買第二層樓 高成數按揭要二揀一

樓市撤辣，有興趣購入第二層物業的業主立刻四處尋找合適的盤源，不過，按揭是需要考慮的問題。究竟第一層樓申請了高成數按揭後，第二層樓是否也可以申請？

是甚麼驅使業主再入市？原因在於以往買第二層樓，需要找仍然有首置客身份的配偶或家人幫忙，否則要繳付額外的印花辣稅。不過撤辣以後，只要首期和入息足夠，可以用自己名義買第二層樓，毋須再「借人頭」。

按保公司只接受一幢自住樓

不過，就算入息足夠，但要兩層樓都申請高達8成至9成高成數按揭，其實並不容易。因為只有報稱是「自住」的物業，才可以申請高成數按揭，假設本身已經現有物業已申請了高成數按揭，意味當時申請時物業是屬於自住用途，那麼新買物業申請高成數按揭，並再申報屬「自住」，實在難以解釋得過去。相反，如果只是一般按揭成數，僅由銀行審批，可以解釋其中一層樓其實是供家人居住，銀行則尚可接受多於一層自住樓。

所以，如果計劃買第二層樓並申請高成數按揭，第一層樓需要先「甩按保」，把成數降至七成，並向按揭保險公司解釋該層是給父母或家人居住；新入手的住宅則打算自住，至於按揭保險公司是否信納申請人的講法，則需要按個別情況審批。

有讀者可能會認為，市場上有兩間按揭保險公司，如果兩層樓採用不同按揭保險公司，能否做到兩層樓都申請到高成數按揭？這做法其實非常危險，因為業主難以解釋最終哪一層才是自住樓。

而且，如果其中一層樓已非「自住」，理應通知按揭保險公司，並歸還款項「甩按保」。就算不向按揭保險公司申報，該公司也會定期出信向借款人查詢是否仍居住在該處所內。

至於有意將原有住宅放賣的業主，又能否為新入手的物業申請高成數按揭？這就需要業主完成整個出售程序，再入紙為新一間物業申請高成數按揭。

如果業主在換樓時遇到其他難題，可以向坊間的按揭轉介機構免費查詢。

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