理財有道，不一定讓人致富，但可以令你享受無憂的生活，作為新世代的女性，不但要在事業上有所成就，也要善用收入做好理財。縱橫金融新聞界20多年的前記者兼現任專欄作家林小珍（June Lam），為單身與已婚女性分享6個買理財心得，還對保險、儲蓄無從入手的你，不妨好好了解。
財經界名主持 林小珍
林小珍 （June Lam），前TVB財經新聞首席記者，有逾17年傳媒工作經驗，曾主持翡翠台《香港早晨》及《財經新聞》長壽節目。為更好照顧家庭及剛出世女兒，2016年10月決定離巢，現以Freelancer形式擔任《港股策略王》、《Viu TV》、《民眾證券》財經即市峰煙節目主持，不時參與電視娛樂節目演出，擔任活動及座談會司儀。她同時是一位Blogger及專欄作家，在不同媒體分享親子理財以及金融新聞界趣聞軼事。
1. 你認為女生在保險、儲蓄、投資三方面該怎樣分配？
June：保險是三者中最重要的一環，其次是儲蓄，最後是投資。投資很視乎運氣和眼光，並非人人適合；而儲蓄固然重要，但現時儲蓄利率低，幾乎追不上通漲，不能靠儲蓄來解決日後醫療開支。唯有保險是比較值得花心思和金錢的一環，有任何醫療需要時都可以解決生活困難和開支。不論你是單身抑或已婚，也應該要重視保險的重要性。
2. 女生可以等到結婚生仔才開始買保險嗎？
June：不少女生去到成家立室才有意識要買保險，希望為下一代安排更好，其實這想法是錯的。我覺得保險的重要性有如一日三餐，非常基本，而且早買早享受。妹妹曾在30多歲時患膽石，因為一向沒買保險的習慣，結果入院做手術，花了約10萬開支，非常「肉赤」。所以買保險不是為家人而買，而是為自己而買。
3. 單身VS 已婚的保險種類
June：我在讀書時期已開始買保險，當時靠part time 和freelance 收入購買意外保險和危疾保險，到踏入社會工作，就購入醫療保險。直到生BB 時有做手術，開始發現身體機能不如年輕時，加上眼見醫療開支年年上升，更加感受到醫療保險的重要性。所以女生不論單身或結婚，以上三種保險都是必須的。
已結婚、有計劃懷孕的女性，或者踏入30歲中，會建議購買婦女保險，每月供款幾百元，可以保障88至10種常見女性疾病如粉瘤、子宮肌瘤等，有些會包括懷孕期間發生的風險和嬰兒先天疾病等。
已經有子女的媽媽，除了要幫自己買保險，也建議可幫孩子購買醫保及意外、危疾直至成年為止。雖然小孩子年紀愈小，保費愈貴，但小孩的醫療開支甚大，非常值得。加上小朋友經常攀爬受傷，故意外保險同樣有需要。
4. 單身VS 已婚的保險百分比
June：單身女生購買個人保險時，可佔月薪的12% 至 15% 作為投保額；如果已婚女性有小朋友，建議全家的保險費用為整個家庭收入的15%。
至於保險之間的百分比分配， 單身女性可以取4:3:3 比例——40% 為醫保、另外意外和危疾各佔30% 。但已婚兼享有小孩的女性，全家的醫保有必要提升至50% ，如同之前提及，小孩看醫生的次數比大人多，醫療費用必定不少，所以受保需要更廣更大。而意外和危疾分別佔25%。
5. 已婚與單身時所填寫的保單受益人有分別嗎？
June：有人在婚前選擇父母為保單受益人，婚後考慮以老公或子女作為受益人，無論你選擇誰，只要記住一個準則：選擇你信任的人最為重要。
（編按：現時只有18歲以上成年人士才方領取保險賠償金，如受益人為未成年子女，法庭會判給監護人託管保險金，在小孩成年前，監護人有權動用該筆保險金作生活照顧之用。）
6. 如果想做好儲蓄規劃，你有什麼建議？
June：在你毫無收入下，仍可維持6個月的開支，才算是良好的儲蓄標準。除了儲起部分收入，做銀行定期比購買儲蓄保更為值得。雖然保險公司有儲蓄保，但供款年期不及銀行定期存款短（前者需要幾年時間，後者最短3個月），利率不夠彈性之餘亦不高，加上你未必了解保險公司投資的種類，所以銀行定期存款較有優勢。
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