銀行定存高息吸引 物業重按套資金
有銀行3個內兩次加最優惠利率（P），供樓的業主可能會為按揭貸款利息不斷上升而感到非常頭痛，但另一方面，銀行的存款利息亦節節上升，甚至有銀行推出逾5厘的高息定期存款計劃，與按息有約2厘的息差，讓業主有套利的機會。
假設業主將一幢500萬元的物業重按，以資產審查方式借到200萬元，以按息2.875%、還款期20年計算，初期月利息支出約4,800元，兩年的總利息開支則是約11元。
當業主將這貸款全部投入銀行作定期存款，以目前銀行的最高年利率5.1%計算，兩年利息就有近21萬元，扣除約11萬元的按揭利息支出，餘下的約10萬元業主就袋袋平安。另外，重按業主亦享有現金回贈，扣除數千元的轉按律師費，仍然綽綽有餘。
除了以物業重按套取資，坊間亦有一些私人貸款，收取的利率更低，同樣可以賺息差。不過要留意，無論是物業重按或私人貸款，把資金放入定期存款戶口後就會被鎖死至少一年，而且私人貸款的還款期較短，每期的還款額動輒數萬元，因此客戶需要準備好每月的還款資金，避免斷供而遭罰息。
借私貸或影響按揭壓測
另外一個需要考慮的要點是，一旦借了私貸，或會窒礙置業按揭，銀行在計算按揭貸款人的每月供款與入息比率（DTI）及壓力測試，都需要將私貸的還款額計算在內，除非事主有超高收入，否則難以通過DTI及壓測。惟亦有銀行會接受還款期數剩餘3期以內的私貸，並將其每月還款額剔除出DTI及壓力測試，按揭貸款人可以嘗試向不同銀行申請，並計好時間drawdown。
部份銀行經環聯（TU）查到申請人有私貸，有可能要求申請人先還款，才會發放按揭貸款。而一旦要提早還款，除了可能需要支付餘額的利息，以及額外罰息，變相令全期利息大增。
而還款後需時約1個月，TU才會反映最新的債務狀況，銀行則需要貸款人自行呈交找數的證明，故按揭申請人要謹記保留有關清還私貸的單據，否則又可能會延誤申請。
星之谷按揭轉介
==============================
想了解最新按揭資訊，記得留意星之谷按揭轉介網頁、北斗按揭資訊網或社交媒體專頁。