請更新您的瀏覽器

您使用的瀏覽器版本較舊,已不再受支援。建議您更新瀏覽器版本,以獲得最佳使用體驗。

財經

【致富智庫】養兒防老不合時宜 及早規劃退休不求人

on.cc 東網

更新於 10月05日02:00 • 發布於 10月05日02:00 • on.cc 東網

老來從子,養兒防老是中國人傳統觀念,可現時社會已改變,一來生育率不高,小家庭取代大家庭,子女分分鐘連自己都養不起,如何養父母?養兒防老可能非單只不能積穀防饑,更有機會搞到「臨老唔過得世」!所以最實際莫過於善用投資與保險理財,及早自行規劃退休生活,即使成為「老友記」,都可以享受財務自由,不予別人包袱,也不憂基本生活。

過去養兒防老的觀念,源於人力需求大的農業社會,生育愈多孩子,長大可以幫忙務農,即使進入工業時代,家庭人口愈多,代表人力愈盛,可以為家庭帶來更多收入,且多個兄弟子女分擔供養父母,亦有助攤分成本。所以,在過去養兒防老變得理所當然。

七成家長計劃延遲退休

不過,隨着經濟持續發展,社會福利愈趨完善,且機械化生產減輕對人力的需求,同時生活水平提升,教育、休閒娛樂等各方面的要求亦相應提升,生活個人化追求,也與過去但求三餐溫飽的要求不同。如是者,愈生得多,家庭財務壓力愈大,尤其是高樓價下,住屋成本高昂,生活逼人,令生育意欲減少,即使沒有子女,社福制度亦保障了老人基本生活,那養兒防老對於保障老年基本生活的重要性也相應改變。

今年6月,《宏利亞洲康健調查》發現,公眾對養兒防老觀念有所轉變,育有子女或打算生育的本港成年受訪者中,約有37%表示不會指望子女在其晚年時提供經濟支援。隨着這觀念改變,70%已婚並育有子女的受訪者計劃延遲退休年齡,這趨勢可能影響對退休規劃產品和服務的期望。

部分年輕人成月光啃老族

事實上,小家庭下,生育一個起兩個止,意味子女成家立室後,還很可能要照顧「四大長老」,加上生育下一代供書教學,老幼的擔子沉重,也是如今不少年輕人選擇不生育,以養寵物為樂的原因。更甚是,時下年輕人興起躺平不幹活,餐搵餐食餐餐清,又或是做啃老族,住、食都靠屋企,自己生活都成問題,何以有能力讓上一代安老?

惟說到底,人始終會老,當進入老年階段,如何應對退休生活,尤其是當醫療費用有加無減,老、病乃人生必經階段,這些都是避不過的議題。

——————

●買樓收租穩定晚年收入

養兒防老,得確保「兒」能長大成人,有搵食能力,養活自己還能供養父母。不過,在現今世代,隨着教育程度普及,即使是大學畢業,亦不一定找到工作,一畢業就失業的說法亦時有所聞,分分鐘還要父母掉頭供養子女生活。如是者,與其養兒防老,倒不如「供樓防老」?

就如在香港,雖然如今樓價在下跌周期,但租金仍在上升,在合適的時間入市買樓作收租用途,可以提供持續性的租金收入來源,未嘗不是一個製造持續性收入來源「防老」的一途。

當然,要做到這個效果,除了買樓收租,亦可投資債券收息,又或者買年金,以自製長糧,接受「世界已改變」的事實,不用再糾纏於養兒防老的道德倫理觀念,為自己的退休生活作好打算。

——————

●港人育兒成本需逾620萬

根據聯合國人口基金(UNFPA)2024年度「世界人口狀況」報告,數據顯示,香港女性平均每人僅生育0.72個孩子,屬全球第二低生育率,僅次於澳門。港人不敢生育,主要與生活成本有關,有銀行調查估計,在香港養育孩子平均每年需花費逾28萬元,假設子女到22歲實現經濟獨立,成本超過620萬元。

財圈爸爸:幫小朋友諗買樓

再看本港男性及女性平均壽命分別達到82.5歲及87.9歲,到底花逾620萬元養育子女成人,到自己老來是否真的可以靠子女供養至終老,本來養育不應該講投資回報,惟在「冇錢萬萬不能」的香港地,即使不跟子女計算,也不得不主動為自己的退休生活作好預算。

育有兩子的富昌金融集團聯席董事譚朗蔚(Stevan)認為,「養兒防老睇你講心定講金」,以現今生活水平來看,樓價及百物騰貴,「生小朋友或者要幫佢諗埋買樓」。不過,站在「講心」角度而言,他指小朋友普遍都受教及懂事,知道兩老終有一日會生病,甚或遇到其他難題,所以他們長大後總會負起責任,協助父母看病、起居飲食等事宜。

他又指,以其自身經歷來講,「生咗仔可以同佢哋一齊行街、做運動,係幾好嘅人生經歷,仲有減壓功效」。Stevan兩位兒子今年分別7歲及11歲,雖然童心未泯,惟已經流露出「少年味」。他提及兩人思維相當成熟,又熱愛打機等活動,而他閒時亦會教育兒子如何理財及儲蓄,以此啟發他們思考經濟運作。

——————

●做齊7件事助財務自由

與其奢望養兒防老,倒不如及早規劃退休生活,避免依賴子女供養,做個財政自由的自在老人。要做到這段,大致上有7點要注意。

1.購買醫保轉嫁風險

買人壽保險,要到「百年」益受保人,供款人除非抵押保單套現,否則難以直接受惠。反而買醫療保險不可少,尤其是醫療成本高昂,透過購買醫療保險,理論上可將部分醫療開支風險轉嫁予保險公司,有助減少老、病的生活負擔。

2.定期儲蓄 恒常投資

市民在仍有工作能力的時候,不妨定期儲蓄;所謂「你不理財,財不理你」,得善用投資理財為資本增值,甚或建立退休組合,透過投資股票、債券、物業、商品等多元化組合,以達到保本增值的效果,實現理想的退休生活。

3.時刻節儉 控制成本

若然長期入不敷支,難以實現儲蓄目標,故養成節儉的習慣,控制生活成本,提升儲蓄的能力,是不少得的防老條件。

4.妥善規劃退休生活

想過理想的退休生活,得作好規劃,才能為退休生活作精確的成本預算,以規劃好儲蓄及投資目標。

5.善用社福 減輕負擔

目前政府為長者提供醫療券,亦有政府門診提供服務,乘坐公共交通工具同樣有津貼,得善用社會福利等各項資源,來分擔退休生活開支。

6.告知家人財務狀況

若然有子女,雖然不想給他們加重負擔,但也應該主動與家人溝通退休的財務狀況,有商有量,讓各方都能好好規劃開支收入,應付生活需要。

7.勿縱容子女變啃老族

隨着社會貧富懸殊愈來愈嚴重,在社會向上流動的機會減少,部分年輕族躺平不幹活,或做「啃老族」,不願就業留在家中靠父母接濟,故與其養兒防老,倒不如養老防兒,避免縱容子女,過分溺愛讓其「要乜有乜」,結果老本被耗盡,一家「攬炒」!

在以上7點,透過醫療保險應付醫療開支,是「防老」過好退休生活的首要注意地方,畢竟病痛是自己受,飲食玩樂有得慳,但醫療好難慳。有醫療保險分擔醫療開支,在制訂治療方案及應付治病期間開支方面都起到積極作用,是「防老」之中最重要、最實際的事情。

東網網站 : https://on.cc/東網Facebook專頁 : https://www.facebook.com/onccnews/

0 0
reaction icon 0
reaction icon 0
reaction icon 0
reaction icon 0
reaction icon 0
reaction icon 0

留言 0

沒有留言。