利批出按揭，而按保公司一般較為嚴謹，所以未必可以通過審批。

為避免影響按揭的審批，申請人最好在申請按揭前，已將有關貸款還清，或者不要由申請人直接借貸，可透過家人或第三者借貸，那就難以追查到資料，以避免被懷疑首期是貸款而來的，而被影響按揭的審批。

有人會問如果申請人沒有如實告之，為什麼銀行會知道首期是由借貸而來的，其實當申請人遞交申請按揭表格時，都要授權銀行可以審查申請人的信貸報告，在信貸報告上，就可以見到申請人過往的借貸記錄，一目了然，是不能隱瞞的。

要留意的是，如果申請人不如實申報首期來源，作出虛假聲明的話，是有機會

會面臨刑事責任的，所以大家要小心，切勿心存僥倖，以身試法。

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