提起保險,讀者會有怎樣的觀感?需要花較長時間聆聽保險顧問的解說?買來以備不時之需?遇上嚴重情況才需要理賠?這是不少人對於保險的觀感,但是隨科技進步,開始慢慢打破傳統保險的限制,保險將會變得愈來愈有彈性,而且滲透至日常生活每個細節。本地初創公司YAS微保險夥拍歷史悠久的忠意保險,推出生活化的微保險,覆蓋乘車、行山、踏單車等日常活動,令保險成為生活模式之一。
撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室、由受訪者提供
近日沙田大涌橋路發生嚴重交通意外,懷疑因私家車司機「睇錯燈」而釀成,小巴司機當場死亡,多名乘客受傷。據運輸署道路安全及標準研究部資料顯示,2020年本港平均每日交通意外多達44宗,全年逾100人因交通意外身故。
上車前可隨時投保
倘若司機及受傷乘客早已購買意外保險,當然可以獲得賠償;若果沒有的話,受傷引致的醫療費用就需要自行承擔。意外保險通常是每年購買,而且覆蓋不同類型的意外,費用當然較高,而且多是買個安心,沒有遇上意外的話,保費完全是付諸流水,有沒有想過市場上出現了可以隨時隨地購買、專門覆蓋乘車的保險?
試想想,當某夜凌晨你坐上了車速顯示器長響的小巴,感受著一個又一個山道彎位帶給你的離心力,怎麼才能令自己安心一點?本地初創公司YAS微保險,夥拍忠意保險推出「RYDE with YAS」,為有需要的乘客,提供一個可按乘車風險評估、而靈活地增加保障的選擇。
當你身處上述情況,便可以透過手機應用程式(App)即時購買「RYDE with YAS」,這種微保險的好處是,當察覺自己暴露於較高風險時,可隨時隨地購買保險,發揮保險應有的功用,而且不會造成浪費。乘客可先在應用程式購買10程、100程或全月無限搭套票,在上車一刻按「出發」,就像上車前「搣飛仔」的形式,而全月無限搭套票自動在生效日啟用,毋須每次均按「出發」。
每程的保障期長達90分鐘,保障範圍包括個人財物、因意外產生的醫療費用、身故及意外傷殘,保額高達20萬元,每程保費低至1.9元起。付款後,保單自動傳送到登記的電郵地址,遇事需要索償也可在App上完成。
若是遺失個人財物,App自動跳轉至警署頁面供報案;另外,系統透過GPS定位技術確定事發時身處位置,審批最快於兩個工作天內完成,理賠金額以轉數快或PayMe過數。
用戶按週增幅雙位數
「RYDE with YAS推出約一個月,吸納了數以千計的用戶,按週增幅達雙位數字。」YAS微保險共同創辦人李威霖(William)說。「RYDE with YAS」涵蓋大部分交通工具,包括巴士、小巴、纜車、電車、港鐵及渡海小輪等公共交通工具,甚至是的士、邨巴、私家車和Uber。
「RYDE with YAS」由YAS微保險及忠意保險合作推出,後者於1831年在意大利成立,估計集團在港經營業務經已逾100年,並於1975年正式在港成立分公司。
忠意保險有限公司香港分行銀行保險及其他渠道首席業務官黎穎音(Windian)說:「集團約三年多前在港設立Innovation Hub,物色夥伴或自行研究嶄新生意模式,然後培育成長,就像傳統保險公司內的start up。」
去年忠意保險認識YAS微保險,雙方一拍即合,後者負責進行市場調查,並成立社群,現時共有近700名成員,收集市場意見,然後用以研發嶄新的微保險產品。因應市場調查,忠意保險推動產品創新,並在創新與切合需求兩方面取得平衡,決定產品功能及特色,並且不斷優化。
「RYDE with YAS」因應顧客需要而設計,據悉乘客首三位最擔心的事故依次是塞車、遺失個人財物及交通意外,產品因應後兩者提供保障,正在研究如何將保障範圍延伸至塞車引發的問題。Windian說:「忠意保險一直推動創新,百多年前已在意大利推出火車保險,在火車站設置小型機器,乘客在上車前可以用投幣形式購買保險,這可算是『RYDE with YAS』的始祖版。」
YAS微保險共有三名創辦人,William於英屬哥倫比亞大學修讀經濟學,其後在香港科技大學完成EMBA,曾經成立不同的初創公司,包括電商、物聯網及供應鏈等。另一名共同創辦人安宇昭(Andy)與William是大學同學,後來於香港中文大學完成EMBA,同樣曾經創立不同的初創公司,包括從事大數據及市場推廣。
他們覺得香港表現出色的行業包括金融、零售及地產等,於科技方面較為落後,於是聯同科技出身的張澤明(Kelvin)一起創立YAS微保險,先針對保險業進行改變。
下一步主打運動保障
Andy說:「所謂改變,並不是純粹將產品放上網上銷售,必須配合年輕消費群,尤其是35歲以下人士的特性,包括生活習慣、消費模式及耐性等,透過靈活(agile)模式設計出嶄新的產品。」未來,YAS微保險將繼續推出更多類型的保險產品,下一步主打運動保障,包括保障行山的「HYKE with YAS」,初步構思保障期為六小時,並且提供不同人數的組合,方便家庭或團體出行。
「BYKE with YAS」保障踏單車活動,分別為家庭進行休閒活動或參加公路單車(road bike)人士提供保障,後者的單車價值不菲,因此覆蓋「比小巴夾」或「炒坑渠蓋」時,人及車的損傷。「RYUN with YAS」保障跑步,分為日間及夜晚,原來夜間跑步,承受的風險較日間為高。
以上三種微保險將於今年第三季內面世,成為港人出行的最佳夥伴,顛覆傳統保險業,不再拘泥以保費收入量化成績,而是保障了多少車程和跑步多少公里等。「港人每天都會進行不同活動,YAS微保險的目標是年底為數以百萬計的人次提供保障,可能最初每月惠顧三至四次,日後慢慢增加至每月10至30次。」Andy說。
對於香港人來說,微保險仍然是新鮮事,因此YAS微保險需要進行大量教育工作,7月將推出市場推廣活動,接觸更多潛在顧客。YAS微保險於2019年中成立,今年初成為數碼港的培育公司,並且是美國矽谷Plug and Play Tech Center的成員之一。而YAS微保險的投資者,包括海闊天空創投(Beyond Ventures)、家庭辦公室及保險公司等,現正準備Pre-A輪融資。
除了香港市場外,YAS微保險期望在東南亞市場佔一席位,尤其是印尼、越南等地,這些地方的保險業剛剛興起。Andy說:「保險與人的感覺一向是中高檔的商品,近年隨著金融科技發展,普惠金融概念抬頭,微保險正好能夠配合這個概念,讓經濟能力較差的人士,也可用相宜的價錢、購買合適的保障。」
保險on demand
William說:「三年前,沒有人上網買菜,但今天已非常普及,人們的購物、收看影視娛樂、餐飲習慣都已改變,所有東西都是on demand,變得碎片化、微型化及串流化,保險業也會由民生開始改善。」科技令保險變得更加靈活,以下數間保險科技公司,推出各種切合需求的產品,共通點是快捷。
Lemonade提供租客保險、業主保險、定期人壽及寵物保險,可於90秒內極速報價,索償最快於三分鐘內完成。顧客可以每月付費購買,並且隨時取消,提供極強的彈性。Hippo是另一間保險科技公司,於60秒內提供業主保險,保障範圍包括屋內電器、電子產品、電腦、home office、爆水管、家務助理及保姆,甚至是法例上的改變。
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