在香港購樓時，除了新盤和藍籌屋苑，還可以考慮凶宅這類特別物業，許多凶宅的成交價往往較低。然而，若要為凶宅申請按揭，需特別謹慎，因為並非每間銀行都會批核此類按揭。即使是同層或樓上樓下的凶宅單位，按揭的審批也可能會受到影響。接下來，我們將探討有關凶宅的銀行貸款及估價方面的注意事項。
凶宅的定義
在法律上，凶宅並沒有明確定義，這是一種約定俗成的說法。一般來說，若單位內發生不自然死亡事件，例如謀殺、上吊、燒炭、跳樓或其他嚴重意外導致死亡，則會被歸類為凶宅。如果是因年老或疾病去世，則不算在內。
為什麼凶宅難批按揭？凶宅可否做按揭
由於中國人普遍認為凶宅不吉利，因此對於購買和居住這類物業會有抗拒，導致凶宅的成交量不理想。銀行在估價和審批按揭申請時，考慮到單位轉售困難及樓價折讓問題，通常會採取非常謹慎的態度，甚至可能不會批出按揭。因此，有意購買凶宅的買家需做好全額支付的心理準備，否則可能面臨撻訂的風險。
凶宅上下單位會否受影響？
凶宅的上下層及左右單位是否能正常承造按揭，取決於單位事故的嚴重程度。若事故較為嚴重，例如1998年九龍灣德福花園五屍命案，銀行長期拒絕為同層單位提供按揭。而1988年的康怡花園烹夫案，由於事件極其血腥，同層及上下層共24個單位均被評為零估值，甚至有些單位因為能看到涉事凶宅而在12年後成交時折讓市價15%。對於涉及輕微事故的單位，銀行通常會批出按揭，但可能會調低按揭成數並提高利率。
如何盡量為凶宅估足價？
為了盡量為凶宅估足價，建議比較不同的按揭轉介公司，因為每間銀行對於凶宅按揭的批核標準不一。網上估價未必能真實反映單位的估價情況，按揭轉介公司可以提供最專業的意見。
如何知道單位是凶宅？
要確定單位是否為凶宅，可以直接向業主詢問，避免使用模糊的問題，例如「有沒有鬼」。應該直接詢問「是否有自殺或凶殺案發生」，以獲得清楚的答案。在看樓時，也可以向鄰居或保安了解該單位是否曾發生事故。
準買家還可以在土地註冊處查詢是否有死亡紀錄，但需注意，即使有紀錄，也不一定屬於非自然死亡，需要進一步查證。現時有許多凶宅資訊網站提供免費查詢服務，幫助準買家了解情況。最後，可以透過銀行進行估價，如結果顯著低於最近成交價，甚至不作估價，則該單位有可能發生過不自然死亡事件。
由於銀行會根據凶宅發生事故的時間、社會反響及是否成功轉售等因素考慮是否批准按揭，且不同銀行的按揭計劃條款也可能存在差異，建議在決定購買前向多間銀行提交申請。
簽署貸款信並非萬無一失，銀行可隨時撤回優惠
當借款人提交按揭申請後，銀行會根據初步審核結果發出按揭貸款信，確認按揭條款。借款人需要與銀行職員面談並簽署該貸款信，以正式確認條款。然而，許多人誤以為一旦簽署貸款信便無需擔心，銀行必須放款，實際上並非如此。銀行仍然有權利撤回按揭計劃。
最近，我們接到一宗住宅單位的按揭申請案例，兩間大型銀行已經批准了按揭，客戶選擇其中一間並簽署了貸款信。然而，在收樓前，該銀行通知客戶，由於發現該單位在簽署臨約前一個月發生了事故，屬於凶宅可否做按揭類別，因此最終不會批出按揭。
確保按揭安全：多申請銀行的重要性
幸運的是，客戶最初獲得了兩個按揭優惠，即使其中一間突然拒絕，他們仍能立即簽署另一間的按揭，避免了在成交期逼近時需要額外支付的危機。而且，另一間銀行批出的優惠也相當理想，估價與市價相近。
因此，申請按揭時，不要以為簽署了貸款信就一了百了，也不要僅僅依賴一間銀行。多比較幾家銀行的優惠是非常重要的，以保障自身的利益。如有問題，請打3196-6666與我們聯絡。
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