最近銀行批核按揭出現擁擠情況,尤其對於高樓齡的物業,某些銀行的審批速度更顯緩慢。儘管如此,市場上仍然有舊樓成交,一些知名舊樓如重慶大廈仍吸引著買家,並有業主選擇申請財仔按揭作為過渡解決方案。本文將探討財仔按揭與一般銀行按揭的區別,以及申請前需留意的事項。
申請財仔按揭貸款的原因
特殊情況:過去因法庭物業或送契樓等特殊情況而急需貸款,財仔貸款成為解決燃眉之急的選擇。
物業類型:如今,高樓齡物業受到銀行審批較為保守,因此有些買家選擇先借財仔貸款作為臨時解決方案。
借款人收入證明不足:若無法提供銀行所需的入息證明,申請銀行按揭將變得困難,此時財仔貸款提供了另一條出路。
財仔按揭貸款的申請文件
在銀行批核按揭申請時,所需文件相對較多,包括公司僱傭合約、3至6個月收入證明、銀行月結單、住址證明等。而財務公司所要求的文件則較為簡單,只需提供收入證明、住址證明和銀行月結單等。
財仔按揭貸款的按揭成數
銀行按揭的按揭成數受金管局指引規範,最高按揭成數為9成,超過7成需申請按揭保險。財務公司的按揭成數最高為8成,無需按揭保險。
財仔按揭貸款的入息測試
金管局要求申請銀行按揭時,借款人月供款不得高於月入50%的基本入息要求。若向財務公司申請,則彈性較大。
財仔按揭貸款的利率/利息成本
銀行按揭分為H按和P按,H按以Hibor計算,P按則以最優惠利率(Prime Rate)計算,最常見的H按計劃,實際年利率一般為4.125%。財務公司的貸款利息一般高達10多厘。
此外,不少業主在購買新樓時,選擇發展商按揭時,有機會參與財務公司提供的發展商按揭計劃,首一至兩年可能享有低息優惠,但後續利率可能會調升至最優惠利率以上,若你屬於這情況,建議盡快轉按。
財仔按揭貸款的批核時間
銀行按揭的批核時間通常需要數星期,不同銀行及交通繁忙時段,批核時間可能更長。財務公司的按揭批核時間一般較短,約1至2星期左右。
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